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A vontade de construir casas em Portugal existe por parte dos promotores imobiliários. Mas são muitos os desafios que hoje enfrentam, desde a falta de mão de obra aos altos impostos e burocracias, o que acaba por travar projetos, sobretudo, de habitação acessível.
Nos últimos 7 anos, assistiu-se a um “boom” de intermediários de crédito (habitação) em Portugal, coincidindo com a chegada da regulamentação do setor.
Qualquer investimento imobiliário pretende valorizar com o tempo — e as casas modulares não são exceção.
A maioria das famílias que compra casa com recurso a crédito habitação contrata taxas mistas, que estão mais baratas. Mas a recente descida da Euribor poderá estar a pressionar os bancos a rever a sua oferta de empréstimos habitação. Agora, o Bankinter está a oferecer uma solução de crédito da casa que fixa os juros a partir de 2,79% ao longo de 30 anos. Isto quer dizer que as prestações da casa não variam durante este período. Descobre tudo na rubrica de crédito habitação do mês de dezembro.
Os compradores de casas no Reino Unido intensificaram a sua procura após o primeiro corte nas taxas de juro, em mais de quatro anos pelo Banco de Inglaterra e a vitória eleitoral do Partido Trabalhista. Segundo o portal imobiliário Rightmove, esses dois fatores criaram “expectativa entre os compradores”. O número de interessados em comprar casa que contactam agentes imobiliários aumentou 19% em termos homólogos desde a decisão do regulador a 1 de agosto, uma aceleração em relação ao aumento homólogo de 11% registado no mês de julho.
Os juros nos novos créditos habitação celebrados em Portugal estão a descer há nove meses seguidos, resultado da redução das taxas Euribor, bem como da contratação de taxas mistas mais baratas. Esta evolução levou a taxa média das novas operações de crédito habitação a fixar-se em 3,68% em junho, revelou o Banco de Portugal (BdP) esta quarta-feira. Mas o montante de novos créditos da casa caiu 7,5% em apenas um mês.
Está em curso um novo ciclo de alta no setor imobiliário? Em abril, o índice de preços das casas em todo o mundo, excluindo a China, subiu mais de 3% em termos homólogos. Os preços das casas nos EUA estão 6,5% mais altos do que há um ano, os da Austrália aumentaram 5%, e em Portugal seguem a mesma tendência. Em outros países, o mercado parece surpreendentemente forte, face às altas taxas de juros.
As famílias já têm vindo a sentir um ligeiro alívio nas prestações da casa com as recentes descidas da Euribor, que já estava a antecipar aquele que foi o primeiro corte dos juros diretores pelo Banco Central Europeu (BCE) decidido esta quinta-feira, dia 6 de junho. Mas agora há uma questão que se impõe: será que os juros no crédito habitação em Portugal vão descer ainda mais? Tudo depende de como reagir a Euribor à redução dos juros do BCE. Os analistas de mercado antecipam que as taxas Euribor deverão continuar a descer, mas não muito mais no curto prazo. E também consideram improvável que haja impacto positivo imediato na venda de casas. Explicamos porquê.
A procura de empréstimos da casa a taxa mista está ao rubro em Portugal. Se na época do dinheiro barato, as famílias optavam mais por contratar créditos habitação a taxa variável e indexada à Euribor, agora a taxa mista é a opção para 7 em cada 10 famílias. Esta é uma solução que ajuda a ter alguma estabilidade financeira, pelo menos, no início do pagamento do crédito habitação, numa altura em que os juros se mantêm elevados. Além disso, há também várias ofertas a taxa mista no mercado bem atrativas. Uma delas é a do Banco CTT, que tem uma solução de crédito habitação com taxa mista, que fixa os juros desde 3,25% nos primeiros dois anos do contrato. Explicamos tudo na rubrica crédito habitação do mês de maio.
Todos devemos fazer por estar informados para tomar as melhores decisões. Este lema serve para tudo na vida, sendo particularmente fundamental na área das finanças e na gestão das contas.
Os certificados de aforro são um tema que merece ser destacado.
