Concessão de crédito à habitação

O clima macroeconómico é hoje marcado pela alta inflação e pela subida de juros nos créditos habitação. Mas nem mesmo isso trava, de uma forma geral, a compra de casa pelas famílias com financiamento bancário. O montante total de empréstimo habitação continua a crescer anualmente (+4,6% em agosto de 2022). Mas o Banco de Portugal (BdP) destaca que esta foi a “primeira vez desde outubro de 2020 que estes empréstimos registaram um abrandamento”.

A avaliação da casa é um dos pontos essenciais a cumprir no processo de compra de casa recurso ao crédito habitação. E os dados do Instituo Nacional de Estatística (INE) dão conta que o valor mediano de avaliação bancária fixou-se em 1.414 euros/m2 em agosto, menos 0,2% face a julho. Esta foi a primeira descida do valor do m2 das casas para os bancos desde março de 2020.

A procura por créditos à habitação registou um aumento, ainda que ligeiro, entre abril e junho de 2021 face ao período homólogo, revela o Banco de Portugal (BdP).

O Banco de Portugal (BdP) lançou um alerta sobre a concessão de crédito fácil por entidades não autorizadas que "configuram, muito frequentemente, uma tentativa de obtenção de um benefício ilegítimo".

O Banco de Portugal (BdP) começou, no início do ano, a vigiar a atividade de inúmeras entidades que atuam como intermediárias de crédito. Entre elas estão as imobiliárias. Assim, e a partir de agora, todas as entidades que sugiram aos clientes um crédito de uma determinada instituição financeira estão sujeitas à autorização e registo no BdP.

As taxas do crédito para a compra de casa caíram para um novo mínimo histórico em Portugal. Recuaram três centésimas em outubro, para 1,53%, o valor mais baixo desde 2004, segundo os dados divulgados pelo Banco de Portugal (BdP).

O mercado imobiliário está ao rubro. E as facilidades na concessão de crédito para a compra de casa, também. O Banco de Portugal (Bdp) está preocupado com o ritmo de concessão e já veio deixar um alerta aos bancos, para evitar que estes fiquem expostos a uma futura crise. A instituição pede maior cuidado à banca, admitindo a possibilidade de poder vir a adotar medidas que dificultem o acesso ao crédito à habitação.

Comprar casa com acesso a financiamento bancário parece estar, de facto, cada vez mais fácil, já que os bancos estão a mostrar-se mais disponíveis para emprestar dinheiro. É o caso do BPI, do Novo Banco e do Santander Totta, que viram o “stock” de financiamento para a compra de casa aumentar face aos primeiros nove meses do ano passado. A ”guerra dos spreads” também está ao rubro, com o BPI a descer o valor mínimo para 1,5%.

O valor médio de avaliação bancária realizada no âmbito da concessão de crédito à habitação aumentou três euros por m2 num mês: passou de 1.107 euros por m2 em março para 1.110 euros por m2 em abril. Trata-se do valor mais elevado dos últimos 69 meses, sendo necessário recuar até julho de 2011 para encontrar um número superior.

Os portugueses estão a comprar cada vez mais casas a pronto pagamento. Dos 12,4 mil milhões de euros aplicados no ano passado na compra de habitação, só 4.000 milhões foram financiados pelos bancos (32%). Quer isto dizer que só uma em cada três casas compradas em 2015 teve financiamento bancário.

Estás a pensar comprar casa e precisas de pedir dinheiro emprestado ao banco? Então fica a saber que pode ser boa altura para o fazeres. Segundo dados do Banco de Portugal (BdP), nunca os portugueses pagaram tão pouco pelos novos contratos de crédito à habitação. E mais: desde a chegada da Troika que os bancos não financiavam tanto a compra de casa.

A concessão de crédito para a compra de casa com spreads inferiores a 2% é, definitivamente, a grande tendência do momento da banca nacional. O arranque do mês de julho vem reafirmar isto mesmo, marcado por novas revisões em baixa das margens que os bancos estão a cobrar nos empréstimos à habitação, como são os casos do BCP e do Barclays.

A Caixa Geral de Depósitos (CGD) foi ao mercado financiar-se, tendo colocado mil milhões de euros em obrigações hipotecárias com uma taxa reduzida, o que lhe permitirá ter ofertas de financiamento mais atrativas. As empresas são a grande aposta, mas o crédito à habitação também será apoiado. O objetivo é baixar os spreads aquando da concessão de um empréstimo para a compra de casa.

Os bancos estão a cortar na avaliação que fazem às casas na hora de concederem crédito à habitação. Em novembro, o valor médio da avaliação bancária em Portugal foi de 1.006 euros por metro quadrado (m2), menos 0,8% – oito euros – que no mês anterior e menos 1,2% que no período homólogo. Em outubro, a variação mensal e anual tinha sido de -1,5% e -0,5%, respetivamente.

Há cinco bancos em Portugal nos quais é preferível antecipar a amortização do crédito à habitação do que esperar pelo fim do prazo contratado. Segundo um estudo da revista da Deco Dinheiros & Direitos, publicado esta quarta-feira (dia 23), esta opção é mais vantajosa no Millennium BCP, Banco Popular, Montepio, Banco BIC e Crédito Agrícola.

Os bancos fecharam a torneira do crédito à habitação, tendo, por exemplo, subido bastante os respetivos spreads nos últimos anos, o que tornou praticamente impossível pedir dinheiro emprestado ao banco para comprar casa. Para Luís Lima, presidente da Associação dos Profissionais e Empresas de Mediação Imobiliária de Portugal (APEMIP), a situação tende a inverter-se “dentro de um ano ou dois”.

As entidades Hot Financeira, BSB Credito, Cooper Credito e Porto Firme Financeira não estão habilitadas a exercer em Portugal a atividade de concessão de crédito.O alerta foi feito esta terça-feira pelo Banco de Portugal que na sua página na internet esclarece que estas entidades não podem conceder

Os bancos parecem estar mais disponíveis para emprestar dinheiro tendo em vista a compra de casa, nomeadamente através da cobrança de spreads mais baixos face aos praticados nos últimos tempos.

Os bancos estão a fechar a torneira ao crédito à habitação, pelo que as pessoas têm sentido mais dificuldades para comprar casa, começando a apostar no mercado de arrendamento.

Pedir dinheiro emprestado ao banco para comprar casa é uma possibilidade cada vez menos real, pelo menos para boa parte dos portugueses. Os bancos teimam em manter a torneira do crédito à habitação fechada, apesar de estarem ligeiramente mais abertos a financiamentos.

A Deco – Associação Portuguesa para a Defesa do Consumidor alertou, num um estudo que será publicado na edição de janeiro da revista Dinheiro & Direitos, que as pessoas com deficiência continuam a ser discriminadas no acesso ao crédito à habitação.

Boas notícias para quem pediu dinheiro emprestado ao banco para comprar casa.