Crédito habitação com taxa mista a 2,9%: a nova aposta da CGD
Numa altura em que a incerteza continua a pairar sobre o contexto económico, as famílias que estão a contratar novos crédito habitação em Portugal querem garantir alguma estabilidade financeira. É por isso mesmo que têm aderido, cada vez mais, às taxas mistas, que fixam os juros no período inicial do empréstimo da casa. Além disso, também estão a ser atraídas pelas taxas mistas mais acessíveis oferecidas por vários bancos. É o caso da Caixa Geral de Depósitos (CGD) que oferece uma taxa mista de 2,9% nos primeiros 5 anos do contrato. Explicamos tudo na rubrica Crédito habitação do mês de abril.
Arrendamento: há 34 famílias interessadas por cada casa anunciada
O mercado de arrendamento em Portugal continua a atrair famílias. A procura de casas para arrendar continua elevada, numa altura em que comprar casa continua a ficar mais caro e os juros no crédito habitação e o custo de vida permanecem altos, apesar de haver indícios de que as taxas Euribor possam descer de forma mais expressiva a partir junho depois de o Banco Central Europeu (BCE) aliviar a sua política monetária, devido a uma estabilização da inflação. É isso que mostra a análise dos dados do idealista (editor deste boletim): embora as rendas tenham subido 16,2% no último ano, os anúncios de casas para arrendar no idealista receberam, em média, 34 contactos no primeiro trimestre de 2024, antes de serem retirados. No entanto, o número de contactos por anúncio de casas para arrendar diminuiu 33% face ao mesmo período de 2023.
Euribor e prestações da casa vão cair em junho? Tudo depende dos dados
Junho será o mês chave para as famílias que estão a pagar créditos habitação em Portugal. É nesse mês que o Banco Central Europeu (BCE) vai avaliar se há dados económicos suficientemente favoráveis para começar a descer os seus juros diretores.
BCE volta a manter juros diretores – e deverá aliviar taxas em junho
A inflação na zona euro está a desacelerar e a economia europeia está a dar sinais de melhoria, embora continue fraca.
“Manter juros elevados pode representar um grande risco”, alerta FMI
Os bancos centrais aumentaram significativamente as taxas de juros nos últimos dois anos para combater a inflação pós-pandemia. Mas por que é que alguns países estão a sentir o impacto das taxas mais altas e outros não? A resposta reside, em parte, nas diferenças nas características do mercado hipotecário e imobiliário, segundo o Fundo Monetário Internacional (FMI). E por isso, defende, "continuar a apertar ou manter as taxas de juro elevadas por mais tempo pode representar um grande risco”.
Venda de casas começa a dar a volta na Europa - e em Portugal?
A habitação na Europa deu uma volta de 360 graus durante 2023. Os efeitos da alta inflação e dos elevados juros no crédito habitação fizeram-se sentir – e muito – no mercado, provocando um tombo na venda de casas em vários países europeus, Portugal incluído. Mas será que o negócio das casas vai continuar a arrefecer? Os dados mais recentes do Eurostat mostram que o mercado residencial já dá sinais positivos: a queda na venda de casas foi sentida em menos países na reta final de 2023 e foram também menos intensas. Portugal é um exemplo disso mesmo, já que registou o menor recuo na venda de casas (-11,4%) num ano.
“Para o imobiliário haver uma inflação controlada e a 2% até é bom”
A Square Asset Management (Square AM) foi constituída como sociedade independente regulamentada há 22 anos, em 2002. Três anos mais tarde, em 2005, foi lançado o fundo de rendimento aberto CA Património Crescente, o maior fundo imobiliário nacional, e mais recentemente o Property Core Real Estate Fund. Pedro Coelho recebe-nos, sorridente e de braços abertos, no escritório da Square AM, localizado no 14º piso da Torre 3 das Amoreiras, naquela que é uma das melhores vistas sobre Lisboa, como faz questão de referir. “Para o imobiliário haver uma inflação controlada e a 2% até é bom”, diz, com o Tejo como pano de fundo, o CEO da sociedade em entrevista ao idealista/news. “Há uma parte de uma geração nova que não sabe bem viver com a inflação e está habituada a preços fixos, digamos assim. Os mais antigos já tiveram inflações muito mais altas”, argumenta.
Depósitos a prazo: poupanças voltam a render menos em fevereiro
Não há boas notícias para tem poupanças nos depósitos a prazo. A taxa de juro dos novos depósitos a prazo diminuiu em fevereiro pelo segundo mês consecutivo, fixando-se em 2,81%, segundo revela o Banco de Portugal (BdP). Esta descida dos juros nos depósitos a prazo poderá estar a antecipar o primeiro corte dos juros do BCE previsto para junho.
Juros nos novos créditos habitação voltam a descer pela 4ª vez seguida
A grande maioria dos novos créditos habitação em Portugal continuam a ser contratados a taxas mistas, que estão mais acessíveis do que as taxas variáveis e indexadas à Euribor. Esta nova tendência de contratação de empréstimos para a compra de casa tem-se refletido na taxa de juro média dos novos contratos de crédito habitação que diminuiu pelo quarto mês consecutivo, fixando-se em 3,72% em fevereiro, revelam os dados do Banco de Portugal (BdP). Ainda assim, o montante concedido em novos créditos da casa voltou a cair em fevereiro, assim como as renegociações e amortizações.
Baixos salários e poupanças travam acesso ao crédito habitação
Num ano desafiante como 2023, os bancos cumpriram a sua parte e seguiram à risca as recomendações do Banco de Portugal (BdP) quanto à concessão de novos créditos habitação, reduzindo assim os potenciais riscos de incumprimento e exposição ao imobiliário residencial.
