Empréstimo para comprar casa

Sempre a subir. É desta forma que se pode classificar o que está a acontecer em Portugal na avaliação bancária das casas, que é um dos passos a ter em conta aquando da contratação de um crédito habitação. Em setembro, o valor mediano da avaliação bancária das casas atingiu um novo recorde: 1.541 euros por metro quadrado (euros/m2). Trata-se de um aumento de três euros (0,2%) face a agosto e de 112 euros (7,8%) em termos homólogos. Em causa estão dados divulgados esta sexta-feira (27 de outubro de 2023) pelo Instituto Nacional de Estatística (INE).

O Banco de Portugal (BdP) divulgou esta segunda-feira (9 de outubro de 2023) a instrução que alivia o teste de esforço exigido pelos bancos na concessão de crédito habitação, esclarecendo ainda que a maturidade média dos novos contratos não deve ultrapassar 30 anos. Em causa está a recomendação que alivia o teste de esforço exigido pelos bancos, simulando um aumento de 1,5% das taxas de juro em vez dos atuais 3%. As mudanças entram em vigor cinco dias úteis após a publicação da instrução, ou seja, dia 16 de outubro.

Em junho, o montante emprestado pelos bancos nos novos contratos de crédito habitação abrandou face ao mês anterior, para 1.524 milhões de euros (1.625 milhões de euros em maio). Trata-se, ainda assim, de um montante superior quando comparado com o registado em junho de 2022 (1.402 milhões de euros). Em alta continua a taxa de juro média dos novos créditos habitação, que subiu de 4,16% em maio para 4,25% em junho, atingindo o valor mais alto desde fevereiro de 2012, segundo o Banco de Portugal (BdP).

“Os reembolsos antecipados de crédito habitação própria permanente voltaram a aumentar em maio, passando de 0,67% para 0,81% do stock de empréstimos”, revelou esta quarta-feira (5 de julho de 2023) o Banco de Portugal (BdP).

Em maio, os bancos voltaram a abrir a torneira do novo crédito habitação, tendo emprestado 1.623 milhões de euros para a compra de casa, mais 353 milhões de euros que no mês anterior (1.270 milhões de euros) e mais 131 milhões de euros que em maio do ano passado (1.492 milhões de euros). Em alta está também a taxa de juro média dos novos créditos habitação, que cresceu de 3,97% em abril para 4,15% em maio, superando o limiar dos 4% pela primeira vez em 11 anos, segundo dados do Banco de Portugal (BdP).

Entre janeiro e maio deste ano, as famílias com crédito habitação em Portugal amortizaram antecipadamente 3,7 mil milhões de euros, mais 1,5 mil milhões de euros (quase 70%) que no mesmo período do ano passado. A garantia foi dada por Clara Raposo, vice-governadora do Banco de Portugal (BdP), e acontece num momento em que a prestação da casa está a subir em flecha, devido ao aumento das taxas Euribor. 

Os bancos voltaram a desacelerar a concessão de novo crédito habitação em abril, ao contrário do que tinha acontecido no mês anterior. Emprestaram 1.269 mil milhões de euros, bem menos que em março (1.797 mil milhões de euros), que tinha sido o “melhor” mês desde outubro de 2007 (1.875 milhões de euros). A subir está a taxa de juro média dos novos créditos habitação, que cresceu de 3,86% em março para 3,97% em abril, um máximo desde maio de 2012 (3,99%), segundo dados do Banco de Portugal (BdP).

Em dezembro de 2022, nove em cada dez famílias portugueses tinham os respetivos créditos habitação indexados à taxa Euribor variável, que está a escalar mês após mês à medida que o Banco Central Europeu (BCE) sobe a taxa de juro diretora (está em 3,75%). Os dados mais recentes do Banco de Portugal (BdP) indicam que, no ano passado, “metade das famílias com crédito habitação teve um aumento de pelo menos 17% do valor da prestação”, um cenário que estará a aumentar este ano. A taxa de esforço, por seu turno, deverá ultrapassar a fasquia dos 40% até final do ano para muitos mutuários, sobretudo os que tem rendimentos mais baixos.

A Autoridade da Concorrência (AdC) arquivou as duas denúncias que recebeu sobre as disparidades das remunerações dos depósitos a prazo no âmbito de práticas anticoncorrenciais por falta de indícios, anunciou esta terça-feira (11 de abril de 2023) o seu presidente no Parlamento.

As taxas Euribor continuam a aumentar, encontrando-se já em níveis de 2008. Um cenário que se tenderá a manter com as constantes subidas das taxas de juro diretoras, por parte do Banco Central Europeu (BCE). Uma má notícia, portanto, para quem pediu dinheiro emprestado ao banco para comprar casa, visto que a prestação está a escalar. A transferência do crédito habitação para outro banco pode ser, nesse sentido, uma opção a ter em conta. E a oferta do EuroBIC pode ser aliciante. Explicamos tudo na rubrica Crédito Habitação do Mês (de abril).

O valor pelo qual os bancos avaliam as casas aquando de um processo de crédito habitação não para de subir, sendo esta a tendência mesmo em tempos de incerteza económica como os que se vivem. Em janeiro, o valor mediano de avaliação bancária na habitação foi de 1.485 euros por metro quadrado (euros/m2), mais 27 euros que no mês anterior (1.458 euros/m2) e mais 193 euros que no período homólogo (1.292 euros/m2). Trata-se do valor mais elevado desde que há registos. Em causa estão dados divulgados esta sexta-feira (24 de fevereiro de 2023) pelo Instituto Nacional de Estatística (INE).

