Juros na habitação

Depois de ter subido ligeiramente perante o agravamento das prestações da casa por via dos juros, o incumprimento no crédito habitação em Portugal ficou estagnado até ao verão de 2024, altura em que as taxas Euribor já estavam a cair de forma mais expressiva, revelam os dados do Banco de Portugal (B

O montante total de crédito habitação em Portugal está a aumentar há dez meses, tendo-se fixando em 101,9 mil milhões de euros em novembro. Os dados do Banco de Portugal (BdP) divulgados esta quinta-feira refletem a maior contratação de novos empréstimos da casa com a redução dos juros e isenção de IMT para jovens.

A trajetória dos juros no crédito habitação está traçada. Desde o início de 2024 que as taxas de juro estão a cair à medida que a Euribor desce para todos os prazos. Em novembro, observou-se um novo decréscimo com as taxas de juro no total de empréstimos da casa em Portugal a cair para 4,186% (menos 9,1 pontos face a outubro). Nos novos créditos habitação os juros desceram para 3,423%, revela o Instituto Nacional de Estatística (INE).

Os bancos dos países da área euro absorvem de forma diferente as recentes descidas das taxas de juro diretoras decididas pelo Banco Central Europeu (BCE). Aqui, Portugal destaca-se como sendo um dos países europeus que mais tem espelhado os recentes alívios da política monetária nos juros do crédito habitação, tornando-se num dos mais competitivos da zona euro.

O Banco Central Europeu (BCE) já iniciou o ciclo de flexibilização da sua política monetária. Mas a descida dos juros diretores do regulador europeu tem impactado de forma diferente as taxas nos diferentes produtos bancários. O que se sente é que os juros que remuneram os novos depósitos a prazo das famílias têm descido mais rápido do que as taxas nos créditos habitação.

Os juros médios nas novas operações de crédito habitação estão a descer há 11 meses seguidos, segundo dados divulgados esta quinta-feira (31 de outubro de 2024) pelo Banco de Portugal (BdP). Já o montante contratado nos novos empréstimos para a compra de casa registou um ligeiro decréscimo em termos mensais, em setembro face a agosto, apesar de ter sido o segundo mais elevado (1.545 milhões de euros) desde março de 2022.  

A CGD prevê que em 2025 o preço da habitação continue a aumentar, porque a procura de casas vai continuar a ser muito superior à oferta, afirmou esta quinta-feira (dia 24 de outubro) o presidente executivo, Paulo Macedo. “Nós vemos um continuar do aumento dos preços [em 2025], porque não vemos que

O problema de acesso à habitação continua de pedra e cal no nosso país, perante os elevados preços das casas que continuam a aumentar muito mais do que os salários. E tudo isto se deve ao desequilíbrio entre a elevada procura para uma escassa oferta de habitação.

Embora as taxas Euribor estejam a descer há vários meses para todos os prazos, as famílias continuam a contratar mais créditos habitação a taxa mista. Até porque os bancos em Portugal têm lançado cada vez mais campanhas bem atrativas. Este é o caso do Abanca, que lançou uma oferta de crédito habitação a taxa mista a 2,8% durante dois anos, que dá cashback e ainda a isenção da comissão de manutenção da conta. Explicamos tudo na rubrica Crédito habitação do mês de outubro.

À medida que a Euribor está a descer para todos os prazos, tem-se sentido uma diminuição dos juros cobrados nos créditos habitação existentes em Portugal (até porque a maioria é a taxa variável). Esta tendência voltou a confirmar-se em setembro com a taxa de juro a descer para 4,362%. Já as prestações da casa não assumiram o mesmo trajeto, mantendo-se estáveis no mês passado, o que pode ser explicado pelo aumento do capital em dívida.

A contratação de novos empréstimos da casa em Portugal tem vindo a recuperar à medida que as taxas de juro estão a descer. Esta tendência está a ser sentida na banca portuguesa que espera ainda que continue a haver um “ligeiro aumento” da procura de famílias por créditos habitação até ao final de 2024, releva o Banco de Portugal (BdP).

Muito se tem falado nas recentes descidas dos juros no crédito habitação tanto na Europa, como em vários países do mundo.

Tudo indica que a Euribor vá continuar a descer nos próximos meses, depois de o Banco Central Europeu (BCE) ter avançado com um novo corte dos seus juros diretores esta quinta-feira, dia 12 de setembro. Isto quer dizer que as famílias que estão a pagar créditos habitação a taxa variável vão sentir novos alívios das prestações. Mas não só. Quem está a pensar contratar um novo empréstimo para comprar casa irá pagar bem menos. Todo este cenário deverá incentivar ainda mais a procura por casas à venda, o que pressionará ainda mais os preços das casas em Portugal, se a oferta de habitação não acompanhar esta evolução, antecipam os especialistas ouvidos pelo idealista/news.

Os juros nos novos créditos habitação celebrados em Portugal estão a descer há nove meses seguidos, resultado da redução das taxas Euribor, bem como da contratação de taxas mistas mais baratas. Esta evolução levou a taxa média das novas operações de crédito habitação a fixar-se em 3,68% em junho, revelou o Banco de Portugal (BdP) esta quarta-feira. Mas o montante de novos créditos da casa caiu 7,5% em apenas um mês.

Os juros no crédito habitação em Portugal voltaram a cair pelo quinto mês consecutivo, tendo-se fixado em 4,513% em junho. Esta é uma boa notícia para quem está a pagar prestações da casa ao banco. Também quem resolveu pedir um empréstimo habitação entre abril e junho contou com uma taxa de juro mais baixa, de 3,729%, revelam os dados do Instituto Nacional de Estatística (INE) esta sexta-feira divulgados. As recentes descidas da Euribor podem ajudar a explicar esta trajetória descendente dos juros em Portugal.

As taxas Euribor estão a descer há vários meses, refletindo-se nos juros nos novos créditos habitação. Mas não só.

Há oito meses que os juros nos novos créditos habitação estão a cair, tendo a taxa média descido para 3,71% em maio. Esta é uma reação dos juros às recentes descidas da Euribor, mas também às baixas taxas mistas hoje oferecidas pelo mercado.

A procura de empréstimos da casa a taxa mista está ao rubro em Portugal. Se na época do dinheiro barato, as famílias optavam mais por contratar créditos habitação a taxa variável e indexada à Euribor, agora a taxa mista é a opção para 7 em cada 10 famílias. Esta é uma solução que ajuda a ter alguma estabilidade financeira, pelo menos, no início do pagamento do crédito habitação, numa altura em que os juros se mantêm elevados. Além disso, há também várias ofertas a taxa mista no mercado bem atrativas. Uma delas é a do Banco CTT, que tem uma solução de crédito habitação com taxa mista, que fixa os juros desde 3,25% nos primeiros dois anos do contrato. Explicamos tudo na rubrica crédito habitação do mês de maio.