Pedir um empréstimo ao banco: tudo o que é preciso saber

Pedir dinheiro emprestado ao banco é a solução encontrada por muitas pessoas para conseguirem comprar, por exemplo, uma casa ou um carro. Mas há informações a ter em conta antes de dar esse passo, ou seja, antes de pedir, por exemplo, um crédito habitação ou ao consumo. Até para se evitarem riscos de incumprimento no futuro, sobretudo numa altura em que o "fantasma" das taxas Euribor positivas voltam a pairar. No artigo desta semana da Deco Alerta explicamos tudo sobre este tema.

A rubrica semanal Deco Alerta é assegurada pela Deco – Associação Portuguesa para a Defesa do Consumidor* para o idealista/news e destina-se a todos os consumidores em Portugal.

Estou a pensar em pedir um crédito, mas preciso de informação para decidir acertadamente. O que me podem aconselhar?

É recomendável que todos os consumidores que pretendam celebrar um contrato de crédito façam uma análise financeira, verificando cuidadosamente alguns fatores.

Em primeiro lugar, é preciso que conheças a tua situação financeira atual – nomeadamente através da elaboração de um orçamento familiar para conseguires perceber qual é o teu saldo mensal. Depois, é preciso que verifiques a tua situação profissional a médio prazo: se for instável, poderá ser um fator problemático.

Quanto ao crédito, deverás verificar qual é a taxa de juro proposta, qual o total do custo do crédito, e qual é a tua taxa de esforço, ou seja, qual é o peso que a prestação mensal vai ter sobre o teu rendimento.

Como é que sei qual é o crédito mais barato?

Para saberes qual é o melhor crédito para ti, deves utilizar a Taxa Anual Efetiva Global (TAEG) – só assim poderás saber qual é o custo efetivo do crédito que queres contratar.

Esta taxa, além de incluir os juros, despesas de processo e comissões, engloba também os custos do seguro do crédito, impostos, etc. Por isso é a melhor ferramenta para analisares e comparares créditos, de forma a perceber qual é o melhor para ti.

Não te esqueças de comparar vários créditos!

Foto de Mikhail Nilov no Pexels

E se tiver um imprevisto e não conseguir cumprir o contrato?

Situações inesperadas poderão sempre desequilibrar o teu orçamento familiar. Antes de a situação ocorrer é importante que verifiques se o crédito que tens tem um contrato de seguro, cuja apólice se aplique à tua situação.

Se o seguro se aplicar, deves contactar a entidade para acionar a apólice.

Deves também informar a entidade credora que estás com dificuldades, para que sejam aplicados os mecanismos legais existentes, que têm como objetivo evitar o incumprimento ou, já numa situação de incumprimento, evitar que se chegue a tribunal.

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