O banco ainda não te disse como serás compensado pela Euribor negativa? Faz queixa ao Banco de Portugal
Os bancos tinham até ao dia 30 de julho de 2018 para refletir totalmente nos contratos de crédito à habitação a compensação dos valores negativos das taxas de juro Euribor associadas aos empréstimos. Os clientes que não receberem até à passada segunda-feira uma carta do banco a explicar como vão cumprir a lei devem apresentar queixa ao Banco de Portugal (BdP), segundo recomenda a Deco.
Prestação da casa mantém-se quase igual em agosto
O mês de agosto, que hoje começa, traz poucas novidades para quem tem de pagar ao banco um crédito à habitação. Cálculos feitos pela Deco para a Lusa mostram que os clientes com empréstimos de tipo variável, indexados às taxas Euribor, vão continuar sensivelmente com o mesmo valor de prestação mensal.
... e é obrigada a devolver Euribor negativa a 18.000 clientes
A Caixa Geral de Depósitos (CGD) vai ter um custo anual de 1,2 milhões de euros com a aplicação da nova lei que obriga os bancos a deduzir os juros negativos no crédito à habitação, tendo até 30 de julho para rever o indexante de cálculo da taxa de juro dos créditos. No total, o banco do Estado terá de compensar cerca de 18.000 clientes, tendo optado por descontar as Euribor negativas ao capital em dívida.
BCP vai compensar 5.000 clientes com Euribor negativas (e diz que aperto de crédito sem impacto)
O BCP terá de compensar cerca de 5.000 clientes com crédito à habitação, cujos contratos foram penalizados pelas Euribor negativas - devido à nova legislação que obriga a banca a aplicar juros negativos nos empréstimos para a compra de casa. Por outro lado, o aperto de regras do Banco de Portugal na concessão de crédito "não vai ter impacto significativo" no BCP".
... E decidem compensar clientes com juros negativos já na prestação mensal
Deduzir ao capital em dívida na próxima prestação ou constituir uma bolsa de juros que serão descontados quando os juros forem positivos. Estas são as duas opções que os bancos têm, segundo a Lei que entrou em vigor há uma semana, para compensar os clientes pelas Euribor negativas. A maioria dos bancos diz que vai amortizar capital em dívida na próxima revisão da prestação. O Crédito Agrícola será excepção.
Bancos vão apertar critérios nos empréstimos para a compra de casa...
O crédito à habitação está em alta, mas esta realidade pode mudar em breve, com o abrandamento da atividade da banca nos empréstimos para a compra de casa. Isto porque os bancos pretendem começar a aplicar "critérios de concessão mais restritivos", seguindo as recomendações do Banco de Portugal, em vigor desde o passado dia 1 de julho.
BPI vai compensar 3.000 clientes por Euribor negativas nos empréstimos da casa
No total, vão ser cerca de 3.000 clientes com crédito à habitação do BPI que irão beneficiar de uma redução no capital em dívida do empréstimo da casa, devido à nova lei que obriga os obriga os bancos a aplicarem juros negativos. Por outro lado, o banco agora controlado pela espanhola Caixabank aplaude as recomendações do Banco de Portugal (BdP) para apertar a concessão de crédito.
Bancos asseguram que vão refletir Euribor negativas no crédito à habitação
Apesar de sempre se terem manifestado contra, os bancos asseguram que vão cumprir as novas regras das Euribor negativas e refletir a descida da taxa nos contratos de crédito à habitação. A Associação Portuguesa de Bancos (APB) diz, no entanto, haver ainda dúvidas de âmbito fiscal sobre o tratamento a dar aos “juros negativos” a aguardar esclarecimento por parte das autoridades.
Euribor negativas já em vigor: a alegria das famílias, que é uma dor de cabeça para os bancos
Contra a vontade da banca em geral e do próprio Banco de Portugal, a devolução das Euribor negativas é uma realidade, beneficiando as famílias portuguesas. Em causa está a obrigação legal de os bancos refletirem a totalidade das taxas negativas nos contratos de crédito à habitação. Explicamos-te tudo sobre o novo regime em vigor.
Bancos aceleram antes de novas regras e emprestam mais de 25 milhões por dia para comprar casa
Em maio os bancos voltaram a abrir a torneira do crédito à habitação, ou seja, um pouco antes da entrada em vigor das novas recomendações do Banco de Portugal. Foram emprestados 815 milhões e só nos primeiros cinco meses do ano foram concedidos 3.784 milhões, o que dá uma média de 25,1 milhões por dia.
Crédito à habitação cai 1,2 mil milhões num ano
No espaço de um ano, em maio de 2018 face ao mesmo mês de 2017, o valor global do crédito à habitação acumulado concedido pelos bancos foi reduzido em cerca de 1,2 mil milhões de euros (-1,2%): passou de 98.233 mil milhões de euros para 99.527 mil milhões de euros.
Restrições ao crédito à habitação já entraram em vigor
As regras do Banco de Portugal (BdP) que visam pôr um travão à concessão de crédito à habitação e ao consumo entraram em vigor a 1 de julho. As recomendações foram anunciadas pelo regulador a 1 de fevereiro.
