Juros na habitação

Os juros nos novos créditos habitação estão a descer há quatro meses consecutivos, tendo-se fixado em 4,197% em fevereiro. Agora, observa-se que as recentes descidas (ligeiras) da Euribor e as taxas mistas mais acessíveis também já estão a ter efeitos nos juros implícitos no total de empréstimos habitação existentes no país. Isto porque, segundo o Instituto Nacional de Estatística (INE), esta taxa de juro diminuiu pela primeira vez desde março de 2022, para 4,641% em fevereiro de 2024. Esta descida dos juros também se refletiu nas prestações da casa.

Ao longo de 2023, as famílias foram sentindo os seus orçamentos esmagados com os sucessivos aumentos das prestações da casa, devido à escalada da Euribor. E, para fazer face a este agravamento das prestações, muitas optaram por renegociar os créditos habitação com os bancos ou ainda usar as poupanças para amortizar os empréstimos da casa. Esta foi uma tendência tal que as renegociações de créditos habitação subiram para um valor cinco vezes superior a 2022 e as amortizações antecipadas quase duplicaram, revela o Banco de Portugal (BdP).

O mercado de crédito habitação em Portugal está a passar por um momento de ajustamento. Depois de passarem vários meses a subir, os juros nos novos empréstimos habitação estão a inverter a tendência, estando a descer há três meses consecutivos. Quem o diz é o próprio Banco de Portugal (BdP) que revelou que a taxa de juro média das novas operações de crédito habitação voltou a descer para 4,12% em dezembro. Por detrás desta queda poderão estar as recentes descidas das taxas Euribor em reação à manutenção dos juros por parte do Banco Central Europeu (BCE).

O programa REEQUILIBRAR, que apoia as famílias madeirenses no pagamento dos créditos habitação, sofreu alterações. Tendo em conta a “evolução conjuntural, pretende-se aumentar a elegibilidade ao programa, passando de 30% para 25% a taxa de esforço mínima de acesso ao apoio”, adiantou o secretário regional dos Equipamentos e Infraestruturas, Pedro Fino, no plenário madeirense. Em causa está um programa promovido pelo Governo Regional da Madeira através da IHM – Investimentos Habitacionais da Madeira, EPERAM.

Os bancos concederam um total de 1.870 milhões de euros em novos créditos habitação em setembro, mais 141 milhões de euros (+8%) que no mês anterior. É o valor mais elevado dos últimos 15 anos em Portugal, sendo preciso recuar até outubro de 2007 para encontrar um montante mais elevado (1.875 milhões de euros). Em causa estão dados divulgados recentemente pelo Banco de Portugal (BdP), que permitem concluir, no entanto, que a taxa de juro média dos novos empréstimos à habitação disparou: aumentou de 4,23% em agosto para 4,26% em setembro, o valor mais elevado desde fevereiro de 2012. Significa isto que Portugal tem a 7ª taxa de juro média mais cara entre os países da Zona Euro.

Os bancos voltaram a desacelerar a concessão de novo crédito habitação em abril, ao contrário do que tinha acontecido no mês anterior. Emprestaram 1.269 mil milhões de euros, bem menos que em março (1.797 mil milhões de euros), que tinha sido o “melhor” mês desde outubro de 2007 (1.875 milhões de euros). A subir está a taxa de juro média dos novos créditos habitação, que cresceu de 3,86% em março para 3,97% em abril, um máximo desde maio de 2012 (3,99%), segundo dados do Banco de Portugal (BdP).

O crédito habitação em Portugal “não está no seu pico”, tendo este sido atingido em março de 2011. A garantia foi dada pelo secretário de Estado do Tesouro, João Nuno Mendes, que considera que o peso dos empréstimos para a compra de casa na economia recuou, tendo diminuído de 64% para menos de 40%. 

O contexto atual de alta inflação e de subida das taxas de juro ameaça colocar as famílias portuguesas em situação de fragilidade. O alerta é dado pela CGD, que abre a porta a incumprimentos no pagamento das prestações bancárias, nomeadamente no crédito habitação. Também os preços das casas tenderão a cair de forma “abrupta”, refere o banco público, salientando que esta situação “poderá constituir uma ameaça para a estabilidade financeira”.

Os bancos têm mostrado disponibilidade para emprestar dinheiro para a compra de casa, uma tendência que se manteve na pandemia e que continua a manter-se, mesmo em tempos de guerra na Europa, de inflação em alta e de taxas de juro a subir. Os dados mais recentes do Banco de Portugal (BdP) confirmam isso mesmo: em junho, a taxa de juro média dos novos créditos habitação subiu para 1,47% (1,28% em maio), em linha com a subida das taxas Euribor. Trata-se do valor mais elevado desde março de 2018 (1,5%). Já o montante concedido e novos empréstimos recuou face a maio, para 1.399 milhões de euros. 

A presidente do Banco Central Europeu (BCE), Christine Lagarde, disse este sábado (23 de julho de 2022) que as taxas de juro subirão tanto quanto necessário para que a inflação volte para 2%. "Estamos a enviar uma mensagem clara às empresas, empregados e investidores: a inflação voltará ao nosso valor-alvo de 2% a médio prazo", disse Lagarde, num artigo de opinião para o grupo alemão Funke Mediengruppe.

A prestação da casa paga pelos clientes bancários no crédito habitação vai subir em junho nos contratos indexados à Euribor a três, seis e 12 meses, face às últimas revisões, segundo a simulação da Deco/Dinheiro&Direitos.

