Juros

As poupanças das famílias continuam a encher os cofres dos bancos em Portugal, de tal forma que registaram um novo máximo histórico.

O Banco Central do Brasil elevou a taxa básica de juros em um ponto percentual, para 13,25% ao ano, sendo este o quarto aumento consecutivo na tentativa de conter a inflação.

O Banco Central da Suécia (Riksbank) anunciou esta quarta-feira (29 de janeiro de 2025) uma descida de 0,25 pontos nas taxas de juro diretoras para 2,25%, com o objetivo de estabilizar a inflação e estimular a atividade económica. Esta é a sexta redução das taxas desde maio de 2024 e representa uma diminuição acumulada de 1,75 pontos.

O critério da taxa de esforço está a impedir alguns jovens de usar a garantia do Estado para comprar casa e há bancos que aumentam o 'spread' quando o empréstimo é com garantia, disseram à Lusa profissionais do setor.Dirigida a jovens entre os 18 e 35 anos de idade, a garantia pública, que ficou ope

A taxa de referência para bonificações em créditos habitação para pessoas portadoras de deficiência vai descer para 3,175% no primeiro semestre de 2025, de acordo com o aviso publicado esta quarta-feira, 8 de janeiro de 2025, em Diário da República pela Direção-Geral do Tesouro e Finanças (DGTF).

O ano passado foi marcado pelos altos juros diretores do Banco Central Europeu (BCE), que foram encarecendo os créditos habitação. Já os juros nos depósitos das famílias subiram a menor ritmo. Um estudo agora publicado pelo Banco de Portugal (BdP) conclui que houve uma “transmissão incompleta da política monetária às taxas de juro dos depósitos”, especialmente dos particulares.

O Banco Popular da China (banco central) anunciou esta quarta-feira, dia 20 de novembro, que vai manter a taxa de juro de referência em 3,1%, após o corte de outubro, indo ao encontro das expectativas dos analistas.Na atualização mensal, a instituição indicou que a taxa de juro de referência a um an

Os juros nos créditos habitação existentes em Portugal estão a cair desde o início de 2024, à boleia da queda das taxas Euribor (que abrangem a maioria destes contratos). Em outubro, a taxa de juro implícita nestes contratos voltou a cair para 4,277%, menos 8,5 pontos base (p.b) face a setembro. Esta tendência é sentida ainda mais nos novos empréstimos da casa, onde os juros médios já estão em 3,533%.

Os lucros dos quatro maiores bancos privados em Portugal – BCP, Santander Totta, BPI e Novobanco – dispararam nos primeiros nove meses do ano em termos homólogos, tendo aumentado quase 11% para 2,5 mil milhões de euros. Um cenário que pode mudar de figura nos próximos trimestres, na sequência da política menos restritiva do Banco Central Europeu (BCE), que tem vindo a baixar as respetivas taxas de juro diretoras. 

A Reserva Federal (Fed) norte-americana decidiu cortar os juros em 25 pontos base na reunião de novembro, sendo esta a segunda redução após o corte de setembro, foi anunciado esta quinta-feira, dia 7 de novembro.A Fed sinaliza, no comunicado divulgado após a reunião de dois dias, que os indicadores

O Banco de Inglaterra baixou a sua principal taxa de juro em 25 pontos base, para 4,75%, o segundo corte deste ano, face à tendência de descida da inflação. E o Banco Central da Suécia (Riksbank) também anunciou uma redução de 0,5 pontos nas taxas diretoras para 2,75%, o quarto corte do ano e o maior numa década. Pouco depois, o Banco Central da Noruega anunciou que manteve as taxas de juro diretoras em 4,5% para controlar a inflação e que é provável que se mantenham neste nível durante todo o ano.

O Banco de Inglaterra baixou a sua principal taxa de juro em 25 pontos base, para 4,75%, o segundo corte deste ano, face à tendência de descida da inflação. Em agosto, a instituição tinha decidido baixar a taxa de juro pela primeira vez desde 2020, mas em setembro deixou-a inalterada.

O banco central japonês decidiu, esta quinta-feira (31 de outubro de 2024), manter a taxa de juro de referência de curto prazo em 0,25%, enquanto avalia o impacto económico e nos mercados das eleições gerais de domingo (3 de novembro de 2024).