Julho traz maior subida na prestação da casa desde 2014
As famílias que pediram dinheiro emprestado ao banco para comprar casa e que vêm os respetivos contratos de crédito à habitação serem revistos em julho vão pagar mais de prestação. Mais, mas pouco. Trata-se, ainda assim, da maior subida dos últimos quatro anos, desde junho de 2014. Só nos contratos indexados à Euribor a 12 meses a mensalidade vai descer.
Avaliação bancária de casas em máximos históricos (e está a subir há 14 meses)
O valor médio de avaliação bancária foi 1.176 euros por metro quadrado (m2) em maio, mais cinco euros que em abril e mais 65 euros que no mesmo mês do ano passado. A avaliação, que é utilizada pelos bancos para a concessão de crédito à habitação, está a subir há 14 meses seguidos, tendo superado os valores pré-Troika (1.156 euros por m2 em abril de 2011) desde fevereiro deste ano.
Juros da casa estabilizam em maio, mas descem nos contratos dos últimos três meses
A taxa de juro implícita nos contratos de crédito à habitação manteve-se inalterada em maio, face a abril, mas desceu nos contratos mais recentes, ou seja, os que foram celebrados nos últimos três meses.
Volta o crédito à habitação para jovens: Crédito Agrícola lança nova campanha
O Grupo Crédito Agrícola lançou a campanha “CA Crédito Habitação”, que é destinada a jovens até aos 30 anos. “O objetivo é proporcionar aos jovens condições atrativas em termos de soluções de habitação, seja para comprar a primeira casa, fazer obras na atual ou mudar para uma maior”, explica o banco.
Pagaste o empréstimo da casa na totalidade? Há um documento que tens de pedir agora mesmo
Sabias que quem pediu dinheiro emprestado ao banco para comprar casa e conseguiu saldar a dívida tem de pedir – ao banco – um documento chamado distrate de hipoteca? No artigo de hoje da rubrica semanal Deco Alerta explicamos-te tudo sobre este tema.
Comissão Europeia preocupada com alto nível de crédito à habitação em Portugal (e não só....)
O alto nível de endividamento das famílias portuguesas, a par dos recordes de crédito concedidos para a habitação e a subida dos preços das casas, estão a preocupar a Comissão Europeia. Bruxelas aplaude a iniciativa do BdP de apertar o controlo ao crédito, considerando que é hora de reforçar a vigilância sobre os bancos.
Empréstimos à habitação mais caros devido à nova lei das rendas - Explicamos-te porquê
Os novos contratos de crédito à habitação estão em vias de tornar-se mais caros, devido à alteração que o Governo quer introduzir na lei para permitir o arrendamento de casas hipotecadas sem o conhecimento dos bancos. A APB diz que a medida tem riscos e terá de ser compensada por um aumento dos encargos dos novos empréstimos, nomeadamente dos spreads.
Crédito para a compra de casa vive melhor mês de abril desde 2010, com taxas mais baixas
Em linha com a forte dinâmica que vive o setor imobiliário em Portugal, o negócio do crédito à habitação está em alta. No passado mês de abril, os bancos emprestaram 783 milhões de euros para a compra de casa, segundo os dados mais recentes do Banco de Portugal, publicados esta terça-feira, 12 de junho de 2018. Este valor está abaixo do montante concedido no mês anterior, mas é muito superior ao período homólogo. Este foi, aliás, o melhor mês de abril dos últimos oito anos.
Prestação da casa desce em junho nos créditos com Euribor a seis e 12 meses
Boas notícias para quem pediu dinheiro emprestado ao banco e revê este mês (junho) a taxa de juro do contrato de crédito à habitação. Em causa estão os financiamentos indexados às Euribor a seis e 12 meses: nestes casos, a prestação vai baixar. O mesmo não acontece nos créditos associados à Euribor a três meses.
ESTER, assim se chama a nova Euribor que entra em vigor em 2019
Ainda em fase de testes, a nova taxa de juro interbancária - visa complementar a Euribor a partir de 2019 - já tem nome: ESTER. Será uma solução híbrida, depois de os bancos terem rejeitado um modelo com base apenas em transações reais. A Euribor serve de referência à maioria dos contratos de crédito à habitação em Portugal.
Crédito habitação para a vida, mas podes (e muitas vezes deves) trocar de banco
Se o crédito habitação é um financiamento que, normalmente, é para a vida, o banco onde o fazes não tem que ser sempre o mesmo. Aliás, em muitas ocasiões deve-se mesmo mudar. Mudar permite poupanças que, em muitos casos, chegam às dezenas de milhar de euros no final do contrato.
Portugueses estão cada vez a amortizar
mais nos empréstimos da casa antes do tempo
São sobretudo os mais velhos que estão a pagar as casas mais cedo do que o previsto. E estas amortizações, totais ou parciais, estão a ser feitas para limpar dívidas e não para contrair depois um outro empréstimo à habitação.
Euribor negativa: o que vai mudar com a nova lei?
A lei da Euribor negativa foi aprovada no Parlamento e vai trazer com ela novas mudanças. A medida pretende obrigar a banca a repercutir integralmente a Euribor nas prestações da casa. Mas, afinal, o que é que vai mudar?