O Banco Central Europeu (BCE) pode decidir aumentar ainda este ano as taxas de juro de referência, o que faria com que as taxas Euribor também subissem e, consequentemente, a prestação do crédito habitação. Os dados mais recentes do Instituto Nacional de Estatística (INE) mostram, no entanto, que a taxa de juro implícita no conjunto dos contratos de crédito habitação voltou a descer em março de 2022 para 0,791% (0,793% no mês anterior). Já a prestação média vencida não sofreu alterações, tendo-se mantido em 255 euros.

Os bancos continuam a mostrar disponibilidade para emprestar dinheiro para a compra de casa, mas em janeiro de 2022 a concessão de novo crédito habitação abrandou face aos meses anteriores, para 1.187 milhões de euros, segundo dados divulgados esta quinta-feira (3 de março de 2022) pelo Banco de Portugal (BdP). Será que estamos perante uma inversão de ciclo, sobretudo numa altura em que paira no ar a possibilidade do Banco Central Europeu (BCE) aumentar as taxas de juro diretoras, o que teria impacto nas taxas Euribor e, consequentemente, na prestação da casa?

A eventual subida das taxas de juro de referência já em 2022 por parte do Banco Central Europeu (BCE) tem estado na ordem do dia. Um assunto muito importante para os consumidores, já que terá impacto, em última instância, na prestação paga ao banco pelo empréstimo da casa. Certo é que as taxas de juro voltaram a descer. Segundo o Instituto Nacional de Estatística (INE), em janeiro de 2021, a taxa de juro implícita no conjunto dos contratos de crédito habitação foi 0,798%, inferior à registada em dezembro (0,801%) e no período homólogo (0,873%). Já a prestação média vencida subiu um euro, para 254 euros. 

A taxa de juro implícita no crédito habitação esteve muitos meses a descer, uma tendência que parece estar agora a inverter-se. Em novembro, subiu para 0,807%, um valor superior ao verificado em outubro (0,803%), mês em que já se tinha verificado um crescimento, segundo dados divulgados esta quarta-feira (22 de dezembro de 2021) pelo Instituto Nacional de Estatística (INE).

A taxa de juro implícita no conjunto dos contratos de crédito habitação está a descer há um ano, desde setembro de 2020. Uma rota decrescente que atingiu um novo máximo em setembro de 2021, tendo descido para 0,785%, um valor inferior ao verificado em agosto (0,792%), revelou esta quarta-feira (20 de outubro) o Instituto Nacional de Estatística (INE), adiantando que nos contratos celebrados nos últimos três meses a taxa de juro subiu de 0,689% em agosto para 0,702% em setembro.

O crédito habitação jovem oferece condições especiais para pessoas entre os 18 e os 35 anos que queiram comprar casa. Se estás a ponderar pedir um crédito habitação jovem é importante que saibas que, na maioria dos casos, é necessário ter uma entrada inicial que pode ser de 10% ou 20% do valor total do empréstimo. 

A taxa de juro implícita dos contratos de crédito à habitação desceu em março de 2021 pelo sétimo mês consecutivo – está em queda desde setembro de 2020 –, tendo atingido o novo mínimo histórico de 0,841%. Trata-se de um valor inferior ao verificado em fevereiro (0,853%) e no período homólogo (0,998%), segundo dados divulgados pelo Instituto Nacional de Estatística (INE) esta segunda-feira (19 de abril de 2021).

A taxa de juro média dos novos créditos à habitação – empréstimos para a compra da casa concedidos pelos bancos a clientes particulares – fixou-se em 0,84% em novembro, menos três pontos base face a outubro. Estabeleceu-se, desta forma, “um novo mínimo histórico pelo quarto mês consecutivo”, segundo dados divulgados esta terça-feira (5 de janeiro de 2021) pelo Banco de Portugal (BdP).

A taxa de juro implícita no conjunto dos contratos de crédito à habitação foi 0,932% em outubro, menos 3,4 pontos base que no mês anterior (0,966%). Nos contratos celebrados nos últimos três meses, a taxa de juro desceu de 0,966% em setembro para 0,914% em outubro. Em causa estão dados divulgados esta segunda-feira (23 de novembro de 2020) pelo Instituto Nacional de Estatística (INE).

A taxa de juro implícita no conjunto dos contratos de crédito à habitação foi 1,017% em novembro, inferior à verificada em outubro (1,038%). Nos contratos celebrados nos últimos três meses, a taxa de juro desceu de 1,134% para 1,086%, revela o INE.

A taxa de juro implícita no crédito à habitação caiu, em outubro, pelo terceiro mês consecutivo. Fixou-se em 1,038%, abaixo dos 1,065% registados em setembro, e está em mínimos de mais de um ano: 1,038% em julho de 2018 e 1,032% no mês anterior. No que diz respeito ao valor médio da prestação vencida, diminuiu um euro, para 246 euros.

A taxa de juro implícita no conjunto dos contratos de crédito à habitação aumentou de 1,019% em dezembro de 2017 para 1,024% em janeiro de 2018. Diminuiu, no entanto, nos contratos celebrados nos últimos três meses, para 1,595%. No que diz respeito à prestação média vencida, subiu um euro em relação ao mês anterior, fixando-se em 240 euros.

A taxa de juro dos contratos de crédito à habitação manteve em maio a tendência de queda registada nos últimos dez meses, tendo descido de 1,300% em abril para 1,285% no último mês. Já a prestação média da casa situou-se nos 240 euros, menos um euros que em abril.