Há um ano as taxas Euribor estavam em torno de 4%, em máximos das últimas décadas. Mas de lá para cá começaram a descer lentamente, de tal forma que as médias mensais da Euribor já estão a rumar para os 2,5%. Estas são boas notícias para as famílias que querem comprar casa com crédito habitação em dezembro. Isto porque as prestações da casa estão bem mais baixas do que há um ano e até mesmo face ao mês anterior, tal como indicam as simulações preparadas pelo idealista/créditohabitação.
Foi precisamente em novembro do ano passado que se sentiu uma inversão da escalada das taxas Euribor, começando a descer lentamente deste então. Esta mudança de trajeto do indexante antecipou aquele que seria o primeiro corte dos juros do Banco Central Europeu (BCE), que só se concretizou em junho. Entretanto, o regulador europeu avançou com mais dois cortes dos juros em setembro e outubro, esperando-se outra descida das suas taxas diretoras na reunião agendada para o próximo dia 12 de dezembro.
É este contexto de alívio da política monetária do BCE que está a provocar uma descida do indexante que toca o crédito habitação em Portugal e na Europa. Assim, ficaram as taxas médias mensais da Euribor em novembro para todos os prazos:
- Euribor a 12 meses: a média mensal de novembro foi de 2,506%, a mais baixa desde outubro de 2022. A taxa no prazo mais longo ficou 0,185 pontos percentuais (p.p.) abaixo da registada em outubro (2,691%);
- Euribor a 6 meses: esta taxa mensal caiu para 2,788% em novembro, menos 0,214 p.p. do que no mês anterior (3,002%);
- Euribor a 3 meses: a taxa do prazo mais curto fixou-se em 3,007%, menos 0,16 p.p. face a outubro (3,167%).
Acompanha toda a informação imobiliária e os relatórios de dados mais atuais nas nossas newsletters diária e semanal.
Prestações da casa descem em dezembro: para quanto?
Hoje, a maioria das famílias que pede crédito para comprar uma habitação própria e permanente fá-lo a taxa mista, que fixa a prestação nos primeiros anos, seguida de taxa variável. Assim é porque as ofertas dos bancos estão muito voltadas para taxas mistas, que ficam bem mais atrativas à medida que a Euribor vai caindo. É neste contexto que importa fazer contas à vida para saber se vale a pena fixar os juros durante 1,2 ou 3 anos ou se será melhor contratar um crédito a taxa variável e indexado à Euribor.
No caso de uma família decidir contratar um crédito habitação a taxa variável em dezembro (com média mensal da Euribor de novembro) no valor de 150.000 euros, com spread 1% e prazo de 30 anos, assim ficam as prestações da casa, de acordo com as simulações do idealista/créditohabitação:
- Crédito habitação com Euribor a 12 meses: aqui a prestação da casa (que usa a média da Euribor de novembro) será de 674 euros no primeiro ano, pagando menos 16 euros do que quem contratou um crédito com as mesmas características no mês anterior;
- Crédito habitação com Euribor a 6 meses: a prestação da casa a pagar em dezembro e nos cinco meses seguintes será de 698 euros, menos 18 euros face à prestação calculada para um crédito assinado em novembro;
- Crédito habitação com Euribor a 3 meses: a prestação da casa será de 716 euros nos primeiros três meses do contrato (dezembro inclusive), traduzindo-se numa redução de 14 euros face a quem avançou com o crédito da casa no mês anterior.
Quem está a pagar créditos habitação a taxa variável (ou mista em período variável) também verá a prestação a casa a cair se a revisão for realizada em dezembro. Isto porque as taxas Euribor a 12, 6 e 3 meses estão bem mais baixas do que há um ano (4,022%), há seis meses (3,715%), e há três meses (3,434%), respetivamente. A dimensão da descida da prestação da casa dependerá sempre do ano do contrato e do montante em dívida.