O pacote de medidas “Mais Habitação” apresentado pelo Governo – está em discussão pública e será debatido no Parlamento – promete fazer correr muita tinta, contemplando várias mexidas que têm impacto direto no setor imobiliário, nomeadamente relacionadas com a concessão de crédito habitação. Os bancos passam agora a ter de apresentar aos clientes soluções com ofertas de taxa fixa, para que a prestação da casa não flutue tanto com as oscilações da taxa variável. Será que é uma opção a ter em conta? Explicamos tudo sobre este tema no artigo de hoje da Deco Alerta.

Antes de as instituições bancárias concederem um crédito habitação, procedem à avaliação da habitação. E a verdade é que as casas estão a valer cada vez mais para os bancos. Os dados do Instituto Nacional de Estatística (INE), esta sexta-feira publicados, indicam que o valor mediano de avaliação bancária na habitação foi de 1.458 euros em dezembro de 2022, tendo subido 13,5% face ao registado no último mês de 2021. Este é mesmo o maior valor alguma vez observado pelo instituto. Já o número de avaliações bancárias tem vindo a diminuir nos últimos sete meses.

Os 45 dias dados à banca para verificar o esforço de pagamentos de créditos habitação e selecionar clientes para renegociação terminam esta segunda-feira (09 de janeiro de 2023) sem conseguir ajudar as famílias com baixos rendimentos, segundo a associação de defesa de consumidores Deco.

A decisão do BCE de aumentar a taxa de juro diretora – está nos 2,5% – para combater a subida da inflação está a ter impacto direto nas Euribor e consequentemente na prestação do empréstimo da casa. Os dados mais recentes do INE indicam que a taxa de juro implícita no conjunto dos contratos de crédito habitação foi de 1,597% em novembro, mais 26,9 pontos base (p.b.) que em outubro (1,328%), sendo este o valor mais elevado desde dezembro de 2012. Também o valor médio da prestação está a escalar, tendo-se fixado em 288 euros. É preciso recuar até maio de 2009 para encontrar um valor superior.

O diploma do Governo que regula o processo de renegociação dos créditos habitação já está em vigor e os bancos têm 45 dias para apresentar soluções aos clientes cuja taxa de esforço já superou os limites previstos.

O valor mediano de avaliação bancária de casas para efeitos de concessão de crédito habitação caiu pela segunda vez este ano, tendo-se fixado, em outubro, em 1.420 euros por metro quadrado (euros/m2), nove euros (-0,6%) abaixo do mês de setembro, mas 13,5% acima do período homólogo (1.251 euros/m2). O mesmo cenário verificou-se em agosto, mês em que o valor que os bancos atribuem às casas baixou pela primeira vez desde março de 2020. Em causa estão dados divulgados esta terça-feira (29 de novembro de 2022) pelo Instituto Nacional de Estatística (INE).

Os bancos continuam a emprestar muito dinheiro para a compra de casa em Portugal, mas o montante total de crédito habitação concedido aos particulares está a desacelerar, tendo abrandado em outubro de 2022 pelo terceiro mês consecutivo, revelou esta segunda-feira (28 de novembro de 2022) o Banco de Portugal (BdP).

O PSD viu ser aprovada, esta quinta-feira (24 de novembro de 2022), uma proposta de alteração ao Orçamento do Estado para 2023 (OE2023) que alarga o leque de situações para a utilização do saldo de planos poupança, como PPR, na amortização do empréstimo da casa.

Para mitigar a subida em flecha dos juros nas famílias com crédito habitação, o Governo vai aprovar um diploma que obriga os bancos a renegociar contratos sempre que a taxa de esforço ultrapasse determinado nível. Mas se um cliente entrar em PARI – Plano de Ação para o Risco de Incumprimento, poderá ficar marcado como cliente de risco.

O crédito habitação em Portugal “não está no seu pico”, tendo este sido atingido em março de 2011. A garantia foi dada pelo secretário de Estado do Tesouro, João Nuno Mendes, que considera que o peso dos empréstimos para a compra de casa na economia recuou, tendo diminuído de 64% para menos de 40%. 

A avaliação da casa é um dos pontos essenciais a cumprir no processo de compra de casa recurso ao crédito habitação. E os dados do Instituo Nacional de Estatística (INE) dão conta que o valor mediano de avaliação bancária fixou-se em 1.414 euros/m2 em agosto, menos 0,2% face a julho. Esta foi a primeira descida do valor do m2 das casas para os bancos desde março de 2020.

O clima económico europeu está dominado pela inflação. E para a travar o Banco Central Europeu (BCE) subiu as taxas de juro diretoras, uma decisão que desencadeou uma escalada da Euribor e, por conseguinte, uma subida das prestações da casa da maioria das famílias portuguesas, já que cerca de 90% tem créditos habitação com taxa variável. Mas a subida das taxas Euribor não impacta todos os empréstimos habitação de taxa variável ​​da mesma forma, já que depende do ano do contrato e do valor já pago. Explicamos tudo tendo por base simulações.