Banco de Portugal

A sobrevalorização dos preços das casas não é um tema novo. A Comissão Europeia (CE) já tinha alterado que existem “sinais de uma potencial sobreavaliação dos preços da habitação nos vários estados-membros”, sendo um deles Portugal.

Contratar um crédito habitação é a solução encontrada por milhares de famílias para comprar casa em Portugal. E, agora, há novidades para os novos empréstimos à habitação. O Banco de Portugal (BdP) emitiu uma recomendação macroprudencial que vem encurtar os prazos máximos de pagamento dos empréstimos da casa para quem tem mais de 30 anos, uma medida que vai mexer com a prestação a pagar ao banco. Mas será esta medida positiva ou negativa? Esclarecemos tudo no artigo desta semana da Deco Alerta.

No final de dezembro de 2021, os fundos de investimento tinham emitido 35,5 mil milhões de euros de unidades de participação, o valor mais elevado desde janeiro de 2008, revelou recentemente o Banco de Portugal (BdP), salientando que a atividade dos fundos tem crescido desde 2019, tendo a subida apenas sido interrompida em março de 2020, mês marcado pela chegada da pandemia da Covid-19 ao país.

Milhares de famílias portuguesas recorrem ao crédito habitação para comprar casa. E, agora, deparam-se com várias mudanças à espreita. As taxas Euribor – às quais estão indexados os créditos habitação com taxa variável - podem subir já na segunda metade do ano, à boleia de um eventual aumento da taxa de juro diretora pelo Banco Central Europeu (BCE). E, por outro lado, as idades limite para pagar o empréstimo da casa também vão mudar para quem tem mais de 30 anos, tal como anunciou o Banco de Portugal (BdP). Sabe como tudo isto vai influenciar a prestação da casa a pagar ao banco e como te podes acautelar.

Há novidades no que toca aos novos créditos habitação. O Banco de Portugal (BdP) emitiu uma recomendação macroprudencial que vem limitar os prazos máximos de pagamento dos empréstimos consoante a idade dos titulares. Esta alteração entra em vigor já a partir do próximo dia 1 de abril de 2022. E tem objetivos bem definidos: convergir a maturidade média dos novos contratos de crédito habitação para 30 anos até ao final de 2022 para, assim, diminuir os riscos de incumprimento e proteger o sistema financeiro de “potenciais choques adversos”. Mas como é que estas mudanças vão afetar a prestação mensal a pagar ao banco? Explicamos tudo com recurso a exemplos concretos.

O negócio do crédito habitação está ao rubro em Portugal. Os bancos continuam a ter capacidade e disponibilidade para emprestar dinheiro para a compra de casa e o próprio Banco de Portugal (BdP) tem-se mostrado particularmente atento à evolução do negócio, tendo decido implementar novas recomendações a partir de abril. O regulador e supervisor bancário adianta, de resto, que a procura de crédito habitação e crédito ao consumo e outros fins aumentou no quarto trimestre de 2021, face ao trimestre anterior. 

Para muitos portugueses o crédito habitação é a única forma possível de comprar casa, o que significa que os bancos são os grandes aliados dos consumidores na hora de adquirir um imóvel. Há, no entanto, normas a ter em conta, como por exemplo a recomendação do Banco de Portugal (BdP) de os novos créditos habitação terem um prazo máximo médio de 30 anos até final de 2022. Mas será que qualquer pessoa está a tempo de pedir um empréstimo ao banco para comprar casa? 

Os bancos devem cumprir, até final deste ano, a recomendação do Banco de Portugal (BdP) de os novos créditos habitação terem em média o prazo máximo de 30 anos, sendo que a maturidade média era em 2020 de 33,2 anos. Esta recomendação do BdP já vem desde 2018, quando o regulador e supervisor bancário criou restrições à concessão de novos créditos.

As condições parecem favoráveis à concessão de crédito habitação. E há mesmo cada vez mais famílias a recorrer aos bancos para financiar a compra da casa. Em novembro de 2021, os bancos concederam 1.353 milhões de euros em novos créditos habitação, revelam os dados do Banco de Portugal (BdP), divulgados esta quarta-feira (5 de janeiro de 2022). Este valor representa uma subida de 7,1% face ao valor concedido em outubro (1.263 milhões de euros) e um crescimento de 21,6% face ao mês homólogo (1.113 milhões de euros).

Os portugueses nunca tiveram tanto dinheiro no banco. O valor dos depósitos de particulares cresceu 7,1% em novembro de 2021 face ao mesmo mês do ano passado. Com esta evolução, foi atingido um “novo máximo histórico” no montante total de depósitos de 171,9 mil milhões de euros, avança o Banco de Portugal (BdP).

São muitos os portugueses que pedem dinheiro emprestado ao banco para comprar casa, um cenário que se pode justificar, por exemplo, com o facto de os preços da habitação continuarem a subir. Os bancos, paralelamente, continuam a mostrar disponibilidade para este tipo de financiamento. Em novembro, à semelhança do que tinha acontecido em outubro, a concessão de empréstimos a particulares continuou a acelerar, tendo o crédito habitação crescido 4,4% num ano (face a novembro de 2020). O valor total concedido pelos bancos subiu para 96 581 milhões de euros. 

As condições parecem reunidas para comprar casa em Portugal. As poupanças das famílias estão em alta e as taxas de juro, embora tenha subido, continuam em mínimos. Este seria o cenário perfeito não fosse a subida dos preços das casas, que parece não ter fim à vista.

Com a inflação a subir na Europa e no mundo, importa avaliar também a subida dos juros nos próximos anos. Uma coisa é certa: "Que [os juros] vão subir, vão, dado que estão em mínimos históricos”, disse Nuno Alves, diretor do Departamento de Estudos Económicos do Banco de Portugal (BdP).

Pedir dinheiro emprestado ao banco para comprar casa continua a ser a solução encontrada por muitos portugueses para, precisamente, comprar casa. Os dados mais recentes do Banco de Portugal (BdP), relativos a outubro de 2021, confirmam isso mesmo. A concessão de empréstimos a particulares continuou a acelerar, tendo o crédito habitação crescido 4,4% num ano (face a outubro de 2020). O valor total concedido pelos bancos subiu para 96,3 mil milhões de euros. 

O mercado imobiliário está na mira das autoridades monetárias. O Banco Central Europeu (BCE) deixou recentemente um alerta: “O risco de correções de preços em alguns mercados imobiliários e financeiros aumentou". E será o caso de Portugal?

O negócio do crédito habitação está a engordar os cofres dos bancos. Em setembro de 2021, a maioria dos empréstimos concedidos a particulares, mais de dois terços, tiveram como destino a compra de casa. Foram 1.331 milhões de euros num total de 1.995 milhões concedidos. Trata-se do terceiro valor mais alto desde, pelo menos, setembro de 2016, segundo dados divulgados pelo Banco de Portugal (BdP).

A maioria das moratórias de crédito terminaram em setembro, o que significa que muitas pessoas tiveram de retomar o pagamento das prestações dos empréstimos a partir de outubro, nomeadamente as mensalidades do crédito habitação. No final de setembro, o volume dos financiamentos para compra de casa cujo pagamento foi suspenso por dificuldades financeiras rondava os 4,8 mil milhões de euros. Já o total de contratos de crédito habitação nessas condições era superior a 83 mil.