A procura de crédito habitação em Portugal tem vindo a adaptar-se à subida a pique dos juros. Se antes a taxa variável (e indexada à Euribor) era a mais contratada, agora as famílias estão a optar mais pela taxa mista, representado já 66% dos novos empréstimos para a compra de habitação própria e permanente. E estas escolhas acabam por influenciar a taxa de juro média dos novos contratos de crédito habitação, que se tem mantido estável nos 4,2% desde junho. Esta estabilidade (e não só) está a refletir-se no montante de novos créditos habitação, que registou um novo recorde de 2 mil milhões de euros em novembro.
A procura por crédito habitação em Portugal mudou ao longo de 2023. À medida que as taxas Euribor foram escalando, as famílias passaram a optar pela taxa mista ao invés da taxa variável, representando já 64% do total de novos empréstimos à habitação em outubro. Mas olhando para a totalidade dos contratos, os créditos habitação a taxa variável continuam a ser predominantes (82,9% do total). Para a Comissão Europeia (CE), a “elevada” percentagem de empréstimos a taxa variável constitui um risco para Portugal, a par da taxa de poupança “modesta”.
Os portugueses continuam a contratar créditos habitação em Portugal para comprar casa. Mas, devido aos altos juros e perda de poder de compra, fazem-no hoje de forma diferente. Se antes, quando a Euribor estava negativa, a taxa variável era a mais contratada, agora observa-se que taxa mista é a escolha da maioria das famílias que decidem assinar novos empréstimos habitação. E isto acontece porque há uma “forte concorrência” entre os bancos para atrair mais clientes, oferecendo taxas mistas mais atrativas. Um deles é mesmo o Millennium bcp que dá desconto no spread dos novos créditos habitação a taxa mista aprovados até ao final do ano. Explicamos tudo na rubrica do Crédito habitação do mês de dezembro.
A procura de crédito habitação em Portugal está a mudar há vários meses. Com a subida expressiva das taxas Euribor, há cada vez mais famílias a olhar para outras soluções, nomeadamente a taxa mista. Tanto que em setembro 55% dos novos créditos habitação foram contratados a taxa mista.
A inflação parece estar a camuflar a queda real dos preços das casas no Reino Unido. Segundo os dados mais recentes, a queda nominal dos preços das casas terá sido de 2,8% face ao máximo atingido em março de 2022. Mas a queda real dos preços das habitações no Reino Unido é de 13,4%. Por isso mesmo, não surpreende que, depois de ajustar os dados à inflação, os preços médios das casas não excedam os observados no final de 2015, de acordo com a Savills. Importa sublinhar também que a riqueza das famílias britânicas não está melhor do que antes da crise de 2008.
As casas pré-fabricadas são hoje uma solução em cima da mesa na hora de comprar uma habitação, até porque há soluções a preços mais acessíveis. E os bancos estão também disponíveis para financiar a compra destas casas. A Caixa Geral de Depósitos (CGD) tem, aliás, uma oferta de crédito habitação específica para casas pré-fabricadas com taxas fixas e mistas. Explicamos tudo na rubrica do Crédito habitação do mês de outubro.
Há cerca de um mês, o Governo anunciou que vai ajustar o regime de bonificação dos juros no crédito habitação de forma a chegar a mais famílias. E revelou que quer ainda “alargar significativamente” a oferta de taxa fixa. Mas as novas medidas de apoio do crédito habitação só vão ser conhecidas depois da próxima reunião do Banco Central Europeu (BCE), que se vai realizar esta quinta-feira (dia 14 de setembro). Para já, o Governo tem pedido dados atualizados sobre os empréstimos da casa aos bancos de forma a ajustar o regime de bonificação dos juros.
Portugal é, historicamente, um país que se caracteriza pela maioria empréstimos habitação com taxa variável indexada à Euribor.
No contexto de elevada inflação e subida em flecha dos juros, que agravou as taxas dos empréstimos e respetivas prestações da casa a pagar ao banco, a perceção das famílias da Zona Euro sobre a habitação como bom investimento tem vindo a deteriorar-se.
A revisão do cálculo que serve de base à concessão de crédito habitação vai mesmo avançar. O Banco de Portugal (BdP) já veio a público anunciar que vai aliviar a recomendação da taxa de esforço, reduzindo o teste de stress dos atuais 3% para 1,5%, de forma a facilitar o acesso ao crédito habitação para comprar casa em Portugal. Explicamos tudo o que vai mudar na hora de pedir um empréstimo para comprar casa em Portugal, neste guia preparado pelo idealista/news.
