Crédito habitação: montante total atinge novo máximo desde 2015
A procura por crédito habitação voltou a aumentar em Portugal. E há vários fatores que explicam esta tendência, desde a descida dos juros à maior poupança das famílias, passando também pelas novas medidas que ajudam os jovens a comprar casa (como a isenção do IMT). É neste contexto que o Banco de Portugal (BdP) tem sentido um aumento do montante total dos empréstimos habitação, que chegou a 100,8 mil milhões de euros em setembro, tendo atingido um novo máximo desde 2015.
Garantia pública no crédito habitação com alta adesão da banca
A regulamentação da garantia pública no crédito habitação determina que os bancos têm um período específico para aderir à medida, o qual está agora a decorrer. E, ao que tudo indica, vários bancos residentes em Portugal ou já aderiram à garantia pública ou pretendem fazê-lo nos próximos dias. A ideia é assegurar que o novo apoio aos jovens, que lhes dá possibilidade de aceder a um financiamento a 100% para comprar casa, fique disponível até ao final do ano.
Taxa mista no crédito habitação: Abanca dá cashback (e não só)
Embora as taxas Euribor estejam a descer há vários meses para todos os prazos, as famílias continuam a contratar mais créditos habitação a taxa mista. Até porque os bancos em Portugal têm lançado cada vez mais campanhas bem atrativas. Este é o caso do Abanca, que lançou uma oferta de crédito habitação a taxa mista a 2,8% durante dois anos, que dá cashback e ainda a isenção da comissão de manutenção da conta. Explicamos tudo na rubrica Crédito habitação do mês de outubro.
Juros no crédito habitação voltam a cair para 4,362% em setembro
À medida que a Euribor está a descer para todos os prazos, tem-se sentido uma diminuição dos juros cobrados nos créditos habitação existentes em Portugal (até porque a maioria é a taxa variável). Esta tendência voltou a confirmar-se em setembro com a taxa de juro a descer para 4,362%. Já as prestações da casa não assumiram o mesmo trajeto, mantendo-se estáveis no mês passado, o que pode ser explicado pelo aumento do capital em dívida.
Garantia pública sobe risco de incumprimento (e tende a elevar juros)
A garantia pública do crédito habitação para os jovens já está em vigor. Mas este novo apoio do Estado, que possibilita financiamento bancário a 100%, só deverá estar operacional no final do ano. Neste compasso de espera, o Banco de Portugal (BdP) tem reforçado a ideia que é preciso “cautela” na adesão à garantia pública, sublinhando que aumenta o risco de incumprimento dos jovens, o que poderá significar uma subida das taxas de juro. E, por isso mesmo, deixa várias recomendações aos bancos na concessão de empréstimos com a garantia pessoal do Estado.
Euribor mais baixa pressiona bancos a rever ofertas de crédito da casa
As taxas Euribor estão a descer há vários meses, refletindo-se em baixa nas prestações da casa. E, agora, o indexante tem um novo impulso para continuar a cair nos próximos meses, uma vez que o Banco Central Europeu (BCE) avançou com o terceiro corte dos juros diretores esta quinta-feira, dia 17 de outubro. Esta decisão impacta os novos créditos habitação a taxa variável, que vão ficar mais baratos. É neste contexto que os bancos vão sentir-se pressionados em melhorar as condições dos créditos habitação para atrair clientes, antecipam analistas ouvidos pelo idealista/news.
Preço das casas na Europa: Portugal terá 3ª maior subida este ano
A força do mercado de trabalho, a par da rápida recuperação dos créditos habitação vai continuar a estimular a subida dos preços das casas à venda em vários países da Europa. É o caso de Portugal, onde os preços deverão subir 3,5% em 2024, segundo estima a agência de notação de financeira S&P. Nestas previsões, Portugal é o 3º país que vai registar a maior subida do custo da habitação, estando apenas atrás da Irlanda e de Espanha. Já para o futuro, estima-se que haverá uma subida moderada dos preços das casas.
Isenção de IMT faz disparar procura de jovens por crédito habitação
O interesse dos jovens portugueses em comprar casa parece ter sido reanimado com a nova isenção de IMT e Imposto de Selo (IS), que entrou em vigor no passado dia 1 de agosto. Já são milhares de compradores jovens que beneficiaram da isenção de impostos na aquisição da primeira habitação. E, como o acesso à habitação própria em Portugal passa muito pelo financiamento bancário, também se observou um aumento expressivo da procura por crédito habitação por parte de jovens até aos 35 anos entre julho e setembro deste ano, passando a representar quase metade do total.
