Crédito à habitação

O Banco de Portugal quer limitar a atividade de crédito à habitação e ao consumo, com o objetivo de reduzir o endividamento das famílias. Caso a banca, a partir de 1 de julho, não respeite as suas recomendações, feitas em fevereiro, o supervisor ameaça avançar com medidas mais fortes.

A Euribor chegou a terreno negativo, mas os bancos recusam-se a compensar os clientes pelos valores da taxa de juro abaixo de zero. Hoje, os deputados votam uma proposta do PS/BE que visa obrigar a banca a repercutir integralmente esse efeito nas prestações da casa.

Até as famílias com rendimentos acima da média estão a sentir dificuldades para comprar casa em Lisboa. A verdade é que um salário conjunto de 4.000 euros líquidos já não dá garantias de acesso ao crédito à habitação. A subida de preços do metro quadrado (m2) no centro da cidade estará na origem deste cenário.

Pediste dinheiro emprestado ao banco para comprar casa e queres, agora, pagar antecipadamente um determinado valor do financiamento? Fica a saber que a amortização de um crédito à habitação não está isenta de custos, mas até pode valer a pena. O importante é fazer (bem) as contas.

Os bancos voltaram a abrir a torneira do crédito à habitação. E a vontade de financiar a compra da casa é tanta que as entidades financeiras parecem estar dispostas a cobrar menos aos clientes de maior risco face ao que cobravam aos de menor risco durante a crise, no início de 2013.

O banco espanhol BBVA regressou ao crédito à habitação, na sequência de uma parceria com a UCI e quase três anos depois de ter decidido não financiar a compra de casa. A estratégia visa responder ao interesse demonstrado pelos clientes.

Quem pediu dinheiro emprestado ao banco para comprar casa tem visto a prestação baixar, devido à descida das taxas Euribor. Mas o cenário vai inverter-se, pelo menos para os portugueses com crédito à habitação indexado à Euribor a seis meses, que vão sofrer o primeiro agravamento da prestação desde 2014. A boa notícia: a mensalidade vai subir, mas pouco.

O ano de 2018 trouxe novidades no crédito à habitação. Uma das novas regras é o facto dos funcionários dos bancos envolvidos na concessão de crédito hipotecário, bem como os intermediários de crédito, terem de ter uma formação para poderem lidar com processos de empréstimo ligados à compra da casa. Sabe-se agora que as formações terão uma duração mínima de 25 horas e que já há uma entidade formadora certificada para ministrar os cursos.

O Deutsche Bank anunciou que chegou a acordo para vender o seu negócio de retalho em Portugal ao banco espanhol Abanca. Quer isto dizer que o banco galego comprou o negócio comercial de particulares (balcões) ao banco alemão, que continuará, no entanto, no país, mas apenas com o segmento de empresas de investimento.

A taxa de juro implícita no conjunto dos contratos de crédito à habitação desceu ligeiramente em fevereiro, tendo-se fixado nos 1,023% – tinha sido de 1,024% em janeiro. Já a prestação média vencida desceu um euro face ao primeiro mês do ano, para 239 euros.

O presidente executivo do Banco CTT, Luís Pereira Coutinho, faz um balanço “muito positivo” dos dois anos da instituição financeira e espera atingir uma quota de 3% no crédito à habitação no final do ano. “Estamos numa fase de captação de uma base de clientes com potencial”, disse o responsável, salientando que a entidade tem uma base de clientes muito jovem – metade dos clientes tem menos de 40 anos.

A Caixa Geral de Depósitos (CGD) organizou na semana passada, em Lisboa, um encontro com mediadores imobiliários que teve como objetivo apresentar a estratégia atual do banco para o crédito à habitação e, acima de tudo, convencer os mediadores a trabalhar ainda mais com o banco estatal não só na angariação de crédito como na venda dos imóveis que ainda têm em carteira.