diário de um casal em busca de um crédito à habitação: banco millennium bcp

1 Julho 2011, 8:34

hoje continuamos a contar a aventura de um jovem casal em busca de um empréstimo para comprar casa. nos últimos dias o idealista news visitou alguns bancos portugueses (os cinco maiores do país) para perceber quais as condições que oferecem quando se pede um crédito à habitação. hoje batemos à porta do millennium bcp

o ponto de partida, recorde-se, é sempre o mesmo: dois jovens de 30 e 31 anos, respectivamente, pretendem comprar um imóvel na capital que custa 160.000 euros, sendo que necessitam de um empréstimo do banco de 150.000. ambos estão efectivos e os seus salários rondam os 2.000 euros líquidos mensais

aqui fica a experiência vivida no millennium bcp

assim que chego à agência do millennium sou prontamente atendido. sem filas de espera – é hora de almoço –, pergunto onde posso dirigir-me para obter uma simulação de crédito à habitação. sou encaminhado a um dos responsáveis pela “pasta” dos créditos e exponho a minha situação, começando por dizer que não sou cliente do banco

depois de ver os meus dados serem introduzidos no simulador on-line, começo a ser deparado com algumas condições. desde logo sou avisado que o banco não está a emprestar 100% do valor da casa: "o financiamento ronda os 80% sobre a avaliação do imóvel e não sobre o preço de compra". ok, respondo

de seguida, sou alertado para o facto de os "spreads" praticados já não serem o que eram. "vai ver que o valor é muito superior agora. nem chegavam a 1%, mas isso agora é impensável, por isso não se assuste", comenta o responsável

começo a perceber que o que pretendo não chegará a bom porto, mas, ainda assim, não desisto. digo que acredito que a casa que pretendo comprar, por estar bem localizada e ter boas acessibilidades, pode ser bem avaliada. do outro lado deparo-me com um sorriso pouco entusiasmado

sem demora, tenho a minha simulação pronta, sendo que com um empréstimo de 150.000 euros a 480 meses (40 anos) terei uma prestação de 832,76 mais seguros, com um “spread” de quase 5% (4,75%). mas estranhei o facto de não ter sido questionado sobre o tipo de prestação que pretendia e, nesse sentido, perguntei se a taxa era fixa ou variável e qual a periodicidade da mesma. a resposta surgiu de pronto: "o que costumamos fazer é aplicar uma taxa euribor a três meses com prestações variáveis, é a mais comum actualmente, mas posso ver se é possível que seja a seis meses"

depois de pesquisar no simulador on-line, o responsável diz-me que o millennium apenas está a conceder crédito nestas condições, ou seja, com uma taxa euribor a três meses e prestações variáveis

qual será, então, a forma de conseguir baixar o valor da prestação? subir o valor da avaliação da casa 20.000 euros (de 180.000 para 200.000 euros), o que é um grande risco, visto ser um dado imprevisível. mas se tal acontecesse, a prestação baixaria mais de 100 euros, de 832,76 para 720,42 euros

aqui ficam os dois cenários traçados pelo millennium bcp para o empréstimo que necessito:

empréstimo de 150.000 euros, com euribor a três meses e prestações variáveis, de 480 meses (40 anos), o máximo permitido nesta situação, com um valor estimado da avaliação de 180.000 euros:

- valor da escritura da casa: 160.000 euros

- “spread”: 4,75%

- prestação mensal: 832,76 euros

- seguros: 54,91 euros

- valor total da primeira prestação mensal: 887,67 euros

empréstimo de 150.000 euros, com euribor a três meses e prestações variáveis, de 480 meses (40 anos), o máximo permitido nesta situação, com um valor estimado da avaliação de 200.000 euros:

- valor da escritura da casa: 160.000 euros

- “spread”: 3,65%

- prestação mensal: 720,42 euros

- seguros: 54,91 euros

- valor total da primeira prestação mensal: 775,33 euros

na próxima terça-feira, dia 5, veja os resultados da visita ao banco caixa geral de depósitos

as anteriores visitas:

1 - banco bpi

5 Comentários:

isto esta bonito....

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Mau mesmo muito mau

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Eu tinha uma conta caucionada de 250.000 euros com garantias reais de 275.000 euros. Recentemente fui surpreendico porque me disseram que não podia movimemntar mais essa conta A DÉBITO pq o banco limitou esse crédito e por isso baixaria de 250.000 para 150.000, mantendo a hipoteca sobre os vcalores reais iniciais de 275.000 euros !!! Será justo e legal ?