Empréstimo para comprar casa

O programa REEQUILIBRAR, que apoia as famílias madeirenses no pagamento dos créditos habitação, sofreu alterações. Tendo em conta a “evolução conjuntural, pretende-se aumentar a elegibilidade ao programa, passando de 30% para 25% a taxa de esforço mínima de acesso ao apoio”, adiantou o secretário regional dos Equipamentos e Infraestruturas, Pedro Fino, no plenário madeirense. Em causa está um programa promovido pelo Governo Regional da Madeira através da IHM – Investimentos Habitacionais da Madeira, EPERAM.

Os bancos a operar em Portugal terão de criar uma almofada de capital para se protegerem de um choque nos preços das casas, de forma a dar resposta, caso haja essa necessidade, a uma eventual crise imobiliária. Em causa está uma medida anunciada esta quarta-feira (15 de novembro de 2024) pelo Banco de Portugal (BdP).

É caso para dizer que o Banco Central Europeu (BCE) tirou o pé do acelerador, tendo feito recentemente uma pausa na subida das taxas de juro diretoras. Significa isto que a principal taxa de refinanciamento, que tem efeito direto nas taxas Euribor e consequentemente nos créditos habitação em Portugal, se manteve nos 4,5%. No artigo desta semana da Deco Alerta explicamos tudo sobre esta subida das Euribor, que está a ter impacto direto nas prestações que os portugueses pagam ao banco pelo empréstimo da casa – aqueles que têm contratos indexados a taxas variáveis. 

O Novo Banco já renegociou quase 18 mil contratos de crédito habitação até setembro devido à dificuldade dos clientes em pagarem os empréstimos. A entidade divulgou esta quinta-feira (2 de novembro de 2023) que teve lucros de 638,5 milhões de euros entre janeiro e setembro, mais 49% do que nos primeiros nove meses de 2022.

O aumento da inflação e das taxas de juro nos últimos dois anos reduziu de forma acentuada os desequilíbrios existentes nos principais mercados imobiliários globais, aponta a análise de risco de bolha imobiliária da UBS. Na edição de 2023, apenas Zurique e Tóquio continuam a correr risco de bolha imobiliária. Há um ano, contabilizaram-se nove cidades nesta situação. Agora, Toronto, Frankfurt, Munique, Hong Kong, Vancouver, Amesterdão e Telavive apresentam mercados mais moderados, embora continuem sobrevalorizados.

Sempre a subir. É desta forma que se pode classificar o que está a acontecer em Portugal na avaliação bancária das casas, que é um dos passos a ter em conta aquando da contratação de um crédito habitação. Em setembro, o valor mediano da avaliação bancária das casas atingiu um novo recorde: 1.541 euros por metro quadrado (euros/m2). Trata-se de um aumento de três euros (0,2%) face a agosto e de 112 euros (7,8%) em termos homólogos. Em causa estão dados divulgados esta sexta-feira (27 de outubro de 2023) pelo Instituto Nacional de Estatística (INE).

O Banco de Portugal (BdP) divulgou esta segunda-feira (9 de outubro de 2023) a instrução que alivia o teste de esforço exigido pelos bancos na concessão de crédito habitação, esclarecendo ainda que a maturidade média dos novos contratos não deve ultrapassar 30 anos. Em causa está a recomendação que alivia o teste de esforço exigido pelos bancos, simulando um aumento de 1,5% das taxas de juro em vez dos atuais 3%. As mudanças entram em vigor cinco dias úteis após a publicação da instrução, ou seja, dia 16 de outubro.

Em junho, o montante emprestado pelos bancos nos novos contratos de crédito habitação abrandou face ao mês anterior, para 1.524 milhões de euros (1.625 milhões de euros em maio). Trata-se, ainda assim, de um montante superior quando comparado com o registado em junho de 2022 (1.402 milhões de euros). Em alta continua a taxa de juro média dos novos créditos habitação, que subiu de 4,16% em maio para 4,25% em junho, atingindo o valor mais alto desde fevereiro de 2012, segundo o Banco de Portugal (BdP).

“Os reembolsos antecipados de crédito habitação própria permanente voltaram a aumentar em maio, passando de 0,67% para 0,81% do stock de empréstimos”, revelou esta quarta-feira (5 de julho de 2023) o Banco de Portugal (BdP).

Em maio, os bancos voltaram a abrir a torneira do novo crédito habitação, tendo emprestado 1.623 milhões de euros para a compra de casa, mais 353 milhões de euros que no mês anterior (1.270 milhões de euros) e mais 131 milhões de euros que em maio do ano passado (1.492 milhões de euros). Em alta está também a taxa de juro média dos novos créditos habitação, que cresceu de 3,97% em abril para 4,15% em maio, superando o limiar dos 4% pela primeira vez em 11 anos, segundo dados do Banco de Portugal (BdP).

Entre janeiro e maio deste ano, as famílias com crédito habitação em Portugal amortizaram antecipadamente 3,7 mil milhões de euros, mais 1,5 mil milhões de euros (quase 70%) que no mesmo período do ano passado. A garantia foi dada por Clara Raposo, vice-governadora do Banco de Portugal (BdP), e acontece num momento em que a prestação da casa está a subir em flecha, devido ao aumento das taxas Euribor. 

Os bancos voltaram a desacelerar a concessão de novo crédito habitação em abril, ao contrário do que tinha acontecido no mês anterior. Emprestaram 1.269 mil milhões de euros, bem menos que em março (1.797 mil milhões de euros), que tinha sido o “melhor” mês desde outubro de 2007 (1.875 milhões de euros). A subir está a taxa de juro média dos novos créditos habitação, que cresceu de 3,86% em março para 3,97% em abril, um máximo desde maio de 2012 (3,99%), segundo dados do Banco de Portugal (BdP).

