Taxas de juro do crédito à habitação

A evolução das taxas Euribor está intimamente ligada às taxas de juro diretoras do Banco Central Europeu (BCE). E como o regulador liderado por Christine Lagarde decidiu aumentar estas taxas em 200 pontos base desde julho, as taxas médias da Euribor continuar a subir mês após mês. Em outubro, as três principais taxas deram o salto de cerca de 0,4 pontos percentuais: a taxa média da Euribor a 12 meses subiu para 2,629%, a Euribor a 6 meses subiu para 1,997% e a Euribor a 3 meses para 1,428%.

As mudanças da política monetária por parte do BCE têm agitado as águas do mercado de crédito habitação. Depois de o regulador europeu ter subido as taxas de juro diretoras, as taxas Euribor voltaram a dar o salto em setembro. E como em Portugal a taxa variável continua a ser a mais procurada, qualquer flutuação da Euribor reflete-se nas taxas de juro dos novos créditos habitação, que em agosto atingiu o valor médio de 2,01%, o mais elevado desde maio de 2016, aponta o Banco de Portugal (BdP). Por outro lado, a subida dos juros poderá estar a influenciar o montante concedido em novos créditos habitação, já que caiu 11% entre julho e agosto.

O pacote de medidas anunciado pelo Governo para ajudar as famílias a mitigar os efeitos da inflação nos seus orçamentos familiares, apresentado esta segunda-feira, não incluiu nenhuma medida direta para apoiar os agregados no pagamento da prestação da casa, devido ao aumento

O Banco Central Europeu (BCE) pode decidir aumentar ainda este ano as taxas de juro de referência, o que faria com que as taxas Euribor também subissem e, consequentemente, a prestação do crédito habitação. Os dados mais recentes do Instituto Nacional de Estatística (INE) mostram, no entanto, que a taxa de juro implícita no conjunto dos contratos de crédito habitação voltou a descer em março de 2022 para 0,791% (0,793% no mês anterior). Já a prestação média vencida não sofreu alterações, tendo-se mantido em 255 euros.

As taxas Euribor fazem parte do léxico obrigatório a saber por quem quer ou vai pedir um crédito habitação. E muito se tem falado sobre as taxas de juro Euribor, que têm andado em terreno negativo nos últimos anos, mas que voltaram esta terça-feira (12 de abril de 2022) – a taxa a 12 meses – a valores positivos. Um cenário que já era esperado e que ganhou força com o eclodir da guerra na Ucrânia. O que poderá significar esta subida? Que impacto terá na prestação da casa a pagar ao banco? O que são, afinal, as taxas Euribor? Explicamos tudo.

Os empréstimos da casa estão hoje mais baratos do que nunca. A taxa de juro implícita no conjunto de contratos de crédito à habitação tem evoluído em trajetória decrescente desde setembro de 2020 e em abril atingiu um novo mínimo: 0,826%. As condições parecem reunidas para avançar com a compra de uma casa. Mas que aspetos devemos ter em conta na hora de pedir um novo financiamento?

A taxa de juro implícita no conjunto dos contratos de crédito à habitação desceu 1,4 pontos base (p.b) para 0,918% em novembro – estava em 0,932% no mês anterior. Segundo o Instituto Nacional de Estatística (INE), nos contratos celebrados nos últimos três meses, a taxa de juro desceu de 0,914% em outubro para 0,857% em novembro. No mês em análise, o capital médio em dívida aumentou 270 euros, fixando-se em 54.915 euros, e a prestação média subiu um euro para os 228 euros.

A taxa de juro implícita no crédito à habitação manteve-se praticamente inalterada em março, ao fim de sete meses consecutivos em queda, segundo dados divulgados pelo Instituto Nacional de Estatística (INE). No terceiro mês do ano, o juro implícito continuou abaixo de 1%, ficando nos 0,998%.

As taxas de juro implícitas no crédito à habitação desceram pela primeira vez em agosto, depois de oito meses consecutivos sem cair. Segundo dados do INE, a taxa de juro média aplicada pelos bancos fixou-se nos 1,077%, aquém dos 1,087% em julho.

A taxa fixa no crédito à habitação está de volta e a competição entre bancos cada vez mais renhida. Os clientes estão a ser empurrados para as taxas fixas, muito por “culpa” dos juros historicamente baixos. Os bancos estão a aproveitar a oportunidade, mas quem oferece a melhor proposta?

As taxas Euribor mantêm-se em terreno negativo desde 2015 e, apesar dos sucessivos avanços e recuos no que toca às expectativas de mercado, este cenário deverá manter-se nos próximos anos: só devem regressar a terreno positivo em 2024.

O presidente do Banco Central Europeu (BCE) deu um novo sinal de que está determinado a estimular a economia internacional. Face a sinais de arrefecimento, Mário Draghi admitiu avançar com novas medidas e até descer juros.

A lei da Euribor negativa foi aprovada no Parlamento e vai trazer com ela novas mudanças. A medida pretende obrigar a banca a repercutir integralmente a Euribor nas prestações da casa. Mas, afinal, o que é que vai mudar?

O primeiro trimestre de 2018 foi o melhor arranque de ano desde 2010 no crédito à habitação. Os bancos deram, ao todo, 2.186 milhões de euros para a compra de casa. Só em março concederam 876 milhões, um máximo desde julho de 2010.

Está ao rubro a “guerra de spreads” no crédito à habitação. O Novo Banco baixou o spread mínimo de 1,5% para 1,25%, igualando a oferta do Santander Totta e do Millennium bcp. Só o Bankinter tem uma taxa de juro inferior: 1,15%.

Quem tiver o crédito à habitação indexado à Euribor a 12 meses vai pagar menos de prestação em maio. Nos contratos associados à Euribor a três meses o valor vai manter-se e quem usa a Euribor a seis meses verá a prestação vai subir.

A vice-governadora do Banco de Portugal, Elisa Ferreira, mostrou-se preocupada com a proposta de aplicação integral de juros negativos no crédito à habitação. Segundo a responsável, trata-se de "águas nunca dantes navegadas" e de questões “complexas” e “difíceis de prever”.

A proposta sobre a Euribor negativa foi apresentada esta quinta-feira pelo PS e BE. Será votada, na próxima semana, na Comissão de Orçamento e Finanças. Os bancos já se vieram mostrar contra a aplicação de taxas negativas no crédito à habitação, uma medida que consideram “incoerente e desequilibrada”.

O PS está a preparar-se para viabilizar uma proposta apresentada há dois anos pelo BE que pretende obrigar os bancos a refletir, na íntegra, a Euribor negativa nos empréstimos à habitação. Ainda assim, a proposta permitirá aos bancos adiar esse impacto para quando as taxas Euribor entrarem em valores positivos.