Crédito à habitação

A evolução das taxas Euribor está intimamente ligada às taxas de juro diretoras do Banco Central Europeu (BCE). E como o regulador liderado por Christine Lagarde decidiu aumentar estas taxas em 200 pontos base desde julho, as taxas médias da Euribor continuar a subir mês após mês. Em outubro, as três principais taxas deram o salto de cerca de 0,4 pontos percentuais: a taxa média da Euribor a 12 meses subiu para 2,629%, a Euribor a 6 meses subiu para 1,997% e a Euribor a 3 meses para 1,428%.

Consolidação de créditos. Esta pode ser uma das opções a ter em conta para muitas pessoas nos próximos tempos, marcados por aumentos das prestações dos empréstimos a pagar ao banco, nomeadamente do crédito habitação, na sequência da subida das taxas Euribor, que estão a crescer à boleia da decisão do BCE de subir as taxas de juro diretoras. No artigo da Deco Alerta desta semana, explicamos tudo sobre este tema. Fica a saber tudo sobre a consolidação de créditos. 

Para mitigar a subida em flecha dos juros nas famílias com crédito habitação, o Governo vai aprovar um diploma que obriga os bancos a renegociar contratos sempre que a taxa de esforço ultrapasse determinado nível. Mas se um cliente entrar em PARI – Plano de Ação para o Risco de Incumprimento, poderá ficar marcado como cliente de risco.

O crédito habitação em Portugal “não está no seu pico”, tendo este sido atingido em março de 2011. A garantia foi dada pelo secretário de Estado do Tesouro, João Nuno Mendes, que considera que o peso dos empréstimos para a compra de casa na economia recuou, tendo diminuído de 64% para menos de 40%. 

Pela terceira vez em 2022, o BCE decidiu subir as taxas de juros diretoras, desta vez, em 75 pontos, tendo em vista pôr um travão à alta inflação na Zona Euro. Mas esta decisão traz consequências: segundo Miguel Cabrita, responsável do idealista/créditohabitação em Portugal, o aumento dos juros pelo regulador europeu "tem sido responsável pelas fortes subidas da Euribor que se têm registado nos últimos dias”. Ou seja, este novo aumento dos juros diretores poderá inflacionar a subida da Euribor e, por conseguinte, aumentar as prestações da casa. Mas quanto? Muito depende do ano do contrato. 

Depois de ter caído em agosto face a julho – pela primeira vez desde março de 2020 –, o valor mediano de avaliação bancária para efeitos de concessão de crédito habitação voltou a subir em setembro. Os dados mais recentes do Instituto Nacional de Estatística (INE) indicam que o valor mediano de avaliação bancária foi 1.429 euros por metro quadrado (euros/m2) em setembro, mais 15 euros/m2 (1,1%) que em agosto e mais 193 euros/m2 (15,6%) que no período homólogo. Trata-se, de resto, do valor mais elevado desde que há registos.

O Banco Central Europeu (BCE) prepara-se para voltar a subir as taxas de juro diretoras – já aumentaram 50 pontos base e 75 pontos base, num segundo momento – esta quinta-feira (27 de outubro de 2022), o que fará com que a prestação a pagar ao banco pelo empréstimo da casa continue também a acelerar. A verdade é que o negócio do crédito habitação continua em alta em Portugal, conforme mostram os dados mais recentes do Banco de Portugal (BdP): no final de setembro, o montante total de empréstimos aos particulares para habitação cresceu 4,4% em relação ao período homólogo, para 99 954,4 milhões de euros, o valor mais elevado dos últimos anos (desde junho de 2015).

No terceiro trimestre de 2022, os bancos da zona euro relataram um “forte aperto dos critérios de crédito para empréstimos a famílias para aquisição de habitação”, de acordo com o inquérito trimestral do Banco Central Europeu (BCE) divulgado esta terça-feira, 25 de outubro de 2022. O BCE indica que 32% dos bancos inquiridos disseram ter tornado as condições dos empréstimos às famílias para a compra de casa mais restritivas (contra 24% no segundo trimestre).

O Governo deverá levar esta quinta-feira, 27 de outubro, a Conselho de Ministros, um projeto de diploma para atenuar o impacto do aumento da subida dos juros nas famílias com crédito habitação. O documento prevê que uma taxa de esforço superior a 40% e uma evolução nesses mesmos encargos de cin

O mecanismo financeiro que o Governo da Madeira está a preparar para auxiliar famílias com crédito habitação terá uma dotação inicial superior a um milhão de euros, indicou o chefe do executivo, Miguel Albuquerque. “As famílias podem candidatar-se no sentido de minimizar os efeitos da subida do ‘spread’ e da taxa de juro, sobretudo as famílias que estão com dificuldades no pagamento das prestações das respetivas habitações”, disse.

O impacto do aumento dos juros nos créditos habitação está a ser acompanhado pelo Governo, juntamente com o Banco de Portugal e com a Associação Portuguesa de Bancos.

Comprar casa é uma das decisões financeiras mais importantes na vida de uma família, sobretudo se necessitar de recorrer a financiamento bancário, já que se traduz numa responsabilidade de longo prazo. É por isso que antes de dar este passo e contratar um crédito habitação para comprar casa, é importante ter em conta a documentação que deve ser apresentada, qual o valor das poupanças necessário e qual o valor que terá se ser pago de prestação da casa todos os meses.

Os empréstimos habitação já estão a refletir os efeitos da subida das taxas de juro diretoras pelo BCE e o consequente aumento das taxas Euribor. Isto porque, no conjunto de contratos de crédito habitação em Portugal, a taxa de juro atingiu os 1,144% em setembro, o valor mais elevado desde março de 2016. E esta evolução espelha-se nas prestações da casa, que estão a ficar mais caras. Os dados do Instituto Nacional de Estatística (INE) revelam que a prestação média fixou-se em 272 euros em setembro (+14,8% em termos homólogos). Esta é a prestação da casa mais elevada desde maio de 2012.

Nas famílias em que o rendimento é relativamente baixo ou com uma taxa de esforço elevada, o aumento do custo de vida já está a pressionar os orçamentos, e a provocar uma subida do sobreendividamento. Daí que seja tão importante conhecer a taxa de esforço, para evitar cenários de incumprimento e maiores dificuldades financeiras. No artigo da Deco Alerta desta semana, explicamos tudo sobre este assunto. Toma nota. 

O número de famílias sobreendividadas que pedem ajuda à Deco aumentou, desde setembro, não só devido ao aumento do custo de vida, mas também à subida das prestações do crédito à habitação, com as primeiras revisões da taxa Euribor. Nos orçamentos em que o rendimento é relativamente baixo ou com uma

A subida das taxas Euribor está a agravar os créditos habitação de taxa variável em todos os países da Europa. E há vários Estados-membros que estão a preparar um conjunto de apoios para ajudar as famílias a pagar prestações da casa mais caras. Portugal foi um deles, com o Governo de António Costa a anunciar descontos no IRS e condições extra de renegociação para as famílias. E, em Espanha, a banca está a estudar a hipótese de congelar o pagamento das prestações da casa durante um ano para atenuar o impacto da subida dos juros e da inflação nos orçamentos familiares.