Comprar casa

Na hora de comprar casa com crédito habitação, há muitos aspetos a ter em conta. E um deles diz respeito ao pedido de avaliação da casa, um passo importante para que instituição bancária consiga determinar o financiamento máximo destinado à aquisição da casa. O que o Instituto Nacional de Estatística (INE) diz é que o metro quadrado (m2) está a valer cada vez mais para a banca, num momento em que os preços das casas também continuam a escalar. Em novembro, cada m2 da habitação valia 1.499 euros para os bancos, o maior valor desde que há registos contabilizados pelo instituto.

A pandemia da Covid-19 gerou um boom imobiliário mundial. Durante a crise marcada por vários períodos de confinamento, as famílias passaram a valorizar mais a casa e foram engordando as suas poupanças, fatores que aliados aos baixos juros dos créditos habitação ajudaram a impulsionar a procura de casas para comprar um pouco por todo o mundo. Foi por isso mesmo que os preços das casas à venda continuaram a aumentar mesmo durante a crise. Mas a consequência deste panorama é só uma: as famílias passam mais tempo a pagar a casa, sendo precisos cada vez mais anos de salário para o fazer.

Apesar do atual contexto económico ser marcado pela incerteza, pela inflação e pela subida dos juros, os preços das casas continuam a crescer pelos vários países do mundo, mas a menor velocidade. Os dados mais recentes da Knight Frank mostram que os preços das casas nas principais cidades do globo estão a subir a um ritmo médio inferior a 10% no verão de 2022 face ao período homólogo. Mas Lisboa e Porto são das exceções à regra: na capital portuguesa as casas ficaram 11,4% mais caras neste período e na cidade Invicta 15,7%.

O mercado residencial deu provas de resiliência nos últimos anos. A compra de casas continuou a seguir a bom ritmo mesmo depois do choque da pandemia da Covid-19. E após vários meses marcados pela alta inflação, pela subida das taxas de juro e pelo aumento dos preços das casas, só no verão é que se sentiu uma quebra homóloga na venda de casas (-2,8%). Mas o valor captado pelos negócios residenciais aumentou 9,6%. Os dados mais recentes do INE mostram que, agora, vendem-se menos casas, mas 13% mais caras do que em 2021. Face a 2019, as casas são vendidas por preços médios 30% mais elevados.

O contexto de inflação que hoje se vive em Portugal depressa contagiou toda a economia e chegou ao setor da construção e ao mercado residencial, dando gás à subida dos preços das casas para compra. Os dados do INE, esta sexta-feira divulgados, revelam que as casas para comprar ficaram 13,1% mais caras no terceiro trimestre do ano face ao período homólogo. Mas no verão 2022 venderam-se menos casas do que no mesmo período do ano passado (-2,8%), embora este negócio tenha somado 8,1 mil milhões de euros (+9,6%). Isto quer dizer que, agora, vende-se menos casas, mas bem mais caras do que em 2021.

A decisão do BCE de aumentar a taxa de juro diretora – está nos 2,5% – para combater a subida da inflação está a ter impacto direto nas Euribor e consequentemente na prestação do empréstimo da casa. Os dados mais recentes do INE indicam que a taxa de juro implícita no conjunto dos contratos de crédito habitação foi de 1,597% em novembro, mais 26,9 pontos base (p.b.) que em outubro (1,328%), sendo este o valor mais elevado desde dezembro de 2012. Também o valor médio da prestação está a escalar, tendo-se fixado em 288 euros. É preciso recuar até maio de 2009 para encontrar um valor superior.

Encontrar uma casa para comprar ou arrendar em Portugal pode não ser tarefa fácil. A oferta disponível continua a não dar resposta à procura, dificultando a vida a quem está à procura de  uma oportunidade. Dados divulgados pela Pordata, com base nos Censos 2021, revelam que há 348.097 casas vagas para arrendar ou vender no país. Afinal, que concelhos têm mais habitação disponível?

As taxas de juro nos créditos habitação estão a subir a toda a velocidade em 2022. E este fator aliado ao aumento da inflação em Portugal – fixou-se em 9,9% em novembro -, tem um impacto direto na compra de casas no país. Segundo as estimativas do Banco de Portugal (BdP), o investimento em habitação “abranda significativamente em 2022” e vai reduzir em 2023. Mas entre 2024 e 2025, é esperado um aumento da compra de casas, associado à subida do rendimento das famílias portuguesas, bem como à maior procura de casas por estrangeiros.

As empresas vão poder usar verbas do Fundo de Compensação do Trabalho (FCT) para formação ou apoio à habitação dos trabalhadores jovens a partir de julho, sendo necessário o acordo dos trabalhadores, segundo informação avançada pela ministra do Trabalho, Solidariedade e Segurança Social, Ana Mendes Godinho.

Comprar uma casa própria não foi uma tarefa fácil em 2022? Mantemos a esperança que próximo ano, será melhor e que poderás finalmente cumprir o grande sonho de comprar uma casa. Mais do que técnicas de decoração, existem outros aspetos a considerar para ter um imóvel confortável e funcional. 

A apenas 200 metros da Andaluzia (Espanha) erguem-se seis torres habitacionais onde serão construídas 655 casas que chegarão ao mercado a preços mais accesíveis face aos praticados no mercado – as chamadas, em Espanha, habitações oficialmente protegidas (VPO, na sigla original). O projeto Hassan Centenary Terraces, como se chama o empreendimento, está localizado na zona este do Rochedo de Gibraltar, sendo que quatro dos edifícios já estão em estado muito avançado. Os primeiros proprietários devem poder instalar-se nas novas casas em maio de 2024.

A promoção imobiliária tem estado ao rubro em Portugal, sobretudo nas duas principais cidades do país, Lisboa e Porto, e a tendência parece continuar a manter-se, mesmo em tempos de alta inflação e de custos de construção a subir. Que o diga o grupo português Construções Vila Maior (CVM), sediado em Vila Nova de Gaia, que está a desenvolver vários projetos residenciais na região Norte do país, pretendendo investir 140 milhões de euros na Área Metropolitana do Porto até 2024. 

Um comparador de créditos habitação é a melhor maneira de encontrar o empréstimo que melhor se adapta à situação e às necessidades específicas dos consumidores. São ferramentas online e gratuitas, oferecem uma visão panorâmica do mercado, permitem poupar tempo e fornecem informações muito relevantes na hora de optar entre um empréstimo ou outro, como a taxa de juros final.