Banco de Portugal

O Banco Central Europeu (BCE) está a apostar todas as cartas para combater a inflação na Zona Euro, que atingiu os 9,1% em agosto. Na última reunião, o regulador europeu decidiu voltar a subir as taxas de juro diretoras este ano, mas desta vez em 75 pontos base. E dado o aumento histórico dos juros, Mário Centeno, membro o conselho do BCE e governador do Banco de Portugal (BdP), indica que os próximos passos do supervisor europeu deverão ser cautelosos.

Hoje, só é possível pedir um crédito habitação em Portugal com financiamento máximo de 90%, dadas as limitações impostas em 2018 pelo Banco de Portugal (BdP). Mas, ainda assim, há quem contorne o sistema e consiga comprar uma casa 100% financiada pelos bancos. Como? Recorrendo ao crédito pessoal para pagar o valor da entrada. Mas este duplo financiamento bancário traz riscos acrescidos para as famílias, que assumem taxas de esforço mais elevadas.

Comprar casa é um investimento para a vida e o crédito habitação é, geralmente, um compromisso de longo prazo.

Os bancos têm mostrado disponibilidade para emprestar dinheiro para a compra de casa, uma tendência que se manteve na pandemia e que continua a manter-se, mesmo em tempos de guerra na Europa, de inflação em alta e de taxas de juro a subir. Os dados mais recentes do Banco de Portugal (BdP) confirmam isso mesmo: em junho, a taxa de juro média dos novos créditos habitação subiu para 1,47% (1,28% em maio), em linha com a subida das taxas Euribor. Trata-se do valor mais elevado desde março de 2018 (1,5%). Já o montante concedido e novos empréstimos recuou face a maio, para 1.399 milhões de euros. 

Hoje, a Euribor está a disparar para todos os prazos, deixando em alerta as famílias que têm créditos habitação de taxa de juro variável, já que as prestações da casa vão acabar por ser atualizadas em função da subida da taxa contratada – a 3,6 ou 12 meses.

Inflação alta, taxas de juro a subir, preços dos produtos a disparar. A resposta dos portugueses a estes – e outros – fenómenos parece passar por aumentar as poupanças. Como? Depositando dinheiro no banco. Isso mesmo mostram os dados mais recentes do Banco de Portugal (BdP).  

O negócio do crédito habitação tem estado em alta em Portugal, apesar do clima de incerteza que se vive à boleia das várias mudanças que estão a acontecer no setor, com as taxas Euribor a subir nos últimos tempos – um cenário que se tende a manter após o Banco Central Europeu (BCE) ter aumentado as taxas de juros diretoras em 50 pontos base. Certo é que os bancos continuam a mostrar disponibilidade para financiar a compra de casa, conforme mostram os dados mais recentes do Banco de Portugal (BdP): no final de junho, o montante total de empréstimos aos particulares para habitação cresceu 4,8% em relação a junho de 2021, para 99,2 mil milhões de euros. Trata-se do valor mais elevado desde outubro de 2015. 

Na hora de pedir um crédito habitação para comprar casa, há vários fatores a ter em conta. Desde logo, os juros estão a subir por via dos aumentos das taxas Euribor, uma tendência que se poderá agravar com o aumento da taxa de juro diretora em 50 pontos base pelo Banco Central Europeu. E também há novos prazos para pagar o empréstimo consoante a idade. Além disso, importa saber se o teu nome consta naquela que é comumente conhecida como a lista negra do Banco de Portugal (BdP). Isto porque, se estiver, poderás ver o teu crédito habitação recusado pelo banco. Fica a conhecer o que é a lista negra do BdP e como pode afetar a tua vida se o teu nome estiver neste mapa de responsabilidades de crédito.

As remessas dos emigrantes subiram 1,15% em maio em termos homólogos, para 288,07 milhões de euros, enquanto os valores enviados pelos estrangeiros em Portugal cresceram 8,9%, para 42,6 milhões de euros, segundo o Banco de Portugal (BdP).

O contexto do crédito habitação está a mudar. Há novos prazos consoante a idade desde 1 de abril e as taxas de juro estão a subir à boleia da Euribor. E estes fatores têm influenciado a procura por empréstimos habitação no segundo trimestre de 2022. O Banco de Portugal (BdP) conclui que estes fatores contribuíram para desencadear um “ligeiro aumento” da procura por crédito habitação no país.

Comprar a casa é, por si só, um processo moroso. Primeiro, há que escolher a casa certa para a família e, depois, comparar uma série de créditos habitação para perceber qual é a solução mais ajustada ao orçamento familiar, num momento em que os juros estão a subir à boleia da Euribor. Mas mesmo depois de selecionada a solução de empréstimo habitação, a família pode ver o seu crédito rejeitado pelo banco. Porquê? Há, pelo menos, cinco situações em que o banco pode recusar-se a conceder crédito habitação. Explicamos quais são neste artigo.

Tudo mudou desde o início de 2022. As taxas Euribor começaram a aumentar a todo o gás, fazendo subir os juros nos novos créditos habitação em Portugal. De acordo com os dados do Banco de Portugal (BdP), a taxa de juro média dos novos empréstimos habitação subiu de 1,07% em abril para 1,26% em maio, sendo este o mais elevado desde julho de 2019. Mas este cenário não está a afastar famílias de pedir financiamento bancário para comprar casa.

As taxas Euribor continuam a subir a todo o vapor. E aceleraram esta tendência depois do Banco Central Europeu (BCE) ter confirmado a subida da taxa de juro diretora para julho. A média mensal da Euribor a 12 meses atingiu os 0,85% em junho. E este é mesmo o valor mais elevado desde agosto de 2012. Sem surpresas, também a Euribor a 6 meses já está positiva, tendo atingido os 0,162% em junho.

O recurso ao crédito habitação continua a ser a solução encontrada por muitas pessoas para comprar casa. E a verdade é que os bancos têm mostrado disponibilidade para emprestar dinheiro, apesar do momento delicado que se vive, marcado pela subida das taxas Euribor e da inflação, por exemplo. Também há novos limites de idade em vigor desde abril, o que em parte poderá ajudar a justificar o facto da concessão de novo crédito habitação ter abrandado face ao mês anterior, para 1.320 milhões de euros. Já a taxa de juro média dos novos empréstimos à habitação subiu para 1,06%, sendo este o valor mais elevado desde julho de 2020.

A dívida pública de Portugal aumentou para 279 mil milhões de euros – em concreto 279.012,76 milhões de euros – em abril de 2021, mais três mil milhões de euros que em março, segundo dados divulgados esta quarta-feira (1 de junho de 2022) pelo Banco de Portugal (BdP). Trata-se do valor mais elevado de sempre, superando a dívida pública registada em junho do ano passado (277.490,04 milhões de euros).

Várias mudanças estão em curso no universo do crédito habitação. Há novos prazos do crédito consoante a idade e as taxas Euribor estão a subir, uma trajetória que poderá agravar-se ainda mais já que o Banco Central Europeu confirmou que vai mesmo aumentar a taxa de juro diretora em julho.

O ouro que está nos cofres do Banco de Portugal (BdP) valorizou 4,3% num ano, em 2021 face a 2020. Esta é uma das conclusões a retirar do Relatório do Conselho de Administração relativo a 2021, divulgado esta terça-feira (17 de maio de 2022) pelo banco central.