Empréstimo para comprar casa

A Deco está a receber cada vez mais pedidos de ajuda de famílias com dificuldade para pagar a prestação da casa. Do total de 1.241 processos de ajuda iniciados pelo Gabinete de Apoio ao Sobre-endividado no primeiro semestre, 18% respeitavam a famílias com dificuldade em pagar a mensalidade. Durante este período, foram abertos 223 processos de negociação.

Os portugueses parecem continuar a preferir comprar casa me vez de arrendar, apesar do mercado de arrendamento ter ganho adeptos. E os bancos estão mais disponíveis para emprestar. Os novos créditos concedidos até maio totalizaram 1.288 milhões de euros, mais 51,53% que os 850 milhões de euros emprestados que nos primeiros cinco meses do ano passado.

Os portugueses continuam a preferir comprar casa em vez de arrendar, mas será que pedir dinheiro emprestado ao banco para comprar casa é um bom negócio? Artigo escrito pela Reorganiza para o idealista/news, no âmbito da rubrica “Trocado por Miúdos.

O BBVA deixou de oferecer aos seus clientes crédito à habitação. No preçário de julho, o banco espanhol deixou de publicitar crédito à habitação tradicional. Ou seja, o financiamento para a compra de casa está disponível apenas para quem adquira um dos imóveis da carteira do banco.

A descida para valores negativos da taxa Euribor a três meses é o 56º tema da Deco Alerta. Destinada a todos os consumidores em Portugal, esta rubrica semanal é assegurada pela Deco - Associação Portuguesa para a Defesa do Consumidor para o idealista/news.

A concessão de crédito para a compra de casa com spreads inferiores a 2% é, definitivamente, a grande tendência do momento da banca nacional. O arranque do mês de julho vem reafirmar isto mesmo, marcado por novas revisões em baixa das margens que os bancos estão a cobrar nos empréstimos à habitação, como são os casos do BCP e do Barclays.

As taxas Euribor estão em terreno negativo em vários prazos, incluindo a três meses, o que faz com que muitas famílias possam vir a pagar uma prestação mais baixa pelo empréstimo concedido pelo banco para a compra de casa. A CGD é das 25 instituições bancárias que definem a Euribor a única que não dá taxas negativas. Mas admite fazê-lo.

O Santander Totta decidiu baixar os spreads no crédito à habitação aos clientes Select, premiando o seu maior relacionamento com o banco. Os mesmos passam a beneficiar de um spread a partir de 2,30%, face aos 2,49% praticados anteriormente.

Em dezembro, o valor médio de avaliação bancária para o total do país, realizada no âmbito da concessão de crédito à habitação, diminuiu um euro (0,1%) por metro quadrado (m2) face ao mês anterior, situando-se em 1.005 euros por m2. Em termos homólogos, verificou-se uma diminuição de nove euros (0,9%).

As imobiliárias em Portugal estão convencidas de que a nova disponibilidade dos bancos para darem mais crédito à habitação e os investidores estrangeiros vão fomentar o aumento de venda de casas este ano. Os agentes do setor antecipam ainda a subida dos preços dos imóveis e a perda de peso do mercado de arrendamento.

Em 2014, a mensalidade a pagar ao banco pelo empréstimo concedido para a compra de casa desceu para níveis históricos, devido à forte queda das taxas Euribor, que nunca estiveram tão baixas: a Euribor a três meses recuou 72,26%, para 0,076%, e a Euribor a seis meses – a mais usada em Portugal – caiu 55,30%, para 0,169%. Esta é uma tendência que se deve manter este ano.

Boas notícias para quem quer pedir dinheiro empestado ao banco para comprar casa, isto porque a maioria dos bancos já cortou os spreads e pratica taxas mínimas de até 2,5%. O último a fazê-lo foi o Barclays, que já anunciou que vai sair do retalho em Portugal.

O valor máximo que as pessoas com deficiência podem pedir de empréstimo através de crédito bonificado à habitação é de 190 mil euros, não podendo ultrapassar 90% do valor total da habitação, do custo das obras de conservação ou das obras de beneficiação. Em causa está o novo regime de concessão de crédito à habitação, que entra em vigor a 1 de janeiro.

A taxa de juro implícita no conjunto dos contratos de crédito à habitação aumentou 0,019% em junho, face a maio, e fixou-se em 1,491%, sendo esta a décima subida mensal consecutiva. Nos contratos para Aquisição de Habitação, a taxa de juro foi 1,505%, tendo aumentado 0,019% num mês.

Os bancos de Macau estão bastante disponíveis para emprestar dinheiro a quem pretende comprar casa. Segundo dados publicados pela Autoridade Monetária de Macau (AMCM), a banca concedeu 2,5 mil milhões de patacas (226,2 milhões de euros) para efeitos de crédito à habitação em fevereiro, mais 24,2% que no mesmo período no ano passado.

Em outubro, o crédito malparado na carteira dos bancos superava os 17 mil milhões de euros: 5.210 milhões referentes a crédito malparado dos particulares e 12.076 milhões das empresas.

o regime extraordinário que permite às famílias em dificuldades renegociar o crédito à habitação com condições mais favoráveis – em vigor desde novembro do ano passado – levou à “actualização” de 84 contratos.

dados do banco de portugal (bdp)  revelam que entre 1 de outubro de 2011 e 30 de setembro de 2012 foram feitas 50.013 renegociações no crédito à habitação.

a crise está levar muitos portugueses a optar por arrendar casa em vez de comprar, sendo que o número de transacções tem vindo a diminuir com o passar do tempo. no ano passado, por exemplo, realizaram-se apenas 162 mil escrituras, menos 72% que as verificadas antes da crise.

o gráfico em cima indica quais são os principais obstáculos que enfrentam as empresas de mediação imobiliária em portugal.

a maioria dos consumidores que contraiu um crédito à habitação está a pagar comissões de processamento de prestação que acabam por encarecer o encargo financeiro.

os funcionários dispensados pelo bpn terão os respectivos créditos à habitação garantidos pela caixa geral de depósitos (cgd). em causa está um acordo entre o banco bic, o novo dono do bpn, e o estado, com o processo a ficar entregue ao banco estatal.