Empréstimos habitação

A alta procura por financiamento para comprar casa nos últimos anos acumulou o maior montante de sempre em empréstimos habitação em Portugal, de 114,6 mil milhões de euros.

O presidente executivo do BCP, Miguel Maya, concorda com a intenção do Banco de Portugal (BdP) de reduzir a taxa de esforço máxima no crédito habitação, considerando que a medida pode reforçar a prudência na concessão de empréstimos, sobretudo, num contexto de incerteza económica.

Nunca se pediu tanto crédito à banca - mesmo em tempo de guerra. As novas operações de empréstimos a particulares ultrapassaram pela primeira vez, em março, a barreira dos 4.000 milhões de euros, segundo dados divulgados pelo Banco de Portugal (BdP).

O Banco de Portugal (BdP) está preocupado com a redução do custo no crédito habitação, numa altura em que o montante total cresceu 10,4% em janeiro, o maior aumento em 20 anos.

Os empréstimos para habitação mantiveram em julho a trajetória de aceleração e aumentaram 8,1% em termos homólogos, o crescimento mais elevado desde agosto de 2008, somando 106.325 milhões de euros, segundo dados divulgados, no dia 28 de agosto de 2025, pelo Banco de Portugal (BdP). Em julho, o montante total de empréstimos a particulares cresceu 8,0% face ao mesmo mês de 2024, também a maior taxa de variação anual desde agosto de 2008, somando 139.133 milhões de euros, mais 1.144 milhões do que em junho.

O Governo alargou o acesso ao programa 1.º Direito a famílias com carência financeira cuja taxa de esforço com rendas ou crédito habitação ultrapasse os 40%.

Os estrangeiros estão a ganhar peso na procura de crédito habitação em Portugal. E os brasileiros destacam-se entre as nacionalidades que mais recorrem a financiamento bancário para comprar casa. Em 2023, foram responsáveis por 28% do montante de empréstimos contratado.

O metro quadrado (m2) das casas continua a valer cada vez mais para a banca. Em julho, o valor mediano de avaliação bancária em Portugal, um dos passos a ter em conta aquando da contratação de um crédito habitação, fixou-se em 1.638 euros por m2, uma subida de 7,4% em termos homólogos e de 20 euros (1,2%) face a junho. Trata-se da oitava subida consecutiva nos últimos meses, segundo dados divulgados pelo Instituto Nacional de Estatística (INE).

Numa ação de inspeção junto dos bancos, o Banco de Portugal (BdP) detetou sinais de que estavam a ser cobrados indevidamente encargos adicionais no cancelamento dos créditos da casa. Ao que tudo indica, o supervisor deverá obrigar as instituições a devolver esses valores.

Os reembolsos antecipados e as renegociações dispararam no crédito habitação no ano passado, um crescimento que poderá estar relacionado com a suspensão temporária de comissões, revela o Relatório de Acompanhamento dos Mercados de Crédito relativo a 2023 do Banco de Portugal (BdP). “O número de ree

O Conselho do Banco Central Europeu (BCE) mantém a posição de que pode ser apropriado cortar as taxas de juro na sua próxima reunião, no início de junho, embora a representante alemã no conselho de administração da instituição, Isabel Schnabel, aponte um segundo possível ajustamento apenas para o outono.

Até ao final de 2023, os maiores bancos contratualizaram mais de seis mil contratos de crédito habitação no âmbito da solução pública que permite fixar a prestação da casa durante dois anos, sendo que mais de metade dos quase 1.400 milhões de euros de empréstimos renegociados em novembro e dezembro foram realizados através da referida solução pública.

A taxa de poupança das famílias está próxima de mínimos históricos. Mas esta realidade esconde uma outra: a almofada criada durante a pandemia tem sido utilizada para aliviar os encargos com a casa. Há quem esteja a canalizar a poupança para reduzir a dívida ao banco e abater no crédito habitação. Sem amortizações, a taxa de poupança seria quase o dobro.

A procura de crédito habitação voltou a recuar no terceiro trimestre do ano, face a período homólogo, devido ao aumento das taxas de juro e diminuição da confiança dos consumidores. Esta é uma das conclusões do Inquérito aos Bancos sobre o Mercado de Crédito do Banco de Portugal (BdP), divulgado esta terça-feira, 24 de outubro.

A rentabilidade do setor bancário continuou a aumentar no primeiro semestre, segundo dados divulgados pelo Banco de Portugal (BdP), que indicam ainda um aumento do crédito em risco na habitação no segundo trimestre.

As famílias portuguesas estão a retirar o dinheiro dos Planos Poupança Reforma (PPR) para pagar os empréstimos da casa, aproveitando o regime mais flexível aprovado pelo Governo, que suspendeu temporariamente a penalização no resgate antecipado destes produtos.

Os empréstimos habitação voltaram a desacelerar em julho, com o respetivo ‘stock’ a somar 99.300 milhões de euros, recuando 0,1% face ao mesmo mês de 2022. Trata-se da primeira quebra homóloga desde outubro de 2018, segundo dados divulgados esta segunda-feira, 28 de agosto de 2023, pelo Banco de Portugal (BdP).

As amortizações antecipadas, sobretudo parciais, dos empréstimos habitação, estão a aumentar. A tendência de subida começou em dezembro, e disparou no arranque do ano, à boleia, também, das novas regras de renegociação do crédito habitação. Recorde-se que o Governo suspendeu a cobrança da comissão de amortização antecipada nos créditos com taxa variável e do imposto do selo que habitualmente é cobrado sobre a comissão em causa.