A procura por crédito habitação voltou a aumentar em Portugal. E há vários fatores que explicam esta tendência, desde a descida dos juros à maior poupança das famílias, passando também pelas novas medidas que ajudam os jovens a comprar casa (como a isenção do IMT). É neste contexto que o Banco de Portugal (BdP) tem sentido um aumento do montante total dos empréstimos habitação, que chegou a 100,8 mil milhões de euros em setembro, tendo atingido um novo máximo desde 2015.

As incertezas geopolíticas e a subida dos juros colocaram vários desafios ao imobiliário durante o ano passado. Mas, mesmo neste contexto, o crowdfunding imobiliário na Europa deu provas de resiliência em 2023, tendo sido contabilizadas 81 plataformas europeias que acumularam 12,4 mil milhões de euros para investir em projetos imobiliários.

O Banco Central da Turquia decidiu manter a taxa de juro em 50%, após três meses de queda da inflação homóloga, que se situou em 49,4% em setembro. A taxa de juro mantém-se assim inalterada desde março passado, quando atingiu 50%, após nove meses de uma subida rápida mas escalonada, que se iniciou em junho de 2023, quando se situava em 8,5%.

O custo da habitação passou a estar no centro das atenções a nível mundial. E a recente descida das taxas de juro pelos bancos centrais está a alimentar ainda mais a subida dos preços das casas, uma vez que acabam por tornar os empréstimos habitação mais baratos, fazendo pressão na procura (sem que a oferta acompanhe). Os dados mais recentes da Knight Frank revelam isso mesmo: os preços das casas à venda nos 56 países analisados voltaram a acelerar, tendo subido 3,3% nos últimos 12 meses até junho. Portugal foi o 16º país onde as casas para comprar ficaram mais caras.

O mercado imobiliário comercial português mantém-se forte, dinâmico e com expectativas muito positivas para os próximos trimestres, segundo Jorge Bota, Managing Partner da B. Prime. De acordo com o responsável, a “estabilização das taxas de juro vai gerar mais confiança aos investidores e promotores imobiliários, permitindo o retomar de vários projetos que são essenciais para um mercado ávido de oferta de qualidade nas melhores localizações.”

Os recentes choques económicos a nível mundial, como a crise financeira de 2008, a pandemia, a alta inflação e subida dos juros nos créditos habitação, fizeram com que os preços das casas caíssem a nível global na ordem dos 6%. Mas a habitação parece ter a capacidade de voltar a valorizar rapidamente após tempestades económicas. É o que se está a sentir agora e os analistas do The Economist admitem que há vários fatores que vão continuar a alimentar o ciclo de subida dos preços das casas no mundo.

Nos últimos dois anos, as famílias travaram a compra de casas em Portugal, perante o agravamento dos juros nos créditos habitação e aumento do custo de vida. Mas a recente descida das taxas de juro, a par do crescimento do rendimento disponível deverá levar a que haja uma “retoma gradual do investimento em habitação”, antecipa o Banco de Portugal (BdP).

Os juros médios nos novos créditos habitação continuam a cair mês após mês, à boleia da descida da Euribor e da contração de taxas mistas mais baratas, tendo recuado para 3,43% em agosto, segundo revelam os dados mais recentes do Banco de Portugal (BdP). E esta descida dos juros parece estar a dar um novo impulso à contratação de novos empréstimos da casa, já que o montante contratado foi de 1.545 milhões de euros em agosto, o valor mais elevado desde março de 2022.

A presidente do Banco Central Europeu (BCE) disse esta segunda-feira (30 de setembro de 2024) acreditar que as taxas Euribor, que servem de referência aos créditos habitação em países como Portugal, continuem a baixar mediante reduções nas taxas de juro “ao longo dos próximos meses”.

As taxas de juro nos créditos habitação existentes em Portugal continuam a descer mês após mês, fixando-se em 4,417% em agosto, segundo revelou o Instituto Nacional de Estatística (INE) na semana passada. Mas estes recuos dos juros não se têm refletido muito nas prestações da casa.

Ao contrário do Banco Central Europeu (BCE) e da Reserva Federal (Fed) norte-americana, que decidiram fazer cortes nas respetivas taxas de juro – de 60 e 50 pontos base, respetivamente –, os bancos centrais de Inglaterra, China, Japão e Angola optaram por manter as taxas de juro diretoras inalteradas.