Bancos

O líder parlamentar do PS assinalou esta quinta-feira (21 de julho de 2022) que os novos apoios sociais e às empresas projetados pelo Governo para setembro vão responder ao impacto resultante do aumento das taxas de juros, especialmente nos créditos habitação.

Transferir o crédito habitação para outro banco é uma operação que pode ajudar a economizar algum dinheiro e a obter melhores condições de financiamento bancário. Mas, antes de dares este passo, é importante teres em conta uma série de fatores para fazeres a mudança de forma informada. Há que olhar para as despesas relacionadas com a transferência do empréstimo bancário, analisar várias ofertas e não ter em conta apenas as taxas de juro.

No segundo trimestre do ano, os bancos da Zona Euro apertaram as condições da concessão de crédito às empresas e às famílias, nomeadamente no que diz respeito ao crédito habitação. Um cenário que se deve manter no terceiro trimestre. Segundo um inquérito conduzido pelo Banco Central Europeu (BCE) entre 10 e 28 de junho, entre 153 bancos da Zona Euro, 24% dos bancos inquiridos disseram ter tornado as condições dos empréstimos às famílias para a compra de casa mais restritivas, um valor muito superior ao verificado nos primeiros três meses do ano (2%).

O Conselho do Banco Central Europeu (BCE) vai subir esta quinta-feira, dia 21 de julho, a taxa de juro diretora na Zona Euro, pela primeira vez desde 2011. Esta é uma medida tomada para travar a subida da inflação no espaço europeu que atingiu os 8,6% em junho - um valor recorde. E também para atenuar a queda do valor do euro em relação ao dólar nos últimos meses.

Primeiro a pandemia e depois guerra. A estas “adversidades” junta-se a inflação e as taxas de juro, que estão a subir, bem como os preços das casas. A crescer está também o crédito habitação, com os bancos a continuarem a mostrar disponibilidade para financiar a compra de casa. Isso mesmo mostram os dados mais recentes do Banco de Portugal (BdP). “Em 2021, o crescimento dos contratos de crédito habitação celebrados e dos montantes concedidos foram os mais acentuados desde 2017”, lê-se no Relatório de Acompanhamento dos Mercados Bancários de Crédito de 2021, divulgado esta quinta-feira (14 de julho de 2022).

Comprar ou arrendar casa? Esta será a dúvida que paira na mente de muitas pessoas. Uma dúvida, de resto, que ganha contornos ainda maiores tendo em conta o cenário atual, de inflação alta motivada pela inesperada guerra na Ucrânia. Muitos portugueses continuam, no entanto, apostados em pedir dinheiro emprestado ao banco para comprar casa, apesar dos juros estarem a subir à boleia das taxas Euribor. Na rubrica ‘Crédito habitação do mês’ mostramos as principais condições oferecidas por vários bancos e instituições financeiras especialistas na concessão de empréstimos para a compra de casa em Portugal. Hoje falamos sobre a oferta do Crédito Agrícola.

O relatório da terceira auditoria especial ao Novo Banco detetou um desvio de 61 milhões de euros no âmbito de um exercício de reavaliação de um conjunto de 23 imóveis.

O mercado residencial português está dinâmico e a dar sinais de resiliência. Foi assim durante a pandemia da Covid-19 e parece estar a ser assim em tempos de guerra. A inflação está a aumentar e o poder de compra a diminuir, com as taxas de juro a acompanharem esta tendência de crescimento. Perante todo este cenário, o preço das casas continua a subir em flecha. Os bancos, por seu turno, mantêm a torneira do crédito habitação (bem) aberta. Isso mesmo mostram os dados mais recentes do Banco de Portugal (BdP): no final de maio, o montante total de empréstimos à habitação subiu 4,8% face ao período homólogo para 98 741,2 milhões de euros, à semelhança do que já tinha acontecido em abril em março. É o valor mais elevado desde novembro de 2015.

Os bancos têm mostrado disponibilidade para financiar a compra de casa, mas o cenário atual de alta inflação poderá ter impacto também na concessão de crédito habitação, visto que os juros estão a aumentar e a fazer disparar as taxas Euribor para terreno positivo, o que fará com que a prestação da casa também suba. Parece ser hora, posto isto, de estar protegido para eventuais dissabores que conduzam a incumprimentos com o banco. Explicamos como no artigo desta semana da Deco Alerta.

Um dos passos para contratar um crédito habitação passa pela avaliação bancária da casa. E este é um indicador que não para de crescer em Portugal: em maio, o valor mediano de avaliação bancária fixou-se em 1.380 euros por metro quadrado (euros/m2), tendo aumentado 1,8% face a abril (1.356 euros/m2). Este é o maior valor desde que há registos contabilizados pelo Instituto Nacional de Estatística (INE), ou seja, desde janeiro de 2011.

Com a subida da Euribor em todos os prazos, contratar um crédito habitação de taxa de juro variável está a tornar-se menos interessante para as famílias portuguesas.

O processo de pedir um empréstimo ao banco, por exemplo para comprar casa, pode ser algo complexo e moroso. Mas não tem de o ser. A “figura” do intermediário de crédito foi criada precisamente para ajudar a responder às perguntas e dúvidas dos consumidores e/ou potenciais clientes e para fazer a ponte com a banca, sendo esta uma atividade regulamentada e registada pelo Banco de Portugal. Há, no entanto, consumidores que se queixam de terem sido burlados. No artigo desta semana da Deco Alerta falamos sobre a importância da prevenção e deixamos algumas dicas para que este seja um processo que possa correr bem. Toma nota.