Em dezembro de 2022, nove em cada dez famílias portugueses tinham os respetivos créditos habitação indexados à taxa Euribor variável, que está a escalar mês após mês à medida que o Banco Central Europeu (BCE) sobe a taxa de juro diretora (está em 3,75%). Os dados mais recentes do Banco de Portugal (BdP) indicam que, no ano passado, “metade das famílias com crédito habitação teve um aumento de pelo menos 17% do valor da prestação”, um cenário que estará a aumentar este ano. A taxa de esforço, por seu turno, deverá ultrapassar a fasquia dos 40% até final do ano para muitos mutuários, sobretudo os que tem rendimentos mais baixos.

A Autoridade da Concorrência (AdC) arquivou as duas denúncias que recebeu sobre as disparidades das remunerações dos depósitos a prazo no âmbito de práticas anticoncorrenciais por falta de indícios, anunciou esta terça-feira (11 de abril de 2023) o seu presidente no Parlamento.

As taxas Euribor continuam a aumentar, encontrando-se já em níveis de 2008. Um cenário que se tenderá a manter com as constantes subidas das taxas de juro diretoras, por parte do Banco Central Europeu (BCE). Uma má notícia, portanto, para quem pediu dinheiro emprestado ao banco para comprar casa, visto que a prestação está a escalar. A transferência do crédito habitação para outro banco pode ser, nesse sentido, uma opção a ter em conta. E a oferta do EuroBIC pode ser aliciante. Explicamos tudo na rubrica Crédito Habitação do Mês (de abril).

O valor pelo qual os bancos avaliam as casas aquando de um processo de crédito habitação não para de subir, sendo esta a tendência mesmo em tempos de incerteza económica como os que se vivem. Em janeiro, o valor mediano de avaliação bancária na habitação foi de 1.485 euros por metro quadrado (euros/m2), mais 27 euros que no mês anterior (1.458 euros/m2) e mais 193 euros que no período homólogo (1.292 euros/m2). Trata-se do valor mais elevado desde que há registos. Em causa estão dados divulgados esta sexta-feira (24 de fevereiro de 2023) pelo Instituto Nacional de Estatística (INE).

O pacote de medidas “Mais Habitação” apresentado pelo Governo – está em discussão pública e será debatido no Parlamento – promete fazer correr muita tinta, contemplando várias mexidas que têm impacto direto no setor imobiliário, nomeadamente relacionadas com a concessão de crédito habitação. Os bancos passam agora a ter de apresentar aos clientes soluções com ofertas de taxa fixa, para que a prestação da casa não flutue tanto com as oscilações da taxa variável. Será que é uma opção a ter em conta? Explicamos tudo sobre este tema no artigo de hoje da Deco Alerta.

Antes de as instituições bancárias concederem um crédito habitação, procedem à avaliação da habitação. E a verdade é que as casas estão a valer cada vez mais para os bancos. Os dados do Instituto Nacional de Estatística (INE), esta sexta-feira publicados, indicam que o valor mediano de avaliação bancária na habitação foi de 1.458 euros em dezembro de 2022, tendo subido 13,5% face ao registado no último mês de 2021. Este é mesmo o maior valor alguma vez observado pelo instituto. Já o número de avaliações bancárias tem vindo a diminuir nos últimos sete meses.

Os 45 dias dados à banca para verificar o esforço de pagamentos de créditos habitação e selecionar clientes para renegociação terminam esta segunda-feira (09 de janeiro de 2023) sem conseguir ajudar as famílias com baixos rendimentos, segundo a associação de defesa de consumidores Deco.

A decisão do BCE de aumentar a taxa de juro diretora – está nos 2,5% – para combater a subida da inflação está a ter impacto direto nas Euribor e consequentemente na prestação do empréstimo da casa. Os dados mais recentes do INE indicam que a taxa de juro implícita no conjunto dos contratos de crédito habitação foi de 1,597% em novembro, mais 26,9 pontos base (p.b.) que em outubro (1,328%), sendo este o valor mais elevado desde dezembro de 2012. Também o valor médio da prestação está a escalar, tendo-se fixado em 288 euros. É preciso recuar até maio de 2009 para encontrar um valor superior.

O diploma do Governo que regula o processo de renegociação dos créditos habitação já está em vigor e os bancos têm 45 dias para apresentar soluções aos clientes cuja taxa de esforço já superou os limites previstos.

O valor mediano de avaliação bancária de casas para efeitos de concessão de crédito habitação caiu pela segunda vez este ano, tendo-se fixado, em outubro, em 1.420 euros por metro quadrado (euros/m2), nove euros (-0,6%) abaixo do mês de setembro, mas 13,5% acima do período homólogo (1.251 euros/m2). O mesmo cenário verificou-se em agosto, mês em que o valor que os bancos atribuem às casas baixou pela primeira vez desde março de 2020. Em causa estão dados divulgados esta terça-feira (29 de novembro de 2022) pelo Instituto Nacional de Estatística (INE).

Os bancos continuam a emprestar muito dinheiro para a compra de casa em Portugal, mas o montante total de crédito habitação concedido aos particulares está a desacelerar, tendo abrandado em outubro de 2022 pelo terceiro mês consecutivo, revelou esta segunda-feira (28 de novembro de 2022) o Banco de Portugal (BdP).