Avaliação bancária

Depois de passar os últimos dois meses a descer, o metro quadrado (m2) voltou a valer mais para os bancos em dezembro de 2023, tendo-se fixado nos 1.536 euros, o mesmo valor registado em outubro. E fazendo um balanço do ano passado, o Instituto Nacional de Estatística (INE) revela que o valor mediano de avaliação bancária na habitação subiu 8,6% face a 2022, tendo este crescimento sido mais expressivo nos apartamentos do que nas moradias.

Os bancos em Portugal estão a fazer cada vez mais avaliações de casas, mas o metro quadrado (m2) vale menos há dois meses consecutivos. É isso mesmo que mostram os dados do Instituto Nacional de Estatística (INE) divulgados esta quarta-feira: foram realizadas 29.251 avaliações bancárias em novembro, mais 8,9% do que no mês anterior. Mas o valor mediano do m2 desceu para 1.530 euros, menos seis euros face a outubro. Este é o segundo mês consecutivo que o valor da avaliação bancária das casas cai em Portugal.

O valor mediano da avaliação bancária das casas em Portugal, um dos passos a ter em conta aquando da contratação de um crédito habitação, desceu em outubro para 1.536 euros por metro quadrado (euros/m2). É apenas a segunda vez que se regista uma queda este ano, depois de tal ter acontecido em fevereiro. Em causa estão dados divulgados esta terça-feira (28 de novembro de 2023) pelo Instituto Nacional de Estatística (INE). 

Sempre a subir. É desta forma que se pode classificar o que está a acontecer em Portugal na avaliação bancária das casas, que é um dos passos a ter em conta aquando da contratação de um crédito habitação. Em setembro, o valor mediano da avaliação bancária das casas atingiu um novo recorde: 1.541 euros por metro quadrado (euros/m2). Trata-se de um aumento de três euros (0,2%) face a agosto e de 112 euros (7,8%) em termos homólogos. Em causa estão dados divulgados esta sexta-feira (27 de outubro de 2023) pelo Instituto Nacional de Estatística (INE).

Um dos passos importantes na hora de pedir crédito habitação é a avaliação bancária, uma vez que a instituição financeira vai emprestar o menor valor entre o preço de venda e o da avaliação. E os bancos têm vindo a confirmar, mês após mês, a valorização da habitação em Portugal, já que o valor mediano da avaliação bancária das casas não pára de crescer, tendo atingindo um novo recorde em agosto (1.538 euros/m2), revelam os dados do Instituto Nacional de Estatística (INE) esta quarta-feira divulgados.

Quem procura um crédito habitação para comprar casa terá de entregar uma série de documentação ao banco a fim de avaliar a situação financeira da família. E, depois, os bancos pedem também a avaliação do imóvel com o objetivo de tomar uma decisão sobre o montante a financiar.

A avaliação bancária é um passo fundamental na hora de comprar casa com recurso a crédito, nomeadamente para que o banco consiga determinar o financiamento máximo destinado à aquisição do imóvel. O que o Instituto Nacional de Estatística (INE) diz é que o metro quadrado (m2) está a valer cada vez mais para a banca: em julho de 2023, o valor mediano de avaliação bancária na habitação foi de 1.525 euros por m2, mais 7 euros que o observado no mês precedente. Em termos homólogos, a taxa de variação fixou-se em 7,6%.

A compra de casa em Portugal tem-se tornado cada vez mais difícil devido aos elevados preços das casas, a par dos altos juros no crédito habitação. Mas não só.

Em 2023, os bancos têm avaliado menos habitações para conceder créditos habitação face aos números do ano passado. Mas o metro quadrado tem ficado cada vez mais caro. O valor mediano de avaliação bancária na habitação foi de 1.518 euros por metro quadrado em junho de 2023, mais 7,9% face a junho de 2022. Este é mesmo o maior valor de sempre registado pelo Instituto Nacional de Estatística (INE).

A venda de casas tem vindo a cair em Portugal. Mas o valor do metro quadrado para os bancos não para de crescer.

A avaliação bancária da habitação é um passo necessário na hora de comprar casa com recurso a crédito habitação, até porque vai influenciar o capital que vai ser emprestado pelo banco.

Quem deseja pedir um empréstimo ao banco para comprar casa sabe que a avaliação bancária é um passo obrigatório na hora de contratar um crédito. E que permite conhecer o valor real da habitação que se pretende adquirir. Sabe-se agora que, em março deste ano, o valor mediano de avaliação bancária na habitação aumentou cinco euros, para 1.483 euros por metro quadrado (m2), o que corresponde a uma subida homóloga de 11,4%.

Na hora de pedir um crédito para comprar casa, um dos passos necessários prende-se com a avaliação bancária da habitação, uma vez que os bancos concedem o empréstimo tendo em conta o menor valor entre a avaliação e o preço da casa no mercado. Os dados do Instituto Nacional de Estatística (INE) revelam agora que o valor mediano de avaliação bancária fixou-se em 1.478 euros por metro quadrado (euros/m2) em fevereiro de 2023, menos 7 euros face a janeiro. Mas, ainda assim, este é o segundo valor mais alto desde que há registos contabilizados pelo instituto. Já o número de avaliações caiu 8% face ao mês anterior e 29,2% comparando com o mesmo período de 2022.

