Empréstimo à habitação

A partir de 01 de janeiro de 2018, os bancos terão de responder a regras mais apertadas na hora de dar crédito à habitação. As novas obrigações, determinadas pelo Banco de Portugal (BdP) e agora publicadas em Diário da República, passam sobretudo por garantir, e fazer prova, de que os consumidores têm condições para pagar o empréstimo da compra de casa. Por outro lado, as instituições financeira estarão sujeitas a novos deveres de informação junto dos clientes, antes e durante a vigência dos contratos.

O financiamento bancário para a compra de casa caiu em julho face ao mês anterior - quando foi atingido o recorde desde 2010 -, mas continua em alta e continua a ser o principal motor dos empréstimos às famílias em Portugal. Prova disso é que os 683 milhões de euros de crédito à habitação concedidos pelos bancos neste segmento, em julho deste ano, correspondem a um aumento de 41% face aos 485 milhões dados no mesmo mês em 2016, segundo os dados mais recentes do Banco de Portugal.

Crédito com reafectação da cobertura hipotecária. Isto diz-te alguma coisa? No artigo de hoje da rubrica semanal Deco Alerta, destinada a todos os consumidores em Portugal e assegurada pela Deco – Associação Portuguesa para a Defesa do Consumidor para o idealista/news, explicamos-te tudo sobre estes empréstimos, que têm como público-alvo pessoas seniores.

A prestação da casa vai voltar a descer este mês (setembro) para os clientes com crédito à habitação indexado à Euribor a seis meses, a mais usada em Portugal para efeitos de empréstimos concedidos pelos bancos para a compra de casa. No caso dos contratos indexados à Euribor a três meses, o valor da mensalidade mantém-se inalterado.

Uma nova realidade está a assistir-se no mercado imobiliário residencial em Portugal: se até agora se assistia a uma subida de preços das casas, sobretudo, nos centros históricos de Lisboa e Porto e do Algarve - impulsionada pela procura internacional e pelo turismo -, atualmente a valorização é já uma realidade transversal à quase totalidade do território nacional. Este fenómeno está a ser desencadeado pela maior disponibilidade da banca para dar crédito à habitação, a par da retoma da nova construção.

O decreto-lei sobre o crédito hipotecário que foi publicado no final da semana passada entra em vigor a 1 de janeiro de 2018. Sabes o que vai mudar nos empréstimos concedidos pelos bancos para a compra de casa? Entre as alterações está o facto dos clientes receberem mais informações, nomeadamente os fiadores.

A decisão de pedir dinheiro emprestado ao banco para comprar casa não deve ser tomada de ânimo leve. No artigo de hoje da rubrica semanal Deco Alerta, destinada a todos os consumidores em Portugal e assegurada pela Deco – Associação Portuguesa para a Defesa do Consumidor para o idealista/news, explicamos-te tudo sobre o seguro de vida e o seguro multirrisco, obrigatórios quando se contrata um crédito à habitação.

Estás em vias de contratar um empréstimo para a compra de casa? Antes de dares este passo, é importante considerar todos os aspetos e particularidades da sua aquisição. É crucial conheceres as modalidades de pagamento, as taxas de juro e todas as outras condicionantes contratuais.

Os clientes com crédito à habitação indexado à taxa Euribor a seis meses – a indexante mais usada em Portugal, logo seguida da Euribor a três meses – vão voltar a pagar menos ao banco em junho. Num empréstimo de 150 mil euros a 30 anos e com um spread de 1% a mensalidade a pagar será 465,36 euros, menos 2,43 euros que o valor pago desde dezembro, aquando da última revisão.

Os bancos parecem estar de facto mais disponíveis para financiar a compra de casa. Uma tendência que se arrasta há muitos meses e que se deve manter. “No segmento dos particulares, a procura de empréstimos aumentou ligeiramente, sobretudo no segmento dos empréstimos para aquisição de habitação”, conclui o inquérito aos bancos sobre o mercado de crédito, do Banco de Portugal (BdP).

Estás a pensar em lançar-te na aventura de comprar uma casa e pedir um crédito à habitação?

Solicitar um crédito à habitação obriga, regra geral, a subscrever um seguro de vida. No entanto, desde 2009 que este produto deixou de ser um vínculo permanente.

Se estás a pensar comprar uma casa e financiar-te junto da banca este é, sem dúvida, um bom momento. Desde o início de 2003 que contratar um crédito à habitação não era tão barato. Os dados mais recentes do Banco de Portugal (BdP) mostram que a taxa de juro média dos novos empréstimos concedidos a particulares para habitação voltou a descer em janeiro, atingindo o valor mais baixo dos últimos 14 anos.

Há mais de um ano que as famílias portuguesas têm vindo a beneficiar das baixas taxas de juro, em terreno historicamente negativo. E tudo aponta para que as Euribor, que servem de base aos contratos variáveis de crédito à habitação em Portugal, só voltem a subir acima dos 0% a partir de 2019.

Vais comprar casa ou estás a pensar renegociar as condições do teu crédito à habitação? Então fica a saber que tens à disposição um simulador online que te pode ajudar a poupar milhares de euros durante o prazo do empréstimo. Trata-se de um comparador de crédito à habitação através do qual podes ficar a saber quais são as opções mais baratas para o financiamento que necessitas, tendo em conta o valor da casa que pretendes comprar, e qual o banco que te oferece melhores condições.