Subida de juros encolhe valor concedido no crédito habitação – porquê?
A vida das famílias que pretendem contratar novos créditos habitação está a complicar-se. Isto porque os agregados têm de cumprir uma série de critérios para conseguir ter financiamento bancário. E, agora, enfrentam a subida dos juros à boleia da Euribor. Mas há um efeito escondido deste cenário: quanto mais subirem os juros, menor é o valor que os bancos estão autorizados a emprestar.
Subida da Euribor: Bankinter dá tiro de partida com redução de spread
Mesmo num contexto de alta inflação e de subida dos juros, as famílias continuam a recorrer ao financiamento bancário para comprar casa em Portugal. Quem o diz são os dados do próprio Banco de Portugal (BdP): só nos primeiros sete meses de 2022 foram concedidos 8.630 milhões de euros em novos créditos habitação no país. E quando a procura está em alta e os juros sobem à boleia da Euribor, os bancos usam estratégias para atrair mais clientes. É aí que entra a redução dos spreads. E já houve um banco que deu o tiro de partida nesta corrida: o Bankinter, que oferece agora um spread mínimo de 0,85%.
BCE sobe juros em 75 pontos base: qual o impacto no crédito habitação?
O Banco Central Europeu (BCE) voltou a subir as taxas de juro diretoras esta quinta-feira, dia 8 de setembro. Depois de em julho ter subido pela primeira vez em 11 anos estas taxas em 50 pontos base, o regulador europeu decidiu, desta vez, aumentar os juros em 75 pontos base. E tudo indica que este não será o último aumento, já que estão previstas outras subidas dos juros em 2022 para combater a inflação, que ultrapassa os 9% na Zona Euro. Esta decisão traz consequências para a economia europeia, que serão sentidas, sobretudo, no custo dos créditos habitação e no financiamento público e empresarial. Mas também traz aspetos positivos para quem tem poupanças no banco, dado que tornará os depósitos a prazo mais rentáveis do que nunca.
Taxa mista no crédito habitação: Abanca oferece juros fixos de 1,60%
A corrida pela compra de casa com recurso ao crédito habitação continua.
Taxas mistas no crédito habitação atraem cada vez mais famílias
Em Portugal, o crédito habitação é uma peça fundamental para completar o sonho de uma vida: comprar casa.
Crédito habitação: quais os perigos a ter em conta antes de contratar?
O contexto do crédito habitação está a mudar. O Banco de Portugal (BdP) tem definido novas regras macroprudenciais ao longo dos anos para proteger as famílias e os bancos do risco de incumprimento – a mais recente entrou em vigor a 1 de abril e vem limitar os prazos consoante as idades. E, além disso, os juros dos créditos habitação estão a subir à boleia da Euribor, aumentando as prestações da casa em várias dezenas de euros. É por tudo isso que, na hora de pedir um empréstimo para comprar casa, há que fazer contas e ter em conta vários fatores. Para te ajudar neste desafio, explicamos quais são os principais riscos a considerar para assegurar a tua estabilidade financeira e evitar surpresas desagradáveis.
Crédito habitação: qual é o peso da Euribor na prestação da casa?
Na hora de pedir um crédito habitação para comprar casa, há que ter em conta vários fatores. E um deles é o indexante, uma taxa de juro utilizada como referência nos empréstimos de taxa variável. O indexante mais utilizado neste tipo de crédito é a Euribor, que tem subido para todos os prazos.
Crédito habitação: o risco oculto das taxas fixas para os bancos
Hoje, a Euribor está a disparar para todos os prazos, deixando em alerta as famílias que têm créditos habitação de taxa de juro variável, já que as prestações da casa vão acabar por ser atualizadas em função da subida da taxa contratada – a 3,6 ou 12 meses.
Há famílias a procurar taxa fixa com Euribor a subir - como funciona
Com a subida da Euribor em todos os prazos, contratar um crédito habitação de taxa de juro variável está a tornar-se menos interessante para as famílias portuguesas.
