Crédito à habitação

A inflação em alta e a subida das prestações da casa por via do aumento das taxas Euribor estão a pressionar os orçamentos familiares de quem tem créditos habitação de taxa variável.

O clima é de mudança para quem tem crédito habitação. A taxa de juro diretora vai mesmo subir em julho, segundo confirmou o Banco Central Europeu (BCE), uma medida que irá impulsionar ainda mais a subida das taxas Euribor.

Recorrer ao banco continua a ser a solução encontrada por muitos portugueses para comprar casa. Não é de admirar, por isso, que os novos empréstimos à habitação continuem a superar a barreira dos mil milhões de euros, apesar de haver novas regras – limites de prazos mais curtos – e das taxas Euribor estarem a subir, o que fará com que a prestação também aumente. A escalar está também a inflação, tendo o Banco Central Europeu (BCE) já confirmado que vai mexer na taxa de juro diretora em julho. Na rubrica ‘Crédito habitação do mês’ mostramos as principais condições oferecidas por vários bancos e instituições financeiras especialistas na concessão de empréstimos para a compra de casa em Portugal. Hoje falamos sobre a oferta da UCI.

Em março de 2022, Portugal acolheu 23.930 cidadãos ucranianos que fugiram do país sob o regime de proteção temporária na sequência da invasão russa. O mês em causa, os países que mais refugiados de guerra ucranianos acolheram sob o regime de proteção temporária foram a Polónia (675.085), a República Checa (244.650) e a Eslováquia (58.750). Em causa estão dados divulgados recentemente pelo Eurostat. 

O clima de instabilidade económica gerado pela guerra da Ucrânia e pela inflação deu gás à subida das taxas Euribor para todos os prazos, que já se fazia sentir desde o início do ano. E os juros para os novos créditos habitação já refletem este aumento das taxas de referência da Zona Euro. De acordo com os dados divulgados pelo Banco de Portugal (BdP), os juros subiram para 1,06% em abril, sendo este o valor mais elevado desde julho de 2020. E tudo indica que isto é só o início de uma nova trajetória ascendente dos juros dos novos empréstimos da casa.

O recurso ao crédito habitação continua a ser a solução encontrada por muitas pessoas para comprar casa. E a verdade é que os bancos têm mostrado disponibilidade para emprestar dinheiro, apesar do momento delicado que se vive, marcado pela subida das taxas Euribor e da inflação, por exemplo. Também há novos limites de idade em vigor desde abril, o que em parte poderá ajudar a justificar o facto da concessão de novo crédito habitação ter abrandado face ao mês anterior, para 1.320 milhões de euros. Já a taxa de juro média dos novos empréstimos à habitação subiu para 1,06%, sendo este o valor mais elevado desde julho de 2020.

Tudo mudou no início do ano: as taxas Euribor começaram a crescer, uma trajetória que aumentou de velocidade depois de eclodir a guerra na Ucrânia e disparar a inflação. Em resultado, a Euribor a 12 meses já está positiva e aproxima-se dos 0,5%. E a Euribor a 6 meses está cada vez mais perto de atingir o terreno positivo. Esta subida das taxas Euribor vai afetar as famílias que têm créditos habitação de taxa variável, aumentando os juros a pagar nas prestações da casa e reduzindo o desconto nos spreads. Mas quanto podem subir as prestações da casa? Várias dezenas de euros, de acordo com as simulações apresentadas pelo idealista/news neste artigo.

A inflação na Zona Euro continua a subir. As estimativas rápidas do Eurostat apontam que inflação em maio seja de 8,1%, estando 0,7 pontos percentuais acima da apurada em abril (7,4%). E, para a combater, Robert Holzmann, governador do Banco da Áustria e membro do Conselho do Banco Central Europeu (BCE), defende mesmo que a taxa de juro diretora deverá subir em 50 pontos base (p.b.) já em julho.

A prestação da casa paga pelos clientes bancários no crédito habitação vai subir em junho nos contratos indexados à Euribor a três, seis e 12 meses, face às últimas revisões, segundo a simulação da Deco/Dinheiro&Direitos.

O distrate é o documento emitido pelo banco e que comprova que toda a dívida contraída com o mesmo se encontra saldada e, por isso, não há lugar a qualquer direito sobre o imóvel. É, portanto, a autorização do banco para o cancelamento de hipoteca.

Várias mudanças estão em curso no universo do crédito habitação. Há novos prazos do crédito consoante a idade e as taxas Euribor estão a subir, uma trajetória que poderá agravar-se ainda mais já que o Banco Central Europeu confirmou que vai mesmo aumentar a taxa de juro diretora em julho.

O poder de compra das famílias está hoje ameaçado pela inflação, que está a fazer subir os custos dos alimentos, dos produtos energéticos, dos combustíveis e também a prestação da casa. Isto porque as taxas Euribor estão a subir a grande velocidade.

No que diz respeito aos juros dos créditos habitação, as previsões não são as melhores. As taxas Euribor estão a subir para todos os prazos, uma reação precoce dos mercados financeiros à já anunciada subida da taxa de juro diretora pelo Banco Central Europeu (BCE). E agora com o regulador europeu a confirmar a primeira subida dos juros para julho, as taxas Euribor deverão subir ainda mais. As perspetivas do mercado para o curto prazo não são animadoras: a Euribor a 12 meses - que já está inclusive positiva -, deverá chegar aos 1% antes do final do ano e poderá mesmo alcançar os 2% em 2023.

A subida da taxa de juro diretora está para breve. O Banco Central Europeu (BCE) confirmou esta segunda-feira, dia 23 de maio de 2022, que os juros vão começar a subir em julho e ainda que deverão abandonar o terreno negativo até ao final de setembro.