O valor pelo qual os bancos avaliam as casas aquando de um processo de crédito habitação não para de subir, sendo esta a tendência mesmo em tempos de incerteza económica como os que se vivem. Em janeiro, o valor mediano de avaliação bancária na habitação foi de 1.485 euros por metro quadrado (euros/m2), mais 27 euros que no mês anterior (1.458 euros/m2) e mais 193 euros que no período homólogo (1.292 euros/m2). Trata-se do valor mais elevado desde que há registos. Em causa estão dados divulgados esta sexta-feira (24 de fevereiro de 2023) pelo Instituto Nacional de Estatística (INE).

Quem planeia comprar casa é comum recorrer a financiamento bancário – mesmo num momento em que juros estão em alta. Mas aqui começam as surgir as dúvidas: será que há diferenças entre pedir um crédito habitação para comprar uma casa usada ou para uma casa nova? A verdade é que a idade da habitação não vai influenciar a concessão do empréstimo habitação. Mas o estado do imóvel, esse sim, vai pesar na avaliação bancária da habitação, o que pode ter efeitos diretos no valor que o banco está disposto a emprestar.

Antes de as instituições bancárias concederem um crédito habitação, procedem à avaliação da habitação. E a verdade é que as casas estão a valer cada vez mais para os bancos. Os dados do Instituto Nacional de Estatística (INE), esta sexta-feira publicados, indicam que o valor mediano de avaliação bancária na habitação foi de 1.458 euros em dezembro de 2022, tendo subido 13,5% face ao registado no último mês de 2021. Este é mesmo o maior valor alguma vez observado pelo instituto. Já o número de avaliações bancárias tem vindo a diminuir nos últimos sete meses.

O Conselho da União Europeia aprovou o texto de compromisso sobre a implementação das reformas de Basileia III na legislação bancária da União Europeia (UE). E este diploma vem, portanto, reformar as práticas de supervisão bancária e terá implicações nas avaliações dos imóveis para efeitos de concessão de crédito habitação. Em concreto, o valor dos imóveis determinado na avaliação vai deixar de poder exceder o valor de mercado.

Na hora de comprar casa com crédito habitação, há muitos aspetos a ter em conta. E um deles diz respeito ao pedido de avaliação da casa, um passo importante para que instituição bancária consiga determinar o financiamento máximo destinado à aquisição da casa. O que o Instituto Nacional de Estatística (INE) diz é que o metro quadrado (m2) está a valer cada vez mais para a banca, num momento em que os preços das casas também continuam a escalar. Em novembro, cada m2 da habitação valia 1.499 euros para os bancos, o maior valor desde que há registos contabilizados pelo instituto.

O valor mediano de avaliação bancária de casas para efeitos de concessão de crédito habitação caiu pela segunda vez este ano, tendo-se fixado, em outubro, em 1.420 euros por metro quadrado (euros/m2), nove euros (-0,6%) abaixo do mês de setembro, mas 13,5% acima do período homólogo (1.251 euros/m2). O mesmo cenário verificou-se em agosto, mês em que o valor que os bancos atribuem às casas baixou pela primeira vez desde março de 2020. Em causa estão dados divulgados esta terça-feira (29 de novembro de 2022) pelo Instituto Nacional de Estatística (INE).

Depois de ter caído em agosto face a julho – pela primeira vez desde março de 2020 –, o valor mediano de avaliação bancária para efeitos de concessão de crédito habitação voltou a subir em setembro. Os dados mais recentes do Instituto Nacional de Estatística (INE) indicam que o valor mediano de avaliação bancária foi 1.429 euros por metro quadrado (euros/m2) em setembro, mais 15 euros/m2 (1,1%) que em agosto e mais 193 euros/m2 (15,6%) que no período homólogo. Trata-se, de resto, do valor mais elevado desde que há registos.

A avaliação da casa é um dos pontos essenciais a cumprir no processo de compra de casa recurso ao crédito habitação. E os dados do Instituo Nacional de Estatística (INE) dão conta que o valor mediano de avaliação bancária fixou-se em 1.414 euros/m2 em agosto, menos 0,2% face a julho. Esta foi a primeira descida do valor do m2 das casas para os bancos desde março de 2020.

A avaliação da casa é um processo indispensável na hora de pedir um crédito habitação. É um dos passos a dar, como explicamos neste artigo, tendo em vista a compra de uma casa com recurso a empréstimo bancário. Uma coisa é certa: o resultado da avaliação vai influenciar o montante de crédito a conceder, que, no caso de habitação própria e permanente não deverá ser superior a 90% do valor da avaliação. Explicamos tudo sobre este tema no artigo desta semana da Deco Alerta. Importa relembrar, no entanto, que a avaliação bancária em Portugal continua a bater recordes: em julho, o preço do metro quadrado valia 1.417 euros – valor mediano – para os bancos.

Avaliar o metro quadrado da casa é um dos passos necessários para pedir um crédito habitação. Até porque o banco vai ter em conta o menor valor entre a avaliação da casa e o preço de mercado para conceder o empréstimo. Mas o que temos assistido nos últimos meses é que o metro quadrado das habitações está a ficar cada vez mais caro para os bancos. Em junho, foi atingido um novo recorde: o valor mediano de avaliação bancária foi de 1.407 euros por metro quadrado (euros/m2), mais 27 euros que o observado em maio (+2%). Em termos homólogos, o aumento foi de 15,8% (13,9% em maio).