Crédito à habitação

O universo do crédito habitação está instável, muito devido à inflação e à subida da taxa de juro diretora pelo BCE já anunciada para julho.

Na hora de contratar um empréstimo para a casa, são várias as questões que devem ser levadas em conta. E uma delas é mesmo o prazo de pagamento do empréstimo, para o qual há agora novos limites consoante a idade. Muitas vezes as famílias sentem-se tentadas em alongar o prazo o máximo possível para pagar uma prestação da casa mais baixa. Mas será que compensa no longo prazo? Contas feitas, não. E neste artigo explicamos porquê tendo por base exemplos concretos.

Foram várias as regras introduzidas no universo do crédito habitação no início do ano passado. E uma delas interfere com a comercialização de contratos de crédito habitação e hipotecário, impedindo que as instituições bancárias exijam aos clientes a domiciliação da conta de depósito à ordem associada ao crédito habitação. Mas a generalidade dos bancos falhou na comunicação desta mudança: dos 86 bancos inspecionados pelo Banco de Portugal (BdP) só três informaram corretamente as famílias sobre estas novas regras no empréstimo da casa.

A inflação está a escalar tanto na Europa como no mundo. E para a travar está em cima da mesa uma subida da taxa de juro diretora pelo Banco Central Europeu (BCE) para a segunda metade do ano. Mas quanto poderão subir os juros nos próximos anos?

As famílias que pretendam comprar casa em Portugal vão deparar-se com várias mudanças no mercado. Por um lado, as taxas Euribor estão a subir para todos os prazos e a Euribor a 12 meses está mesmo positiva. E, por outro, há novos prazos de pagamento dos empréstimos da casa consoante a idade dos titulares. Tudo isto já está a fazer subir as prestações da casa. É por isso que, hoje mais do que nunca, é importante analisar bem as diferentes soluções de crédito habitação. Neste artigo, preparámos um conjunto de dicas úteis para que possas contratar o empréstimo mais ajustado à realidade do teu orçamento familiar.

Comprar casa está ao rubro em Portugal. E é comum fazê-lo a dois. Para levar avante o sonho de adquirir um lar, são muitos os portugueses que recorrem ao crédito habitação. É neste momento que surge a questão: será melhor pedir um empréstimo da casa sozinho ou em casal?

O crédito habitação continua a ser a solução encontrada por muitos portugueses para conseguirem comprar casa. E nem o cenário de inflação alta (e a subir) e dos juros a subir (as taxas Euribor estão a aumentar) parece estar a pôr um travão nesta tendência. Os dados mais recentes do Banco de Portugal (BdP) confirmam isso mesmo: em março de 2022, os bancos concederam 1.691 milhões de euros em novo crédito habitação, mais que no mês anterior (1.275 milhões de euros) e no período homólogo (1.382 milhões de euros). Trata-se do valor mais elevado dos últimos 15 anos, ou seja, desde dezembro de 2007 (1.773 milhões de euros). Também as taxas de juro estão a escalar, tendo ultrapassado a barreira dos 1%, o que não acontecia desde julho de 2020.  

Sustentabilidade, transição energética, eficiência energética, descarbonização. Estas são expressões que estão a ganhar força no léxico dos consumidores portugueses e também das empresas. Os bancos não fogem à regra, apostando cada vez mais nos chamados empréstimos “verdes”. O Bankinter, por exemplo, anunciou em comunicado que reforçou o seu compromisso com a sustentabilidade, tendo relançado a campanha Crédito Habitação Eficiente. Desta forma, os clientes poderão financiar, “em condições agora ainda mais vantajosas, a aquisição de imóveis com elevada eficiência energética”.

Sabias que ao contratares um crédito habitação não tens de ficar vinculado a essa instituição financeira para sempre? Pode ser vantajoso estudar o mercado e pedires novas propostas para o empréstimo já contraído. Em especial, quando os bancos lançam anualmente campanhas para a transferência de crédito habitação, em que os custos associados são assumidos pela nova instituição financeira.

O ministro das Infraestruturas e da Habitação, Pedro Nuno Santos, defendeu esta sexta-feira (29 de abril de 2022) que o crédito bonificado não é a solução para o acesso à habitação em Portugal, justificando que as famílias portuguesas são das mais endividadas.

O Tribunal da Concorrência suspendeu na quinta-feira, dia 28 de abril, o julgamento dos recursos interpostos por 11 bancos às coimas de 225 milhões de euros aplicadas pela Autoridade da Concorrência por partilha de informação sensível, remetendo para o Tribunal de Justiça da União Europeia (TJEU).

A prestação da casa pega pelos clientes bancários pelo crédito habitação vai subir em maio nos contratos indexados à Euribor a três, seis e a 12 meses, face às últimas revisões, segundo a simulação da Deco/Dinheiro&Direitos.

O clima macroeconómico é de pura incerteza. Depois da pandemia, chegou a guerra da Ucrânia que está a baralhar as contas das empresas e famílias, que veem a inflação a crescer mês após mês desde o início do ano.

A compra da casa é um dos momentos mais importantes na vida das famílias. E para o fazer, o mais comum mesmo é recorrer ao crédito habitação, cujo montante concedido pelos bancos tem dado sinais de subida a cada mês.

As taxas Euribor têm dado sinais de subida desde o início do ano, uma tendência que se agravou ainda mais com a guerra na Ucrânia e depois de o Banco Central Europeu (BCE) ter admitido que poderia subir as taxas de juro diretoras já em 2022 para travar a inflação na Zona Euro. E a Euribor a 12 meses subiu tanto que já está em terrenos positivos, o que se vai refletir em, pelo menos, 1 em cada 4 créditos habitação de taxa variável.

Sempre a subir. É assim que se pode definir o estado atual da avaliação bancária das casas em Portugal, exigida pelos bancos aquando da concessão de um crédito habitação. Um crescimento que tem acompanhado o aumento dos preços das casas, que tem sido também constante. Em março, o valor mediano atribuído por metro quadrado (m2) pelos bancos às casas fixou-se em 1.331 euros, mais 17 euros (1,3%) que no mês anterior e mais 144 euros (12,1%) que no período homólogo, segundo dados divulgados esta quarta-feira (27 de abril de 2022) pelo Instituto Nacional de Estatística (INE). Trata-se do valor mais elevado desde que há registos (janeiro de 2011).