Juros do crédito habitação a subir? Simula a prestação da casa
Quem está a comprar casa e precisa de financiamento bancário vai deparar-se com uma questão de fundo: num contexto de alta inflação e em que as taxas Euribor estão a subir em flecha, será melhor optar pela taxa de juro fixa ou variável no crédito habitação?
Empréstimo da casa: tudo o que precisas de saber para pedir um crédito
Comprar casa com recurso a crédito bancário tem muito que se lhe diga. Desde logo, hoje o universo do crédito habitação está instável, com as taxas Euribor a subir e, por conseguinte, a agravar as prestações da casa dos créditos habitação com taxa variável. Mas o que é a Euribor?
Crédito habitação: o que ter em conta no prazo do empréstimo da casa
Na hora de contratar um empréstimo para a casa, são várias as questões que devem ser levadas em conta. E uma delas é mesmo o prazo de pagamento do empréstimo, para o qual há agora novos limites consoante a idade. Muitas vezes as famílias sentem-se tentadas em alongar o prazo o máximo possível para pagar uma prestação da casa mais baixa. Mas será que compensa no longo prazo? Contas feitas, não. E neste artigo explicamos porquê tendo por base exemplos concretos.
Bolha imobiliária nos EUA? Fed já está a aumentar taxas de juro
O mercado imobiliário dos EUA já começa a esvaziar a bolha imobiliária que se formou durante a pandemia. A Reserva Federal (Fed) anunciou uma subida das taxas de juro em 50 pontos base na semana passada para tentar controlar a inflação.
Euribor e inflação a subir: menos poupança e dinheiro para gastar
A transformação da economia mundial está a acontecer a olhos vistos. A guerra da Ucrânia veio baralhar as contas e por um travão na recuperação das economias depois do trambolhão dado na pandemia. A inflação está a subir vertiginosamente e, para a travar, o Banco Central Europeu (BCE) terá mesmo de aumentar a taxa de juro diretora. Tudo isto já tem mexido com os mercados monetários e financeiros e os resultados estão à vista: as taxas Euribor estão a crescer rapidamente. E este cenário terá consequências paras as famílias, que perdem poder de compra e veem as prestações da casa subir.
Comprar casa: como escolher o crédito habitação mais barato?
A compra da casa é um dos momentos mais importantes na vida das famílias. E para o fazer, o mais comum mesmo é recorrer ao crédito habitação, cujo montante concedido pelos bancos tem dado sinais de subida a cada mês.
Euribor já está positiva: como vai afetar a tua prestação da casa?
Desde o início do ano que as taxas Euribor têm dado sinais de subida, uma tendência que se tem vindo a agravar depois de eclodir a guerra da Ucrânia e de o Banco Central Europeu (BCE) ter admitido que poderia subir as taxas de juro diretoras já em 2022 para travar a inflação na Zona Euro.A verdade é
Crédito habitação: como proteger a carteira se os juros subirem?
Vivem-se tempos de incerteza. A inflação está instalada na zona euro e está a escalar ainda mais com a guerra na Ucrânia, ameaçando o crescimento económico europeu. O risco de estagflação está iminente.
Conflito entre a Rússia e a Ucrânia: como afeta o crédito habitação?
A invasão da Ucrânia pelas tropas russas está a trazer consequências, a vários níveis, para as economias europeias e do mundo. E uma das já visíveis passa pela aceleração da inflação, que, aliás, tem estado em alta nos últimos meses, tendo mesmo atingido recordes na zona euro, em janeiro.
É bom momento para transferir o crédito à habitação?
A situação atual da Euribor, bem como a guerra entre bancos para atrair mais clientes, faz com que este possa ser um bom momento para tratar da transferência do crédito à habitação. Mas sabes realmente que vantagens existem ao fazê-lo? E mais: sabes o que é uma transferência de crédito à habitação? Explicamos tudo sobre este tema com a ajuda dos especialistas do idealista/créditohabitação.
Por que é que os créditos à habitação estão tão baratos?
Apesar da pandemia e das dificuldades económicas pelas quais muitas pessoas estão a passar, os créditos à habitação continuam com preços baixos. Mas por que é que isto acontece? Não seria de esperar que o contexto atual impulsionasse uma subida dos valores?