Comprar casa é um dos passos mais importantes na vida das famílias. As baixas taxas de juros e a recetividade dos bancos, convidam as famílias a aceder a créditos habitação, que, muitas vezes, representam um verdadeiro compromisso para a vida. Para os bancos, as casas passam a representar uma garantia real do crédito. Mas mesmo hipotecadas, as casas podem ser a chave para conseguir mais dinheiro se for preciso fazer ginástica financeira com o teu orçamento. Como? Explicamos tudo.
Para quem tem um crédito habitação, há uma opção disponível no mercado que permite obter algum dinheiro extra para satisfazer qualquer necessidade: o reforço da hipoteca. Esta pode ser uma opção bastante atrativa, mas há que cumprir uma série de requisitos para que o pedido seja aprovado pelos bancos, segundo explicam os especialistas do idealista/créditohabitação.
O que é um reforço de hipoteca?
Um reforço de hipoteca trata-se de um novo empréstimo com a garantia de um imóvel que já está hipotecado a um determinado banco. Ou seja, é uma nova operação sobre o mesmo imóvel, com condições atualizadas, que te vai permitir disfrutar de mais dinheiro.
É importante que haja uma finalidade específica para recorrer ao reforço de hipoteca como, por exemplo, para financiar as obras em casa ou os estudos de um filho.
Quais os custos associados ao reforço de hipoteca?
Deve-se ter em consideração que esta solução não é grátis. Isto é, qualquer alteração tem uma série de custos associados. Se há um reforço de hipoteca, o novo empréstimo estará à mercê das condições atuais praticadas pelos bancos e das respetivas comissões para formalização do mesmo.
O que é necessário para pedir um reforço de hipoteca?
Apesar de qualquer cliente com crédito habitação poder solicitar um reforço do seu crédito habitação, isso não significa que os bancos aceitem qualquer pedido.
Desta forma, para que o banco aprove o incremento de hipoteca é indispensável cumprir alguns requisitos:
- Não ter qualquer incumprimento com o crédito habitação que está a decorrer;
- Ter um nível de endividamento aceitável;
- Ter uma situação laboral estável ou, pelo menos apresentar um perfil com solvabilidade para tais alterações;
- Mesmo que não seja sempre necessário, o banco pode solicitar um reforço de garantias, por exemplo através de apresentação de fiadores.
Quando é recomendável reforçar a hipoteca?
Primeiro, há que ter em conta que um empréstimo hipotecário tem algumas despesas associadas. Note-se quando se pede dinheiro emprestado, há que devolver o valor emprestado mais os juros associados.
Então, será conveniente pedir um reforço de hipoteca? A resposta dependerá, em grande medida, do motivo que te leva a efetuar o pedido e, sobretudo, da tua capacidade de endividamento.
De modo geral, é recomendável efetuar um reforço de hipoteca sempre que haja necessidade de responder a uma despesa elevada, sobretudo quando esse gasto se torna num investimento a longo prazo. Por exemplo, se a ideia passar por fazer obras na casa hipotecada e se estas alterações representarem uma valorização da habitação, no dia em que for vendida poderá obter-se mais dinheiro, compensando, assim, a despesa resultante do reforço da hipoteca.
Neste sentido, desaconselha-se solicitar um empréstimo hipotecário para fazer frente a uma despesa cujo valor desaparecerá rapidamente e que não permita recuperar o dinheiro investido, como a compra de um carro ou de uma viagem.
O que é uma hipoteca? E uma garantia hipotecária num crédito habitação?
Uma hipoteca é a garantia que o proprietário do imóvel apresenta como um compromisso da sua obrigação de reembolsar o empréstimo. Desta forma, quando nos dirigimos a uma entidade bancária, o que pedimos não é uma hipoteca, mas sim um empréstimo. E, quando recebemos o dinheiro, o que pagamos todos os meses são as prestações de reembolso do empréstimo, e não da hipoteca.
É possível arrendar uma casa com hipoteca sem avisar o banco? E o spread aumenta?
Com as mudanças e necessidades que vão surgindo ao longo da vida de muitas famílias, é normal que a casa que foi comprada hoje para viver seja a mesma casa que amanhã o proprietário queira arrendar. Mas será que é possível arrendar uma casa hipotecada? E será que, sendo possível fazê-lo, o spread que consta no contrato de concessão de crédito à habitação vai aumentar? Explicamos-te tudo.
Reclamações sobre crédito habitação mais que duplicam – porquê?
As reclamações sobre crédito habitação mais que duplicaram em 2023 face ao ano anterior, para um total de 4.917 queixas, diz o Banco de Portugal (BdP). E boa parte prendem-se sobretudo com a aplicação dos apoios públicos ao crédito habitação, como a renegociação dos empréstimos e a isenção da comissão por amortização antecipada. Aliás, a cobrança indevida de comissões por reembolso antecipado nos créditos habitação levou 84 bancos a devolver 502 mil euros às famílias.
Bonificação dos juros e fixar prestação: só há 30 mil beneficiários
A bonificação dos juros e a fixação da prestação da casa durante dois anos são duas medidas criadas pelo antigo Governo de António Costa para aliviar as prestações da casa de quem está a pagar créditos habitação a taxa variável bem mais caros, por via do aumento da Euribor. Mas até agora só há 28.988 famílias a beneficiar destes apoios, um número bem inferior face ao potencial universo de beneficiários. Isto porque a bonificação dos juros abrange pouco mais de 20 mil contr
Apenas 7.000 famílias tiveram prestações da casa congeladas
A medida de estabilização e redução dos encargos com o crédito habitação, aprovada pelo anterior Governo, terá chegado apenas a cerca de 7.000 famílias. Um número muito inferior ao estimado pelo ex-ministro das Finanças, Fernando Medina, que apontava para quase um milhão de agregados abrangidos.
Crédito malparado na Europa continua resiliente - e em Portugal recuou
O rácio de crédito malparado dos bancos europeus não se deteriorou significativamente em 2023, apesar da subida das taxas de juro, tendo Portugal registado progressos, mas apresentando ainda o segundo rácio mais elevado, segundo a Morningstar DBRS.
Empréstimo da casa em incumprimento? Vazio legal desprotege famílias
Há famílias que têm prestações da casa em atraso, mas têm alguma esperança de conseguir regularizar o crédito habitação. Acontece que muitas são surpreendidas com a venda do crédito malparado pelos bancos a fundos de investimento, deixando de ser possível regularizar os pagamentos ou mesmo renegociar os empréstimos, levando à perda do imóvel. Isto acontece porque a venda de créditos problemáticos pelos bancos continua a ser feita sem um enquadramento legal específico, porque P
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