Corte dos juros do BCE? Inflação e economia europeia evoluem a favor
Há cada vez mais argumentos a favor de um corte das taxas de juro diretoras pelo Banco Central Europeu (BCE). A inflação na zona euro está a desacelerar a bom ritmo e a economia europeia está a dar sinais de melhoria, apesar de permanecer fraca. Estes são fatores que vão influenciar aquela que será a primeira flexibilização da política monetária europeia em dois anos, que está apenas prevista para junho, podendo mesmo avançar antes do primeiro alívio dos juros nos EUA. Tudo aponta que na próxima reunião que terá lugar na próxima quinta-feira, dia 11 de abril, o BCE deverá manter os juros inalterados e dar perspetivas claras sobre a redução das taxas nos próximos meses, o que poderá causar flutuações em baixa da Euribor.
Preço das casas em Portugal seguirá 6 vezes mais elevado que salários
As dificuldades no acesso à habitação em Portugal e Espanha vão continuar a existir no curto prazo. Isto porque, segundo estima a Fitch, os aumentos nos rendimentos das famílias deverão ser “praticamente iguais” à evolução esperada dos preços das casas para 2024 e 2025. Em Portugal, o custo da habitação poderá crescer até 6% ao ano.
Preço das casas a cair na zona euro - mas Portugal tem 5ª maior subida
O acesso à habitação no espaço europeu agravou-se em 2023, com a subida dos juros nos créditos da casa a somar-se ao já elevado custo da habitação em vários países, como é o caso de Portugal. Este cenário gerou um arrefecimento da procura de casa que se tem refletido na correção dos preços. É isso que mostram os dados mais recentes do Eurostat: as casas para comprar na zona euro voltaram a ficar 1,1% mais baratas no último trimestre de 2023 face ao trimestre anterior. Mas o mercado residencial já dá sinais de recuperação, visto que este recuo dos preços das casas foi menor do que o observado no verão de 2023 (-2,2%). Já em Portugal os preços das casas à venda continuam a subir, tendo mesmo registado a 5.ª maior subida entre os países da UE.
Juros nos EUA: presidente da Fed antecipa cortes nos próximos meses
O presidente da Reserva Federal norte-americana (Fed), Jerome Powell, confirmou esta quarta-feira (3 de abril de 2024) que haverá cortes nas taxas de juro nos próximos meses e rejeitou que estejam relacionados com questões políticas. "Se a economia evoluir como esperamos, a maioria dos participantes do Comité Federal de Mercado Aberto (FOMC, na sigla em inglês) acredita que provavelmente será apropriado começar a reduzir a taxa de juros ainda este ano", disse num evento na Universidade de Stanford, nos EUA.
Transformar uma garagem em habitação - o que diz a lei
A conversão da utilização de uma garagem para habitação tornou-se, com as alterações ao Regime Jurídico da Urbanização e Edificação (RJUE) trazidas pelo novo simplex urbanístico, bastante mais fácil. Mas, afinal, o que é preciso fazer? O que dizem as regras? Explicamos, com fundamento jurídico.
Inflação na zona euro abranda em março – e dá bons sinais ao BCE
As economias europeias acordaram com boas notícias: a inflação na zona euro voltou a abrandar em março para 2,4%, segundo revela a estimativa rápida do Eurostat. Isto quer dizer que a inflação no conjunto de países da moeda única está cada vez mais perto do objetivo de 2% estabelecido pelo Banco Central Europeu (BCE) para garantir estabilidade de preços. E dá boas perspetivas para que o regulador liderado por Christine Lagarde avance com os primeiros cortes dos juros diretores em junho.
Investir em imobiliário? Está no fundo da lista das seguradoras
Na hora de investir os seus ativos, as seguradoras olhavam para o imobiliário como uma boa aposta. Mas nos últimos dois anos tem-se verificado uma inversão desta tendência.
Comprar ou arrendar casa em Portugal: preços vão descer em 2024?
As famílias em Portugal continuam a precisar de casas para viver. Mas o atual contexto económico incerto retraiu a mudança de casa em 2023, tendência que desacelerou o aumento dos preços das casas para comprar ou arrendar. Mas será que em 2024 vai continuar a assistir-se a uma menor subida dos custos da habitação? Ou poderá mesmo haver uma descida nos preços das casas? Foi isso mesmo que o idealista/news procurou saber junto de profissionais do imobiliário, que não acreditam que haja uma correção acentuada dos preços das casas em Portugal. Isto porque, para que isso fosse possível, seria preciso aumentar - e muito - a oferta de casas para comprar e arrendar no país, algo que o Mais Habitação, tal como está, não será capaz de fazer. Resta agora saber se o novo Governo de Montenegro, que tomou posse a 2 de abril, vai alterar ou não este pacote para que haja um maior dinamismo na construção de casas em Portugal.
Depósitos a prazo sobem para o valor mais alto desde 2016
O total de depósitos a prazo nos bancos aumentou 13.000 milhões de euros em fevereiro face ao mesmo mês de 2023 para 100.704 milhões de euros, valor mais alto desde maio de 2016, divulgou o Banco de Portugal.
Crédito habitação: montante total concedido volta a subir – mas pouco
O total de crédito habitação concedido a particulares ('stock') – agrega os empréstimos novos e os antigos – em fevereiro de 2024 aumentou ligeiramente face a janeiro, para 98 729,2 milhões de euros, segundo dados divulgados esta quinta-feira (28 de março de 2024) pelo Banco de Portugal (BdP). Trata-se de um valor, no entanto, inferior ao registado no mesmo mês do ano passado: 99 816,1 milhões de euros.