Famílias estão a pedir mais crédito habitação para comprar casa
A contratação de novos empréstimos da casa em Portugal tem vindo a recuperar à medida que as taxas de juro estão a descer. Esta tendência está a ser sentida na banca portuguesa que espera ainda que continue a haver um “ligeiro aumento” da procura de famílias por créditos habitação até ao final de 2024, releva o Banco de Portugal (BdP).
Garantia pública no crédito habitação: impacto depende da adesão
A garantia pública que vem facilitar o acesso ao crédito habitação por parte dos jovens já está regulamentada, esperando-se que fique operacional até ao final do ano ou no início de 2025.
Euribor a 3 meses cai em 2025: como afeta o crédito da casa e poupança
Na proposta de Orçamento do Estado para 2025 (OE2025), o Governo de Montenegro admite que a Euribor a 3 meses deve reduzir-se de forma “expressiva” para 2,4% no próximo ano. Mas o que é que isto significa na prática? Por um lado, as condições de financiamento deverão melhorar ao longo do tempo, nomeadamente os créditos habitação a taxa variável. Mas, por outro, esta descida do indexante de curto prazo pode mexer com as remunerações dos certificados de aforro.
Queda dos juros promove “retoma gradual” do investimento em habitação
Nos últimos dois anos, as famílias travaram a compra de casas em Portugal, perante o agravamento dos juros nos créditos habitação e aumento do custo de vida. Mas a recente descida das taxas de juro, a par do crescimento do rendimento disponível deverá levar a que haja uma “retoma gradual do investimento em habitação”, antecipa o Banco de Portugal (BdP).
Isenção de IMT e garantia: novo guia ajuda jovens a comprar casa
Os jovens até aos 35 anos que querem comprar casa em Portugal tem novos apoios públicos, como é o caso da isenção de IMT e Imposto de Selo e ainda a garantia pública no crédito habitação. Para ajudar estes jovens a comprar casa, a Century 21 Portugal lançou esta quarta-feira, dia 9 de outubro, um novo guia, que explica como ter acesso a estes novos apoios governamentais disponíveis (e não só).
Economia dá voltas e juros caem: o que ganha e perde o imobiliário
O ciclo económico na Europa está a mudar. A inflação está a desacelerar a bom ritmo e os salários a aumentar, mas a economia está fraca, a precisar de estímulo. Todos estes fatores estão por detrás das mais recentes descidas dos juros do Banco Central Europeu (BCE), e continuam a fazer pressão para que haja um novo corte das taxas na reunião da próxima quinta-feira, dia 17 de outubro. Este alívio da política monetária já está, aliás, a ter impacto direto nos bolsos das famílias em Portugal, aumentando o poder de compra e reduzindo o custo nos créditos habitação. E também tem efeitos no investimento imobiliário. Neste artigo preparado pelo idealista/news, explicamos com a ajuda de especialistas o que está na origem da descida dos juros do BCE e qual o seu impacto na habitação e no imobiliário.
Créditos consolidados: quais as vantagens e cuidados a ter?
Consolidar créditos pode ser uma solução eficaz para quem deseja simplificar as finanças, uma vez que permite ao consumidor ficar com uma única prestação, numa única instituição de crédito. No entanto, é crucial analisar os prós e contras antes de avançar, como o risco de prolongar a dívida ou aumentar o custo total a longo prazo. Entender os cuidados necessários a ter na negociação com os bancos é fundamental para evitar armadilhas e garantir que a consolidação de créditos traz, de facto, benefícios. Deixamos-te algumas dicas na Deco Alerta desta semana.
Euribor cai abaixo de 3% - e prestações da casa dão tombo em outubro
As prestações da casa nos novos créditos habitação a taxa variável voltaram a ficar mais baratas em outubro. Esta é o resultado da nova queda das taxas Euribor para todos prazos, com destaque para o prazo mais longo (a Euribor a 12 meses) que desceu mesmo abaixo dos 3%, pela primeira vez em quase dois anos. Assim ficam as prestações da casa nos novos empréstimos habitação em outubro, segundo as simulações preparadas pelo idealista/créditohabitação.
