Empréstimo para a casa

O Banco CTT vai disponibilizar crédito à habitação a partir deste mês, um segmento de mercado em que o banco já tinha demonstrado interesse em entrar até final do ano passado.

Em novembro, os bancos emprestaram 535 milhões de euros para financiar a compra de casa, mais 79 milhões que em outubro. Trata-se do montante mais elevado desde junho, mês em que foram concedidos 587 milhões em crédito à habitação, e que se aproxima do valor verificado em março de 2011.

Entre julho e setembro foram realizadas 31.535 transações imobiliárias, mais 15,8% que no mesmo período do ano passado (27.239). Quer isto dizer que no terceiro trimestre do ano foram vendidas em média 302 casa por dia.

A taxa de juro implícita no conjunto dos contratos de crédito à habitação situou-se em 1,032% em novembro, ligeiramente inferior à verificada no mês anterior (1,038%). Já a prestação média vencida para a globalidade dos contratos foi 237 euros, mantendo-se inalterada pelo terceiro mês consecutivo.

A lei prevê condições especiais de acesso e juros bonificados para portadores de deficiência, mas como em tudo o que concerne à banca, há que pensar bem em todos os pormenores antes de tomar uma decisão. O crédito à habitação para deficientes surge como alternativa aos financiamentos tradicionais, com vantagens e desvantagens baseadas nas condições de acesso e nas bonificações, mas também numa oferta global que tem aumentado mas está ainda longe da perfeição.

A prestação da casa vai voltar a baixar nos contratos de crédito à habitação revistos em novembro, o que se pode explicar com o facto das taxas Euribor continuarem em terreno negativo. Mas, no caso dos financiamentos agregados à Euribor a três meses, a queda na mensalidade é agora a menor desde junho de 2014.

Os bancos emprestaram 477 milhões de euros para a compra de casa em agosto, segundo dados revelados esta terça-feira (11 de outubro) pelo Banco de Portugal. Trata-se de um valor inferior ao verificado em julho (485 milhões) e junho (587 milhões) – é o mais baixo desde abril.

A prestação da casa tem vindo a descer nos últimos tempos, o que é uma boa notícia para quem pediu dinheiro emprestado ao banco. E a tua mensalidade também caiu? E será que a prestação foi bem revista? Explicamos-te tudo no artigo de hoje da Deco Alerta. Destinada a todos os consumidores em Portugal, esta rubrica semanal é assegurada pela Deco - Associação Portuguesa para a Defesa do Consumidor para o idealista/news.

Os grandes bancos são os que estão a beneficiar mais com a recuperação do crédito à habitação, sendo também aqueles que, por norma, têm spreads mais baixos. Em 2015, foram concedidos 3,9 mil milhões de euros para a compra de casa, tendo sido assinados 43.041 novos contratos. A maioria destes financiamentos (84,2%) foi atribuído pelos seis maiores bancos nacionais.

A taxa de juro implícita no crédito à habitação voltou a recuar em maio face a abril, tendo-se fixado em 1,112%. Uma tendência que se tem verificado nos últimos tempos, concluiu o Instituto Nacional de Estatística (INE). Já a prestação média foi de 238 euros, idêntica à de abril.

O mercado nacional de crédito à habitação está prestes a ganhar um novo player. Em causa está o recém-criado Banco CTT que, até ao final de 2016, vai começar a oferecer empréstimos para a compra de casa, em condições que são, de momento, desconhecidas. A promessa de começar a operar neste negócio ainda este ano chega pela voz do próprio presidente dos CTT, Francisco Lacerda.

As famílias portuguesas estão a pagar menos de um quinto dos juros que suportavam há sete anos com o crédito à habitação. Dados do Instituto Nacional de Estatística (INE) confirmam que o valor médio dos juros para o conjunto dos contratos desceu de 258 euros em janeiro de 2009 para o mínimo de 50 euros em março deste ano.

O fenómeno, até há um ano inédito, de Euribor negativas está a ter efeitos diretos e evidentes no mercado do crédito à habitação em Portugal. Os juros dos empréstimos para a compra de casa a três meses, em queda consecutiva de mês para mês, num total acumulado de 15%, obrigaram os bancos a mudar de estratégia e hoje a referência são os contratos com Euribor a 12 meses - que antes quase não existiam em Portugal.

Sabias que o crédito malparado voltou a subir em fevereiro e que o crédito à habitação continua a ser a principal origem dos montantes de crédito vencido dos particulares, sendo que 2,61% do total concedido está em situação de incumprimento? Este é o tema de hoje da Deco Alerta. Destinada a todos os consumidores em Portugal, esta rubrica semanal é assegurada pela Deco - Associação Portuguesa para a Defesa do Consumidor para o idealista/news.

Este será um dos melhores momentos para pedir um empréstimo ao banco para a compra de casa. As taxas Euribor estão negativas em todos os períodos (três, seis ou 12 meses) e os bancos estão novamente mais disponíveis para dar crédito à habitação, estando, na generalidade dos casos, a baixar os spreads - a margem que cobram sobre as Euribor.

No final do ano passado, havia 146.968 famílias com prestações da casa em atraso, o que representa 6,4% do total de famílias com crédito à habitação. Os números revelados pelo Banco de Portugal (BdP) permitem concluir que há menos 2.071 famílias em incumprimento face ao terceiro trimestre de 2015. Uma tendência já verificada nos dois trimestres anteriores.

Vais pedir um empréstimo à banca para comprar casa? Então fica a saber que, para compensar a perda de receitas com os contratos antigos de crédito à habitação com as taxas de juro em negativo, as instituições financeiras agora só querem dar financiamento com base em Euribor a 12 meses.

O Santander Totta é um dos fortes participantes na nova vaga de crédito à habitação que está a viver o mercado nacional. Em 2015, o banco de origem espanhola duplicou em Portugal os novos empréstimos para a compra de casa, tendo fechado o ano passado com um crescimento de 101,8%, segundo as contas anuais apresentadas esta quinta-feira.

A prestação a pagar ao banco pelo empréstimo concedido para a compra de casa tem vindo a cair nos últimos tempos, o que tem funcionado como que um balão de oxigénio para muitos portugueses. E a tendência deve manter-se, já que quem revir a taxa de juro do crédito à habitação em fevereiro vai ver a mensalidade descer: a diminuição deverá variar entre 1,3% e 3,5%.

Os bancos estão mais disponíveis para emprestar dinheiro para a compra de casa e estão a baixar os spreads nos contratos, o que faz com que a prestação a pagar todos os meses esteja a cair nos últimos tempos. Mas, por outro lado, a comissão de processamento está a aumentar, tendo crescido em média 6,22% no ano passado.

A legislação com caráter extraordinário que tinha como finalidade ajudar as famílias a resolver o incumprimento no crédito à habitação deixou de estar em vigor no final de 2015. O PS quer, no entanto, renovar este mecanismo.

Estás a pensar comprar casa e precisas de pedir dinheiro emprestado ao banco? Então fica a saber que pode ser boa altura para o fazeres. Segundo dados do Banco de Portugal (BdP), nunca os portugueses pagaram tão pouco pelos novos contratos de crédito à habitação. E mais: desde a chegada da Troika que os bancos não financiavam tanto a compra de casa.