A procura de empréstimos para a compra de casa registou, no terceiro trimestre deste ano, uma “ligeira diminuição”, segundo os resultados do Inquérito aos Bancos sobre o Mercado de Crédito do Banco de Portugal (BdP), divulgados esta terça-feira, 25 de outubro de 2022.
Assim, no que diz respeito à procura, o inquérito concluiu que, no segmento de procura de empréstimos por parte de particulares, houve uma “ligeira diminuição, em particular para aquisição de habitação”, apontando, “a confiança dos consumidores, as perspetivas para o mercado da habitação e, em menor grau, o nível geral das taxas de juro” como fatores que “contribuíram ligeiramente para reduzir a procura de crédito habitação”, sendo que “no crédito ao consumo e outros fins, a confiança dos consumidores contribuiu ligeiramente para diminuir a procura”.
Também a procura por parte de empresas apresentou uma “ligeira diminuição, transversal às diferentes dimensões de empresas e em empréstimos de longo prazo”, tendo em conta “a redução das necessidades de financiamento de investimento e o nível geral das taxas de juro” que “contribuíram para a diminuição da procura de crédito por empresas, parcialmente compensada pelo aumento das necessidades de financiamento de existências e de fundo de maneio”.
BdP prevê critérios mais restritivos no crédito da casa
Segundo o BdP, para o último trimestre do ano as estimativas apontam para “uma diminuição da procura, mais evidente nas grandes empresas e em empréstimos de longo prazo; em sentido contrário, ligeiro aumento da procura de empréstimos de curto prazo” e “nos particulares, diminuição da procura de crédito, mais acentuada no segmento da habitação”.
Do lado da oferta, o BdP concluiu que, nos critérios de concessão de crédito às empresas, estes estão “ligeiramente mais restritivos sobretudo em empréstimos de longo prazo a PME tal como nos particulares, para os quais estão “ligeiramente mais restritivos no crédito habitação e sem alterações no crédito ao consumo e outros fins”.
Segundo o banco central, “nas empresas, a perceção de riscos associados à situação e perspetivas económicas gerais e de empresas ou setores de atividade específicos contribuíram para tornar os critérios de concessão de crédito mais restritivos”.
Quanto aos termos e condições do crédito, no crédito a empresas, houve um “ligeiro aumento do 'spread' aplicado nos empréstimos de maior risco e condições ligeiramente mais restritivas no que respeita a garantias exigidas, montante e maturidade do empréstimo”, sendo que no crédito a particulares os termos e condições não sofreram alterações. Também neste caso, “a perceção de riscos associados à situação e perspetivas económicas gerais e de empresas ou setores específicos contribuíram para tornar os termos e condições de novos empréstimos a empresas mais restritivos”, referiu.
Para o quarto trimestre, a expectativa é que os critérios de concessão de crédito sejam “mais restritivos para empresas (especialmente para PME e em empréstimos de longo prazo) e ligeiramente mais restritivos para particulares”.
Banca aperta critérios de concessão de crédito para comprar casa, diz BCE
No terceiro trimestre de 2022, os bancos da zona euro relataram um “forte aperto dos critérios de crédito para empréstimos a famílias para aquisição de habitação”, de acordo com o inquérito trimestral do Banco Central Europeu (BCE) divulgado esta terça-feira, 25 de outubro de 2022. O BCE indica que 32% dos bancos inquiridos disseram ter tornado as condições dos empréstimos às famílias para a compra de casa mais restritivas (contra 24% no segundo trimestre).
Crédito da casa: taxa de esforço acima de 40% vai ditar renegociação
O Governo deverá levar esta quinta-feira, 27 de outubro, a Conselho de Ministros, um projeto de diploma para atenuar o impacto do aumento da subida dos juros nas famílias com crédito habitação. O documento prevê que uma taxa de esforço superior a 40% e uma evolução nesses mesmos encargos de cinco pontos percentuais, no último ano de financiamento, serão as condições fundamentais para que os bancos avancem com a renegociação dos contratos.
Pedir uma extensão do crédito da casa ao banco? Há vários requisitos
Pedir uma extensão do crédito habitação, por exemplo, é possível, contudo, deve-se ter em mente que o banco não é obrigado a concedê-la. Para isso, é necessário cumprir alguns requisitos, como estar em dia com os pagamentos, ter uma situação económica e de emprego estável e um nível adequado de endividamento. Analisamos os fatores mais importantes para que a operação se concretize e as etapas para solicitar a extensão do empréstimo da casa.
Crédito habitação: Costa recusa “dramatismo” e quer prudência do BCE
O impacto do aumento dos juros nos créditos habitação está a ser acompanhado pelo Governo, juntamente com o Banco de Portugal e com a Associação Portuguesa de Bancos. E o primeiro-ministro garante que vai ser aprovado um diploma que favorece a negociação entre os bancos e as famílias para acomodar a subida das taxas de juro, sem quaisquer custos associados. “Acho que devemos encarar sem dramatismo a situação que estamos a viver”, defendeu António Costa. Mas, ainda assim, o líder
Perguntas a fazer se queres comprar casa com crédito habitação agora
Comprar casa é uma das decisões financeiras mais importantes na vida de uma família, sobretudo se necessitar de recorrer a financiamento bancário, já que se traduz numa responsabilidade de longo prazo. É por isso que antes de dar este passo e contratar um crédito habitação para comprar casa, é importante ter em conta a documentação que deve ser apresentada, qual o valor das poupanças necessário e qual o valor que terá se ser pago de prestação da casa todos os meses.
Apoio ao crédito habitação: Estado recupera perdas em 2024, diz a UTAO
A Unidade Técnica de Apoio Orçamental (UTAO) estima que o Estado irá recuperar em 2024 o que eventualmente perder no próximo ano com a medida de redução da retenção de IRS na fonte para mitigar o serviço das dívidas com habitação.
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