Prestação da casa

As Euribor deverão acelerar as descidas com a decisão do BCE de baixar a taxa de juro para o mínimo histórico de 0%. Mas os bancos em Portugal continuam a rejeitar repercutir o efeito total nos créditos à habitação. O Parlamento está a discutir dois projetos de lei do BE e do PCP que visam obrigar os bancos refletir integralmente as taxas negativas e a assumir a amortização de parte do capital dos empréstimos.

O teu contrato de crédito à habitação está indexado à Euribor a três ou a seis meses? Então, o mês de março vai trazer-te boas notícias no momento de pagar a prestação da casa, que vai voltar a baixar graças às taxas de juro negativas.

O crédito à habitação nunca foi tão barato. A Euribor a seis meses - o indexante mais utilizado nos empréstimos bancários para a compra de casa no mercado nacional - caiu mais de 190% no espaço de um ano. Os bancos estão a perder lucro e quem sai a ganhar são as famílias. A estratégia da banca passa agora pelos contratos com Euribor a 12 meses, mas também a queda é evidente.

A prestação a pagar ao banco pelo empréstimo concedido para a compra de casa tem vindo a cair nos últimos tempos, o que tem funcionado como que um balão de oxigénio para muitos portugueses. E a tendência deve manter-se, já que quem revir a taxa de juro do crédito à habitação em fevereiro vai ver a mensalidade descer: a diminuição deverá variar entre 1,3% e 3,5%.

Os bancos estão mais disponíveis para emprestar dinheiro para a compra de casa e estão a baixar os spreads nos contratos, o que faz com que a prestação a pagar todos os meses esteja a cair nos últimos tempos. Mas, por outro lado, a comissão de processamento está a aumentar, tendo crescido em média 6,22% no ano passado.

O valor da prestação da casa caiu cerca de 20% nos últimos quatro anos. Neste período, os valores médios mensais das taxas Euribor a três e seis meses caíram de 1,485% e 1,706% para -0,086% e -0,014%, respetivamente. A diminuição reflete as medidas de política monetária tomadas por Mario Draghi desde que assumiu a liderança do Banco Central Europeu (BCE), em novembro de 2011.

Os gastos com a habitação têm um peso elevado nos orçamentos familiares, sobretudo para quem vive numa casa arrendada. Segundo dados do Eurostat, um terço dos inquilinos destina mais de 40% do rendimento para a renda do imóvel no qual reside.

Boas notícias para as famílias que pediram dinheiro emprestado ao banco para comprar casa e que optaram por um crédito à habitação com taxa variável indexada à Euribor a seis meses – a mais usada no país. Isto porque a taxa Euribor, que segue em queda livre, desceu quarta-feira para 0%, um novo mínimo histórico e menos 0,003% que no dia anterior.

Os cuidados a ter em conta na hora de contratar um crédito à habitação é o 63º tema da Deco Alerta. Destinada a todos os consumidores em Portugal, esta rubrica semanal é assegurada pela Deco - Associação Portuguesa para a Defesa do Consumidor para o idealista/news.

Perto de 97% dos créditos à habitação em Portugal são calculados tendo em conta a Euribor como indexante. E isto significa boas notícias para as famílias portuguesas. As revisões de setembro quase não terão impacto nas prestações e tudo aponta para que as variações sejam mínimas até 2017.

A prestação da casa vai descer em agosto para mínimos históricos para todos os contratos de crédito à habitação revistos em agosto. A mensalidade a pagar ao banco cai em todos os prazos – para quem tem o crédito indexado às taxas Euribor a três, seis e 12 meses – entre 0,3% e 4,4%.

Em junho, a taxa de juro implícita no conjunto dos contratos de crédito à habitação manteve a tendência decrescente verificada nos últimos dez meses, fixando-se em 1,275% – em maio tinha sido de 1,285%. Já a prestação média vencida aumentou um euro, para 241 euros.

A Deco está a receber cada vez mais pedidos de ajuda de famílias com dificuldade para pagar a prestação da casa. Do total de 1.241 processos de ajuda iniciados pelo Gabinete de Apoio ao Sobre-endividado no primeiro semestre, 18% respeitavam a famílias com dificuldade em pagar a mensalidade. Durante este período, foram abertos 223 processos de negociação.

A descida para valores negativos da taxa Euribor a três meses é o 56º tema da Deco Alerta. Destinada a todos os consumidores em Portugal, esta rubrica semanal é assegurada pela Deco - Associação Portuguesa para a Defesa do Consumidor para o idealista/news.

Pediste dinheiro emprestado ao banco para comprar casa e o teu crédito à habitação é revisto em julho? Então vais ver que a mensalidade que pagas vai baixar. A quebra no valor da prestação oscilará entre um mínimo de 0,6% e um máximo de 4,8%.

A taxa de juro dos contratos de crédito à habitação manteve em maio a tendência de queda registada nos últimos dez meses, tendo descido de 1,300% em abril para 1,285% no último mês. Já a prestação média da casa situou-se nos 240 euros, menos um euros que em abril.

Em junho, as taxas Euribor negativas vão refletir-se pela primeira vez na prestação da casa. Quem faz a revisão do crédito à habitação no próximo mês e tem como indexante a Euribor a três meses, a taxa de juro anual passará a ser inferior ao valor do spread, ou seja, terá de subtrair o indexante ao spread.

Nos últimos tempos os bancos começaram a aderir “à moda” de baixar os spreads no crédito à habitação, o que pode significar uma diminuição na prestação da casa. No caso do Santander Totta, os clientes Mid e Mass Market têm agora acesso a spreads a partir de 1,79%.

Há menos famílias a recorrer ao regime extraordinário do crédito à habitação para ter acesso a medidas mais favoráveis para o pagamento de dívidas contraídas com a prestação da casa. Em 2014, o número de pedidos de acesso ao regime caiu 66%, tendo sido apenas feitas 622 solicitações.

O facto das taxas Euribor estarem a tocar mínimos históricos e de atingirem valores negativos – a Euribor a três meses, um dos principais indexantes utilizados no crédito à habitação e às empresas, já está abaixo de 0% - tem dado que falar. As taxas interbancárias devem manter-se em terreno negativo até 2016.

A primeira prestação deste ano do Imposto Municipal sobre Imóveis (IMI) começou a ser cobrada esta quarta-feira (dia 1) aos proprietários sem cláusula de salvaguarda. Trata-se de um mecanismo que impediu, nos últimos anos, uma subida superior a 75 euros anuais deste imposto.

Os encargos com o crédito à habitação não param de baixar, nomeadamente no que diz respeito à mensalidade a pagar ao banco pelo empréstimo concedido para a compra de casa. Em abril, a prestação a pagar vai descer entre 0,7% e 4,9%, consoante a taxa Euribor indexada ao contrato.