Crédito da casa

Crédito habitação: bancos antecipam “ligeiro aumento” da procura

Em julho, a procura de empréstimos por parte de particulares manteve-se “praticamente sem alterações no segmento da habitação”, tendo havido um “ligeiro aumento no segmento do consumo e outros fins”. Esta é uma das conclusões a retirar do Inquérito aos Bancos sobre o Mercado de Crédito do Banco de Portugal (BdP), divulgado esta terça-feira (16 de julho de 2024). Para os próximos tempos, o supervisor antecipa, de resto, “um ligeiro aumento da procura de empréstimos, mais acentuado no segmento da habitação”. 
Crédito à habitação
Garantia pública no crédito habitação

Garantia pública no crédito avança: Governo tem 60 dias para regular

A criação da garantia pública no crédito habitação, que vai ajudar os jovens até aos 35 anos na compra da primeira casa, é uma das medidas anunciadas pelo Governo para dar resposta à crise na habitação. O Decreto-Lei n.º 44/2024, que estabelece as condições em que o Estado pode prestar uma garantia pessoal a instituições de crédito para a concessão de crédito, já foi publicado em Diário da República, entrando em vigor esta quinta-feira (11 de julho de 2024). O Executivo tem depois 60 dias para criar regulação específica.  
Crédito à habitação
Comprar casa para arrendar

Comprar casa para arrendar em Portugal rende 7,2% no 2º trimestre

Uma das formas de investir em imobiliário passa por comprar uma habitação para colocá-la a arrendar. E este é um negócio cada vez mais atrativo, já que apresenta uma rentabilidade cada vez maior também sustentada pelo crescimento das rendas das casas. Em concreto, a compra de uma casa em Portugal para colocar no mercado de arrendamento rendeu, em termos brutos, 7,2% no segundo trimestre de 2024, mais 0,3 pontos percentuais (p.p) face à calculada para o mesmo período de 2023 (6,9%), revelam os dados do idealista, editor desta newsletter. Hoje, a rentabilidade na habitação é 0,5 p.p superior em relação à observada no segundo trimestre de 2020, de 6,7%.
Habitação
Garantia pública

Crédito habitação para jovens: Marcelo promulga garantia pública

O Presidente da República promulgou o diploma do Governo que determina as condições em que o Estado pode prestar uma garantia pública aos bancos para viabilizar a concessão de crédito habitação a jovens até aos 35 anos. Os empréstimos em causa serão contratados mediante algumas condições. Falta agora aprovar a regulamentação deste diploma, que está a ser discutida com a banca.
Crédito à habitação
Juros no crédito habitação em Portugal

Juros no crédito habitação descem há quatro meses – 4,556% em maio

Os juros nos créditos habitação em Portugal estão a descer há quatro meses, o que é uma boa notícia para quem pediu dinheiro emprestado ao banco para comprar casa. Segundo o Instituto Nacional de Estatística (INE), em maio, os juros no conjunto dos créditos habitação fixaram-se em 4,556%. Nos novos créditos habitação – os celebrados nos últimos três meses –, os juros já estão a cair há sete meses, tendo recuado para 3,845% em maio.
Crédito à habitação
Crédito habitação em Portugal

Crédito habitação: montante total concedido volta a subir em abril

Em abril de 2024, o total de crédito habitação concedido a particulares (stock) – agrega os empréstimos novos e os antigos – aumentou ligeiramente face a março, para 99 159 milhões de euros, segundo dados divulgados esta quarta-feira (29 de maio de 2024) pelo Banco de Portugal (BdP). Trata-se de um valor, no entanto, inferior ao registado no mesmo mês do ano passado: 99.640,1 milhões de euros.
Crédito à habitação
Crédito habitação em Portugal

Crédito habitação: montante total concedido volta a subir – mas pouco

O total de crédito habitação concedido a particulares ('stock') – agrega os empréstimos novos e os antigos – em fevereiro de 2024 aumentou ligeiramente face a janeiro, para 98 729,2 milhões de euros, segundo dados divulgados esta quinta-feira (28 de março de 2024) pelo Banco de Portugal (BdP). Trata-se de um valor, no entanto, inferior ao registado no mesmo mês do ano passado: 99 816,1 milhões de euros.
Crédito à habitação
Avaliação bancária de casas

Avaliação bancária de casas: valor do m2 sobe há três meses seguidos

A avaliação bancária na habitação aumentou em fevereiro de 2024 pelo terceiro mês consecutivo, tendo-se fixado em 1.560 euros por metro quadrado (€/m2), mais 10 €/m2 que em fevereiro e mais 82 €/m2 que no mesmo mês do ano passado. É, de resto, o valor mais elevado de sempre. Os dados divulgados pelo Instituto Nacional de Estatística (INE) esta terça-feira (26 de março de 2024) indicam ainda que foram realizadas 28.315 avaliações bancárias, mais 39,4% que no período homólogo. 
Habitação
Avaliação da casa a subir

M2 valeu 1.550 euros para a banca em janeiro – um novo recorde

A banca avalia o metro quadrado (m2) das casas antes de conceder um crédito habitação. E, apesar deste valor ter descido entre outubro e novembro, rapidamente voltou a subir tendo alcançando um novo máximo histórico em janeiro de 2024. Os dados do Instituto Nacional de Estatística (INE) esta segunda-feira divulgados revelam que a avaliação bancária na habitação registou o valor mediano de 1.550 euros por metro quadrado (euros/m2) em janeiro, o maior valor da série disponível que remonta a 2011. Face ao mesmo mês do ano passado, o m2 das casas foi valorizado em 4,4% pela banca.
Crédito à habitação
Taxa de esforço no crédito habitação