Os analistas de mercado continuam expectantes de que a Euribor vai continuar a descer em 2025, impulsionada pelo novo corte dos juros do BCE que é esperado para a reunião de dia 12 de dezembro, embora ainda hajam dúvidas quanto à dimensão (se será mais agressivo de 50 pontos base ou de 25 pontos).
Segundo as previsões do Banco de Portugal, as taxas Euribor deverão descer para todos os prazos para cerca de 2% até ao final de 2025, uma tendência que “vai continuar a refletir-se numa redução das prestações nos contratos de crédito à habitação indexados à Euribor a todos os prazos”.
Trump e PIB fraco empurram Euribor para 2%: qual o efeito em Portugal?
A fraca economia europeia e os sinais de estabilização da inflação são dois pontos que já estão a pressionar o Banco Central Europeu (BCE) a prosseguir com novos cortes nas taxas de juro diretoras (e de maior dimensão). E há também fatores externos que fazem pressão neste sentido, como a vitória de Donald Trump à presidência dos EUA, que já está a mexer nas taxas de câmbio e nas bolsas internacionais. É neste contexto que vários especialistas antecipam que o BCE vai reduzir as
Fixação da prestação e bonificação de juros caem com descida da Euribor
Milhares de famílias que aderiram aos apoios ao pagamento dos créditos habitação vão deixar de os receber. Isto porque a descida da Euribor nos últimos meses faz com que as prestações da casa desçam, assim como as taxas de esforço das famílias. E, assim, as famílias deixam de cumprir os requisitos para ter acesso quer à fixação da prestação da casa, quer à bonificação dos juros.
Crédito da casa: valor total sobe com queda de juros e isenção de IMT
Depois de ter passado um ano a cair a pique, o montante total de crédito habitação em Portugal está a recuperar mês após mês, tendo subido para 101,3 mil milhões de euros em outubro, segundo revela o Banco de Portugal (BdP). Este aumento pode ser explicado pelos novos incentivos à compra de casa, como a isenção de IMT para jovens, bem como a descida dos juros nos empréstimos habitação.
Prestações da casa ficam mais baratas em novembro à boleia da Euribor
As taxas Euribor continuam a seguir sua trajetória de descida, de tal forma que o prazo mais longo está abaixo dos 3% e já atingiu o valor mais baixo em dois anos. Assim, quem decidir avançar com um crédito habitação a taxa variável em novembro terá prestações da casa bem mais baixas do que se tivesse contratado no mês anterior, tal como revelam as simulações preparadas pelo idealista/créditohabitação.
Euribor a 3 meses cai em 2025: como afeta o crédito da casa e poupança
Na proposta de Orçamento do Estado para 2025 (OE2025), o Governo de Montenegro admite que a Euribor a 3 meses deve reduzir-se de forma “expressiva” para 2,4% no próximo ano. Mas o que é que isto significa na prática? Por um lado, as condições de financiamento deverão melhorar ao longo do tempo, nomeadamente os créditos habitação a taxa variável. Mas, por outro, esta descida do indexante de curto prazo pode mexer com as remunerações dos certificados de aforro.
Euribor mais baixa pressiona bancos a rever ofertas de crédito da casa
As taxas Euribor estão a descer há vários meses, refletindo-se em baixa nas prestações da casa. E, agora, o indexante tem um novo impulso para continuar a cair nos próximos meses, uma vez que o Banco Central Europeu (BCE) avançou com o terceiro corte dos juros diretores esta quinta-feira, dia 17 de outubro. Esta decisão impacta os novos créditos habitação a taxa variável, que vão ficar mais baratos. É neste contexto que os bancos vão sentir-se pressionados em melhorar as condiçõ
Euribor acompanham descida das taxas de juro, diz Christine Lagarde
A presidente do Banco Central Europeu (BCE) disse esta segunda-feira (30 de setembro de 2024) acreditar que as taxas Euribor, que servem de referência aos créditos habitação em países como Portugal, continuem a baixar mediante reduções nas taxas de juro “ao longo dos próximos meses”.
Para poder comentar deves entrar na tua conta