Prestação da casa

Comprar uma casa ao banco fica mais barato do que há duas décadas. A prestação de um crédito à habitação de 150 mil euros, por um prazo de 30 anos, indexado à Euribor a seis meses, e com um spread de 1%, é hoje de menos de 460 euros por mês.

O mês que acaba de arrancar veio com boas notícias para muitas das famílias que têm um crédito à habitação. O valor da prestação a pagar ao banco pelos clientes com empréstimos da casa, indexados às Euribor a três e a seis meses, desce agora em julho, face às últimas revisões. Esta revisão em baixa foi influenciada pela intenção de Mário Draghi, recentemente manifestada em Sintra, de introduzir novos estímulos à economia, incluindo a descida dos juros, o que acabou por arrastar as Euribor para novos mínimos históricos. 

Esta é uma boa notícia para quem pediu dinheiro emprestado ao banco para comprar casa. A prestação paga pelos clientes com crédito à habitação indexado à Euribor a seis meses – a mais usada em Portugal – desceu em abril. 

A prestação paga ao banco pelos clientes com crédito à habitação vai subir ligeiramente em fevereiro, face ao valor das últimas revisões. Um cliente com um empréstimo no valor de 150 mil euros a 30 anos, indexado à Euribor a seis meses com um spread de 1%, paga este mês 466,37 euros, mais 1,88 euros que o valor pago atualmente (desde a última revisão).

A prestação do crédito à habitação subiu ligeiramente no início de janeiro de 2019, face ao valor das últimas revisões. Um cliente com um empréstimo no valor de 150.000 euros a 30 anos, indexado à Euribor a seis meses com um spread de 1%, paga desde o início deste mês 465,83 euros, mais 1,68 euros.

As famílias que pediram dinheiro emprestado ao banco para comprar casa e que vêm os respetivos contratos de crédito à habitação serem revistos em julho vão pagar mais de prestação. Mais, mas pouco. Trata-se, ainda assim, da maior subida dos últimos quatro anos, desde junho de 2014. Só nos contratos indexados à Euribor a 12 meses a mensalidade vai descer.

Boas notícias para quem pediu dinheiro emprestado ao banco e revê este mês (junho) a taxa de juro do contrato de crédito à habitação. Em causa estão os financiamentos indexados às Euribor a seis e 12 meses: nestes casos, a prestação vai baixar. O mesmo não acontece nos créditos associados à Euribor a três meses. 

A taxa de juro implícita no conjunto dos contratos de crédito à habitação aumentou de 1,019% em dezembro de 2017 para 1,024% em janeiro de 2018. Diminuiu, no entanto, nos contratos celebrados nos últimos três meses, para 1,595%. No que diz respeito à prestação média vencida, subiu um euro em relação ao mês anterior, fixando-se em 240 euros.

Quem pediu dinheiro emprestado ao banco para comprar casa tem visto a prestação baixar, devido à descida das taxas Euribor, que servem de referência ao crédito à habitação em Portugal. Nos últimos nove anos, a mensalidade a pagar caiu para metade.

A prestação da casa tem vindo a baixar nos últimos anos, o que tem funcionado como que um balão de oxigénio para os portugueses que pediram dinheiro emprestado ao banco para comprar casa. Um cenário que não deve repetir-se este ano, já que os analistas estimam uma ligeira subida da mensalidade.

A taxa de juro implícita no conjunto dos contratos de crédito à habitação fixou-se nos 1,016% em outubro, mais 0,7% que no mês anterior (1,009%). Já a prestação média vencida aumentou um euro em termos mensais, para 240 euros. Trata-se do valor mais elevado dos últimos 12 meses.

Pediste dinheiro emprestado ao banco para compra casa entre dezembro de 2012 e junho de 2013? Então o spread do teu crédito à habitação deverá ser mais elevado face ao praticado atualmente. Ou seja, poderá valer a pena renegociares as condições do teu financiamento. A poupança na prestação da casa pode ser superior a 1.000 euros por ano.

Mario Draghi não tem dúvidas: “Não há sinais de que se esteja a criar uma bolha no mercado imobiliário” na Zona Euro. O presidente do Banco Central Europeu (BCE) rejeitou, durante um discurso em Frankfurt (Alemanha), que a sua política de crédito barato esteja por detrás da subida dos preços na habitação nos países do Euro, entre eles Portugal, onde comprar casa está cada vez mais caro.

Os portugueses que tiverem créditos à habitação indexados às Euribor a seis ou 12 meses vão beneficiar de um novo alívio de encargos, já que as taxas recuaram para novos mínimos históricos. São boas notícias para uns e não tão boas para outros, já que as famílias com créditos indexados à Euribor a três meses vão sentir um aumento na prestação da casa.

A taxa de juro implícita no conjunto dos créditos para compra de casa em Portugal recuou em setembro, confirmando o regresso da tendência de alívio após uma ligeira subida em julho. Já a prestação média vencida manteve-se inalterada, segundo dados revelados pelo Instituto Nacional de Estatística (INE).

A prestação da casa vai subir, em outubro, pela primeira vez em três anos. Trata-se de um aumento simbólico na mensalidade a pagar ao banco pelo empréstimo concedido para a compra de casa e apenas para quem tem crédito associado à taxa Euribor a três meses.