Empréstimo

O acesso à habitação continua difícil em Portugal por vários fatores. Os preços das casas continuam a ser bem superiores aos salários das famílias. E os juros no crédito habitação permanecem altos, apesar das ligeiras descidas observadas nos últimos meses. É neste contexto que há famílias a procurar outras soluções habitacionais, como mudar dos grandes centros urbanos para zonas periféricas ou rurais, bem mais baratas. E há também quem resolva viver numa casa emprestada, assinando um contrato de comodato por um período bem definido, que não implica o pagamento da renda. Explicamos como funciona o empréstimo de uma casa em Portugal com fundamento jurídico. 

Apesar de ter sido prolongada para 2024 a possibilidade de usar verbas dos planos poupança reforma (PPR) para pagar o crédito habitação, o Fisco veio informar que só os reforços feitos até junho de 2023 podem ser resgatados sem penalizações.

O clima macroeconómico é hoje marcado pela alta inflação e pela subida de juros nos créditos habitação. Mas nem mesmo isso trava, de uma forma geral, a compra de casa pelas famílias com financiamento bancário. O montante total de empréstimo habitação continua a crescer anualmente (+4,6% em agosto de 2022). Mas o Banco de Portugal (BdP) destaca que esta foi a “primeira vez desde outubro de 2020 que estes empréstimos registaram um abrandamento”.

Um efeito em cadeia está desenhado no mercado de crédito habitação. A subida das taxas de juros de referência pelo Banco Central Europeu (BCE) gerou um aumento a pique das taxas Euribor para todos os prazos.

Com a subida da Euribor em todos os prazos, contratar um crédito habitação de taxa de juro variável está a tornar-se menos interessante para as famílias portuguesas.

Hoje, pedir crédito habitação para comprar casa está em alta. Mas várias regras do jogo mudaram em abril, com a introdução de novos prazos limite de pagamento consoante a idade e com a escalada das taxas Euribor. Será que a mudança de cenário poderá afastar as famílias do mercado? Segundo o Banco de Portugal (BdP), não. Isto porque as expectativas apontam para um “ligeiro aumento da procura de empréstimos para habitação” no segundo trimestre de 2022.

Na hora de procurar o melhor crédito habitação para comprar casa, importa pedir diferentes propostas de financiamento aos bancos - sozinho ou recorrendo a intermediário de crédito.

Há novidades no que toca aos novos créditos habitação. O Banco de Portugal (BdP) emitiu uma recomendação macroprudencial que vem limitar os prazos máximos de pagamento dos empréstimos consoante a idade dos titulares. Esta alteração entra em vigor já a partir do próximo dia 1 de abril de 2022. E tem objetivos bem definidos: convergir a maturidade média dos novos contratos de crédito habitação para 30 anos até ao final de 2022 para, assim, diminuir os riscos de incumprimento e proteger o sistema financeiro de “potenciais choques adversos”. Mas como é que estas mudanças vão afetar a prestação mensal a pagar ao banco? Explicamos tudo com recurso a exemplos concretos.

Na hora de pedir um crédito habitação para comprar casa, um dos passos a dar passa mesmo pela avaliação bancária do imóvel. E o que os dados mais recentes do Instituto Nacional de Estatística (INE) nos dizem é que o número de avaliações realizadas subiu 5,7% em novembro em relação a outubro, chegando às 29.612. E também o valor mediano de avaliação bancária de casas alcançou os 1.272 euros por metro quadrado (euros/m2), tendo aumentado 1,7% face a outubro (1.251 euros/m2). Este é mesmo o valor mais alto desde que há registos contabilizados pelo gabinete de estatística português.

É comum associar o crédito habitação à compra de uma casa. Mas, na verdade, há vários tipos de crédito habitação e para diferentes fins. Podes conseguir financiamento para fazer obras em casa, para comprar uma casa pré-fabricada ou até para conseguires comprar uma casa em planta.

Comprar casa está ao rubro em Portugal. Em setembro, mais de dois terços dos créditos concedidos a particulares destinaram-se à compra de casa – isto é, 1.331 milhões de euros, segundo aponta o Banco de Portugal. Na hora de pedir um crédito habitação importa saber que fatores podem torná-lo mais caro, além do spread. Explicamos quais são com a ajuda de especialistas.

É possível comprar uma casa em Portugal sem ter de recorrer a um crédito à habitação?

Os preços de casas estão a aumentar rapidamente. E as despesas com a casa são, em média, as que mais pesam nos orçamentos familiares - uma média de 31%. Este é um cenário que se regista na maioria dos países da Organização para a Cooperação e Desenvolvimento Económico (OCDE), mas é em Portugal onde as famílias sentem mais o peso dos créditos à habitação e correm o risco de sobre-endividamento.

Os empréstimos da casa estão hoje mais baratos do que nunca. A taxa de juro implícita no conjunto de contratos de crédito à habitação tem evoluído em trajetória decrescente desde setembro de 2020 e em abril atingiu um novo mínimo: 0,826%. As condições parecem reunidas para avançar com a compra de uma casa. Mas que aspetos devemos ter em conta na hora de pedir um novo financiamento?

Os Planos Poupança Reforma (PPR) foram criados para incentivar a poupança e são especialmente atrativos pelos benefícios fiscais que proporcionam. A perspetiva de investimento nestas soluções de poupança é de longo prazo, mas, ainda assim, existem várias circunstâncias que te podem levar a optar pelo resgate das mesmas, nomeadamente para o pagamento de prestações do crédito à habitação.

O grupo Crédito Agrícola aprovou, até ao final do primeiro semestre, mais de 19 mil moratórias associadas à pandemia da Covid-19, que correspondem a 2.128 milhões de euros, sendo que a maioria deste montante (80%) corresponde a crédito a empresas. Segue-se o crédito à habitação (16,5%) e, por fim, outros créditos a particulares (2,6%).

Há cada vez mais pessoas a pedir empréstimos para comprar um eletrodoméstico, um carro ou um outro bem ou serviço, sem precisar de ir ao banco. Mas há alguns cuidados a ter. Deixamos-te algumas recomendações do BdP.

O que fazer quando um amigo ou familiar pede dinheiro emprestado? A tentação de ajudar é grande e percebe-se, claro, mas será que esta é uma boa decisão? Para a Forbes, não. É meio caminho andado, aliás, para acabar com uma relação de anos.