Empréstimo para comprar casa

Atravessada a crise, e os anos da Troika, os bancos voltaram a abrir a “torneira” do crédito para a compra de casa. Há seis meses consecutivos que o “stock” de empréstimos está a crescer, depois de vários anos de quedas, e de um ligeiro arrefecimento nos meses de verão. O montante emprestado está em máximos de mais de um ano.

Boas notícias para quem tem de pagar um empréstimo ao banco pela compra da casa. A Euribor, principal indexante dos contratos à habitação em Portugal (mais de 95% dos financiamentos em vigor), vai manter-se em terreno negativo até ao próximo ano. Essa é, pelo menos, a previsão do Governo contemplada na proposta do Orçamento do Estado para 2019 (OE2019). Isto significa que a prestação da casa se vai manter praticamente inalterada - caso as estimativas do Executivo estejam certas.

Muitos bancos pedem um fiador na hora de conceder um empréstimo para a compra de casa, mas também há senhorios que o solicitam nos novos contratos de arrendamento. No artigo de hoje explicamos-te o que está em causa neste procedimento, que sendo habitual no mercado de habitação​​​​​​​ tem riscos. Afinal, estás a assumir o compromisso de pagar a dívida caso o devedor o não faça

À procura de angariar cada vez mais clientes, a banca portuguesa continua a reduzir os juros no crédito à habitação. No total, foram seis os bancos que baixaram os spreads, entre maio e agosto deste ano: Novo Banco, Montepio, Deutsche Bank, Caixa Geral de Depósitos, Banco CTT e Banco Best. Mas são o Santander e o Bankinter os que têm agora o valor mais baixo: 1,15% - longe dos 0,3% de antes da crise. 

As taxas de juros implícitas no crédito à habitação voltaram a subir em julho. O valor médio fixou-se nos 1,038%, acima da taxa de 1,032% registada no mês anterior. Os juros não estavam tão altos desde novembro de 2016, segundo os dados divulgados pelo Instituto Nacional de Estatística (INE).

O preço das casas continua a subir um pouco por toda a zona euro – um cenário que está a deixar Bruxelas em alerta. O Banco Central Europeu (BCE) veio reforçar os avisos e diz que é preciso apertar a vigilância no crédito à habitação. Em Portugal, onde os valores mais aceleraram, já foram impostas novas regras. 

Duas das maiores imobiliárias nacionais, a ERA Portugal e a Century 21, estão a preparar terreno para aderirem ao estatuto de intermediários de crédito, mediante o qual vão poder intermediar o processo de contratação de empréstimo para a compra de casa entre os seus clientes e a instituição financeira que disponibiliza o financiamento.

O Grupo Crédito Agrícola lançou a campanha “CA Crédito Habitação”, que é destinada a jovens até aos 30 anos. “O objetivo é proporcionar aos jovens condições atrativas em termos de soluções de habitação, seja para comprar a primeira casa, fazer obras na atual ou mudar para uma maior”, explica o banco. 

Quem comprar casa com recurso ao crédito bancário e decidir arrendá-la para fins habitacionais já não precisa de autorização dos bancos para o fazer. O Governo apresentou uma proposta para que as restrições atuais sejam eliminadas. Se isso acontecer os bancos vão deixar de poder aplicar penalizações, como agravar o spread, por exemplo.

Até as famílias com rendimentos acima da média estão a sentir dificuldades para comprar casa em Lisboa. A verdade é que um salário conjunto de 4.000 euros líquidos já não dá garantias de acesso ao crédito à habitação. A subida de preços do metro quadrado (m2) no centro da cidade estará na origem deste cenário.

Quem pediu dinheiro emprestado ao banco para comprar casa tem visto a prestação baixar, devido à descida das taxas Euribor. Mas o cenário vai inverter-se, pelo menos para os portugueses com crédito à habitação indexado à Euribor a seis meses, que vão sofrer o primeiro agravamento da prestação desde 2014. A boa notícia: a mensalidade vai subir, mas pouco.

A taxa de juro implícita no conjunto dos contratos de crédito à habitação desceu ligeiramente em fevereiro, tendo-se fixado nos 1,023% – tinha sido de 1,024% em janeiro. Já a prestação média vencida desceu um euro face ao primeiro mês do ano, para 239 euros.