Recorrer ao banco continua a ser a solução encontrada por muitos portugueses para comprar casa. Não é de admirar, por isso, que os novos empréstimos à habitação continuem a superar a barreira dos mil milhões de euros, apesar de haver novas regras – limites de prazos mais curtos – e das taxas Euribor estarem a subir, o que fará com que a prestação também aumente. A escalar está também a inflação, tendo o Banco Central Europeu (BCE) já confirmado que vai mexer na taxa de juro diretora em julho. Na rubrica ‘Crédito habitação do mês’ mostramos as principais condições oferecidas por vários bancos e instituições financeiras especialistas na concessão de empréstimos para a compra de casa em Portugal. Hoje falamos sobre a oferta da UCI.

O “fantasma” do aumento dos custos de construção paira no país, tendo a guerra na Ucrânia ajudado a contribuir para fazer disparar, por exemplo, o preço dos materiais. Uma tendência que já vinha da pandemia e que ganha agora novos contornos, com o país (e o mundo) a braços com uma inflação que teima em não parar de subir. Tudo isto se pode repercutir, em última instância, no preço final das casas, que também tem disparado nos últimos tempos. Para já, no entanto, os promotores imobiliários mostram sinais de resiliência e adiantam que os projetos continuam a sair do papel a tempo e horas. Já os bancos dizem estar atentos à conjuntura atual e reforçam a ideia de que estão disponíveis para financiar a construção de casas.

O recurso ao crédito habitação continua a ser a solução encontrada por muitas pessoas para comprar casa. E a verdade é que os bancos têm mostrado disponibilidade para emprestar dinheiro, apesar do momento delicado que se vive, marcado pela subida das taxas Euribor e da inflação, por exemplo. Também há novos limites de idade em vigor desde abril, o que em parte poderá ajudar a justificar o facto da concessão de novo crédito habitação ter abrandado face ao mês anterior, para 1.320 milhões de euros. Já a taxa de juro média dos novos empréstimos à habitação subiu para 1,06%, sendo este o valor mais elevado desde julho de 2020.

A dívida pública de Portugal aumentou para 279 mil milhões de euros – em concreto 279.012,76 milhões de euros – em abril de 2021, mais três mil milhões de euros que em março, segundo dados divulgados esta quarta-feira (1 de junho de 2022) pelo Banco de Portugal (BdP). Trata-se do valor mais elevado de sempre, superando a dívida pública registada em junho do ano passado (277.490,04 milhões de euros).

A prestação da casa paga pelos clientes bancários no crédito habitação vai subir em junho nos contratos indexados à Euribor a três, seis e 12 meses, face às últimas revisões, segundo a simulação da Deco/Dinheiro&Direitos.

Tem tudo para ser um dos negócios imobiliários do ano. Falamos da venda da sede do Novo Banco, em Lisboa, que se encontra numa das zonas mais caras da capital, entre a Avenida da Liberdade e a Rua Barata Salgueiro. A sede do banco, já se sabe, vai passar para o Tagus Park, mas, ao que tudo indica, o banco continuará no edifício de Lisboa por mais meio ano após a venda, podendo o contrato de arrendamento ser renovado até 18 meses. 

O distrate é o documento emitido pelo banco e que comprova que toda a dívida contraída com o mesmo se encontra saldada e, por isso, não há lugar a qualquer direito sobre o imóvel. É, portanto, a autorização do banco para o cancelamento de hipoteca.

Comprar ou arrendar casa? A resposta a esta questão depende de muitas variáveis, mas o atual contexto do mercado imobiliário, marcado por uma subida da inflação e pelo “expectável aumento das taxas de juro e diminuição dos prazos do crédito habitação”, deixa antever que haverá “um forte aumento da procura por soluções de arrendamento no segundo semestre de 2022”. O alerta é dado por Ricardo Sousa, CEO da Century 21 Portugal, que considera “urgente e prioritário” combater a “informalidade que caracteriza o atual mercado de arrendamento, para que este segmento de mercado funcione” de forma eficaz. 

O nome do multimilionário Roman Abramovich integra a lista de oligarcas russos sancionados pela União Europeia (UE) na sequência da guerra na Ucrânia. E as autoridades portuguesas acabaram mesmo por congelar um imóvel do empresário russo avaliado em 10 milhões de euros. Como? A propriedade foi sinalizada depois de uma empresa detida indiretamente por Abramovich a ter tentado vender 15 dias antes do conflito eclodir.

Na hora de contratar um empréstimo para a casa, são várias as questões que devem ser levadas em conta. E uma delas é mesmo o prazo de pagamento do empréstimo, para o qual há agora novos limites consoante a idade. Muitas vezes as famílias sentem-se tentadas em alongar o prazo o máximo possível para pagar uma prestação da casa mais baixa. Mas será que compensa no longo prazo? Contas feitas, não. E neste artigo explicamos porquê tendo por base exemplos concretos.

Foram várias as regras introduzidas no universo do crédito habitação no início do ano passado. E uma delas interfere com a comercialização de contratos de crédito habitação e hipotecário, impedindo que as instituições bancárias exijam aos clientes a domiciliação da conta de depósito à ordem associada ao crédito habitação. Mas a generalidade dos bancos falhou na comunicação desta mudança: dos 86 bancos inspecionados pelo Banco de Portugal (BdP) só três informaram corretamente as famílias sobre estas novas regras no empréstimo da casa.