Poupança sobe e juros descem: é boa altura para pedir crédito da casa?
O clima económico em Portugal está a dar claros sinais de mudança, tendo voltado a máximos de 2023, segundo os dados mais recentes do INE.
Garantia pública: banca tem 30 dias para aderir e 60 para implementar
Já foi publicada em Diário da República a tão aguardada portaria que vem regular a garantia pública no crédito habitação destinado a jovens até aos 35 anos. Agora, já se sabe que os bancos têm 30 dias para formalizar a adesão à garantia pública. Mas, ao que tudo indica, os jovens só vão poder contar com as ajudas do Estado na compra de casa com financiamento só no final do ano ou no início do próximo, porque os bancos vão ter ainda mais 60 dias para implementar esta medida.
Preços das casas em Portugal vão subir 4% - e Euribor fica em 2,75%
O final de 2024 está a aproximar-se, com várias entidades a fazer previsões da evolução dos preços das casas. É o caso do Bankinter, que reviu em alta a sua estimativa do custo da habitação em Portugal, admitindo que os preços vão aumentar 4% este ano e 3% em 2025.
Arrendar é 21% mais caro que comprar casa- mas crédito exige poupanças
O acesso à habitação em Portugal está no centro do debate social e político. Tanto os preços das casas para comprar, como as rendas estão a subir a um ritmo superior aos rendimentos das famílias. A boa notícia é que, depois de uma temporada de juros altos, as taxas nos créditos habitação estão a descer há vários meses, reduzindo as prestações da casa nos novos contratos. E tanto assim é que arrendar uma casa com dois quartos acaba, atualmente, por sair 21% mais caro do que o custo da prestação mensal de um crédito habitação para adquirir a mesma casa. Mas a opção de compra de casa exige uma poupança de 32.585 euros, em termos medianos, de acordo com a análise publicada pelo idealista (editor deste boletim). Isto porque para se conseguir um empréstimo habitação, no atual contexto, é necessário ter um fundo de reserva para dar como entrada da casa nova.
Este é o custo real do crédito habitação em Portugal e no mundo
Muito se tem falado nas recentes descidas dos juros no crédito habitação tanto na Europa, como em vários países do mundo.
Venda de crédito malparado com novas regras: famílias mais protegidas
Foram muitos bancos em Portugal que decidiram vender créditos malparados na última década, mobilizando mais de 10 mil milhões de euros. Mas fizeram-no sem qualquer enquadramento legal específico, levando a que muitos créditos da casa em incumprimento tenham sido vendidos a fundos de investimento, sem que os titulares tenham sido informados. Para evitar este tipo de situações e proteger as famílias, o Governo está a agilizar a transposição da diretiva europeia para a legislação portuguesa que vem regular este tipo de venda de créditos problemáticos.
Juros (a descer) voltam a pesar 60% nas prestações da casa: porquê?
As taxas de juro nos créditos habitação existentes em Portugal continuam a descer mês após mês, fixando-se em 4,417% em agosto, segundo revelou o Instituto Nacional de Estatística (INE) na semana passada. Mas estes recuos dos juros não se têm refletido muito nas prestações da casa.
Juros no crédito habitação voltam a cair em agosto para 4,417%
As taxas de juro no crédito habitação continuam a rota de descida, perante a queda da Euribor e de uma maior contratação de empréstimos a taxas mistas mais acessíveis. Os dados do Instituto Nacional de Estatística (INE) esta quinta-feira divulgados refletem isso mesmo: os juros implícitos no total de créditos da casa existentes no país caíram para 4,417% em agosto, reduzindo as prestações da casa para 404 euros. E nos créditos habitação mais recentes, os juros desceram para 3,665% nesse mês.
Garantia pública: bancos vão ter limite de montante a emprestar
Há novidades sobre a garantia pública para jovens. Uma delas é que os bancos que aderirem à garantia pública no crédito habitação terão um limite ao montante garantido que poderão emprestar, podendo posteriormente pedir um reforço. E outra é que após a regulamentação da medida, ainda por concluir, os bancos deverão precisar de mais 60 dias para implementá-la. Assim, a garantia pública só deverá estar em vigor no final do ano ou até mesmo em 2025.