Madeira: taxa de esforço no apoio ao crédito habitação baixa para 25%

O programa REEQUILIBRAR, que apoia as famílias madeirenses no pagamento dos créditos habitação, sofreu alterações. Tendo em conta a “evolução conjuntural, pretende-se aumentar a elegibilidade ao programa, passando de 30% para 25% a taxa de esforço mínima de acesso ao apoio”, adiantou o secretário regional dos Equipamentos e Infraestruturas, Pedro Fino, no plenário madeirense. Em causa está um programa promovido pelo Governo Regional da Madeira através da IHM – Investimentos Habitacionais da Madeira, EPERAM.
Crédito à habitação
Encargos com o crédito habitação a subir

Euribor a subir em Portugal: que impacto tem no crédito habitação?

É caso para dizer que o Banco Central Europeu (BCE) tirou o pé do acelerador, tendo feito recentemente uma pausa na subida das taxas de juro diretoras. Significa isto que a principal taxa de refinanciamento, que tem efeito direto nas taxas Euribor e consequentemente nos créditos habitação em Portugal, se manteve nos 4,5%. No artigo desta semana da Deco Alerta explicamos tudo sobre esta subida das Euribor, que está a ter impacto direto nas prestações que os portugueses pagam ao banco pelo empréstimo da casa – aqueles que têm contratos indexados a taxas variáveis. 
Crédito à habitação
Preços das casas a descer

Risco de bolha imobiliária modera-se nas principais cidades do mundo

O aumento da inflação e das taxas de juro nos últimos dois anos reduziu de forma acentuada os desequilíbrios existentes nos principais mercados imobiliários globais, aponta a análise de risco de bolha imobiliária da UBS. Na edição de 2023, apenas Zurique e Tóquio continuam a correr risco de bolha imobiliária. Há um ano, contabilizaram-se nove cidades nesta situação. Agora, Toronto, Frankfurt, Munique, Hong Kong, Vancouver, Amesterdão e Telavive apresentam mercados mais moderados, embora continuem sobrevalorizados.
Internacional
Avaliação bancária de casas em Portugal

M2 das casas sempre a subir para os bancos – está em 1.541 euros

Sempre a subir. É desta forma que se pode classificar o que está a acontecer em Portugal na avaliação bancária das casas, que é um dos passos a ter em conta aquando da contratação de um crédito habitação. Em setembro, o valor mediano da avaliação bancária das casas atingiu um novo recorde: 1.541 euros por metro quadrado (euros/m2). Trata-se de um aumento de três euros (0,2%) face a agosto e de 112 euros (7,8%) em termos homólogos. Em causa estão dados divulgados esta sexta-feira (27 de outubro de 2023) pelo Instituto Nacional de Estatística (INE).
Crédito à habitação
Taxa de esforço no crédito da casa

Crédito habitação: alívio do teste de esforço em vigor a 16 de outubro

O Banco de Portugal (BdP) divulgou esta segunda-feira (9 de outubro de 2023) a instrução que alivia o teste de esforço exigido pelos bancos na concessão de crédito habitação, esclarecendo ainda que a maturidade média dos novos contratos não deve ultrapassar 30 anos. Em causa está a recomendação que alivia o teste de esforço exigido pelos bancos, simulando um aumento de 1,5% das taxas de juro em vez dos atuais 3%. As mudanças entram em vigor cinco dias úteis após a publicação da instrução, ou seja, dia 16 de outubro.
Crédito à habitação
Evolução do crédito habitação em Portugal

Travão no novo crédito habitação - mas taxa de juro continua a subir

Em junho, o montante emprestado pelos bancos nos novos contratos de crédito habitação abrandou face ao mês anterior, para 1.524 milhões de euros (1.625 milhões de euros em maio). Trata-se, ainda assim, de um montante superior quando comparado com o registado em junho de 2022 (1.402 milhões de euros). Em alta continua a taxa de juro média dos novos créditos habitação, que subiu de 4,16% em maio para 4,25% em junho, atingindo o valor mais alto desde fevereiro de 2012, segundo o Banco de Portugal (BdP).
Crédito à habitação
Crédito habitação e juros em alta

Bancos abrem torneira do crédito habitação – e taxa de juro dispara

Em maio, os bancos voltaram a abrir a torneira do novo crédito habitação, tendo emprestado 1.623 milhões de euros para a compra de casa, mais 353 milhões de euros que no mês anterior (1.270 milhões de euros) e mais 131 milhões de euros que em maio do ano passado (1.492 milhões de euros). Em alta está também a taxa de juro média dos novos créditos habitação, que cresceu de 3,97% em abril para 4,15% em maio, superando o limiar dos 4% pela primeira vez em 11 anos, segundo dados do Banco de Portugal (BdP).
Crédito à habitação
Amortização de crédito habitação

Famílias amortizaram 3,7 mil milhões de crédito habitação até maio

Entre janeiro e maio deste ano, as famílias com crédito habitação em Portugal amortizaram antecipadamente 3,7 mil milhões de euros, mais 1,5 mil milhões de euros (quase 70%) que no mesmo período do ano passado. A garantia foi dada por Clara Raposo, vice-governadora do Banco de Portugal (BdP), e acontece num momento em que a prestação da casa está a subir em flecha, devido ao aumento das taxas Euribor. 
Crédito à habitação