Banca

A avaliação bancária na habitação aumentou em fevereiro de 2024 pelo terceiro mês consecutivo, tendo-se fixado em 1.560 euros por metro quadrado (€/m2), mais 10 €/m2 que em fevereiro e mais 82 €/m2 que no mesmo mês do ano passado. É, de resto, o valor mais elevado de sempre. Os dados divulgados pelo Instituto Nacional de Estatística (INE) esta terça-feira (26 de março de 2024) indicam ainda que foram realizadas 28.315 avaliações bancárias, mais 39,4% que no período homólogo. 

O crédito malparado na Europa caiu 1,3% entre o verão de 2023 e o mesmo período do ano anterior. E Portugal foi um dos países europeus com melhor desempenho na redução de crédito malparado último ano. O sistema financeiro nacional contabilizou 5.600 milhões de crédito em incumprimento no terceiro trimestre de 2023, menos 22% face aos 7.200 milhões registados registados no mesmo período do ano anterior, conclui um estudo da Prime Yield. Esta redução do volume de crédito malparado no sistema financeiro português explica também o facto de haver menos ativos deste tipo à venda. Mas o mercado deverá animar em 2024

Na Europa, assistiu-se a um arrefecimento do investimento em imobiliário comercial ao longo de 2023 muito por culpa do agravamento da política monetária do Banco Central Europeu (BCE), bem como pela massificação do teletrabalho que impactou o mercado de escritórios. Mas, segundo Luis de Guindos, vice-presidente do BCE, a banca europeia tem hoje uma exposição “limitada” ao imobiliário comercial, muito embora admita que há a necessidade de monitorizar a situação de perto.

O vice-presidente do Banco Central Europeu (BCE), Luis de Guindos, salientou esta quarta-feira, dia 14 de fevereiro, que algumas entidades não bancárias e bancos especializados "ainda estão muito expostos" a setores sensíveis às taxas de juro, como as empresas altamente endividadas e o setor imobili

As empresas têm vindo a reduzir a procura por crédito, não só devido aos elevados juros, mas também por sentirem uma menor necessidade de financiamento. Mas se até agora os critérios de concessão de crédito para empresas não tiveram alterações, no futuro poderá ser diferente, já que o Banco de Portugal (BdP) alerta que os critérios de concessão de crédito para empresas da construção e imobiliário deverão ser mais restritivos, pelo menos, até junho de 2024.

A rentabilidade dos capitais próprios (ROE, return on equity) foi, na última década, um dos calcanhares de Aquiles da banca portuguesa. Um cenário que mudou de figura em 2023, com a subida das taxas de juro a fazer disparar as receitas. Dados recentes do Banco Central Europeu (BCE), relativos ao segundo trimestre do ano, mostram que os bancos portugueses integram o top cinco dos mais rentáveis da Europa, com o ROE a atingir 14,99%, encontrando-se acima do valor de referência que o setor tem como base para o custo de capital (10%).

O mercado financeiro vive hoje um novo período turbulento originado pela falência de dois bancos nos EUA e a crise de liquidez no Credit Suisse, na Europa.

Há novas regras de renegociação do crédito habitação desde o final de novembro. E segundo os dados mais recentes do Banco de Portugal (BdP) tem havido maior procura por renegociar estes empréstimos desde que o decreto-lei foi aprovado.

O processo de abrir ou ter uma conta bancária começa muito cedo para muitas pessoas, nomeadamente na juventude. Acontece que os anos passam e a conta em causa fica por vezes “esquecida” e sem saldo, com os contribuintes a optarem inclusive por abrir conta noutras entidades que não a que escolheram há anos. Poderá o banco cobrar comissões de manutenção nestas contas que não têm movimento há anos? Explicamos tudo sobre este tema no artigo deste semana da Deco Alerta.

Não vai ser desta que o Tribunal da Concorrência, Regulação e Supervisão vai aplicar a sentença de 225 milhões de euros aos 14 bancos acusados de trocar entre si informações confidenciais sobre créditos habitação.

O julgamento dos recursos das coimas de 225 milhões de euros aplicadas pelo regulador a 12 bancos por troca de informação com impacto no crédito a clientes entra esta segunda-feira (24 de janeiro de 2022) na fase final, com a audição de representantes das entidades bancárias.

São muitos os portugueses que pedem dinheiro emprestado ao banco para comprar casa, um cenário que se pode justificar, por exemplo, com o facto de os preços da habitação continuarem a subir. Os bancos, paralelamente, continuam a mostrar disponibilidade para este tipo de financiamento. Em novembro, à semelhança do que tinha acontecido em outubro, a concessão de empréstimos a particulares continuou a acelerar, tendo o crédito habitação crescido 4,4% num ano (face a novembro de 2020). O valor total concedido pelos bancos subiu para 96 581 milhões de euros. 

O negócio do crédito à habitação vai de vento em popa em Portugal, com os bancos a mostrarem disponibilidade para financiar a compra de casa – e também a avaliação bancária para efeitos de concessão de crédito à habitação está em máximos. Hoje falamos sobre a oferta do Novo Banco (NB), na rubrica crédito à habitação do mês - em que vamos mostrando as principais condições oferecidas por vários bancos e instituições financeiras especialistas na concessão de empréstimos para a compra de casa em Portugal.

Os cinco principais bancos sediados em Portugal – Caixa Geral de Depósitos (CGD), Novo Banco, BCP, BPI e Santander Totta – registaram, no primeiro semestre do ano, um lucro agregado de 708,4 milhões de euros, tendo o BCP sido o menor contribuidor.

As moratórias privadas de crédito à habitação criadas pelos bancos vão terminar a 31 de março de 2021, ao contrário das moratórias públicas ou do Estado, que foram prolongadas até 30 de setembro. Com o prazo a apertar, as instituições bancárias estão a começar a contactar os clientes para renegociar pagamento dos empréstimos, sendo a reestruturação dos mesmos uma das soluções para quem não conseguir retomar os pagamentos.

O Novo Banco tinha uma carteira imobiliária no valor de 2.670 milhões de euros, em termos líquidos, em dezembro de 2016, mas libertou-se de cerca de 1.700 milhões de euros entretanto, ou seja, até final de 2020, período durante o qual implementou um plano de reestruturação, imposto pelas autoridades europeias. 

O 'stock' dos empréstimos concedidos pelos bancos aos particulares/famílias ascendia no final de dezembro de 2020 a 120.751,4 milhões de euros, mais que em novembro (120.515,5 milhões de euros) e que no período homólogo (118.829,3 milhões de euros), sendo preciso recuar até julho de 2015 para encontrar um valor mais elevado. Um montante, de resto, alavancado pelo crédito à habitação, visto que o total de empréstimos concedidos a particulares para este efeito aumentou para 95.041 milhões de euros. Em causa estão dados do Banco de Portugal (BdP).