Taxa de juros habitação

A inflação está a escalar tanto na Europa como no mundo. E para a travar está em cima da mesa uma subida da taxa de juro diretora pelo Banco Central Europeu (BCE) para a segunda metade do ano. Mas quanto poderão subir os juros nos próximos anos?

Comprar casa com recurso ao crédito habitação foi – e continua a ser - a opção de muitas famílias portuguesas.

Com a inflação a subir na Europa e no mundo, importa avaliar também a subida dos juros nos próximos anos. Uma coisa é certa: "Que [os juros] vão subir, vão, dado que estão em mínimos históricos”, disse Nuno Alves, diretor do Departamento de Estudos Económicos do Banco de Portugal (BdP).

Comprar uma casa é – para muitos - a realização de um sonho. Mas recorrer a um crédito habitação pode revelar-se um verdadeiro desafio. É preciso reunir toda a documentação necessária, bem como as poupanças para pagar as despesas iniciais da aquisição.

Em rota decrescente desde setembro de 2020, a taxa de juro implícita no conjunto dos créditos à habitação volta a conhecer um novo mínimo em junho de 0,811%, segundo o INE.

Mês após mês, a taxa de juro implícita no conjunto de contratos de crédito à habitação continua a descer. Abril é o oitavo mês consecutivo em que esta taxa cai, e desta vez, atingiu um novo mínimo – 0,826%. Este valor é 1,5% inferior ao registado no mês de março (0,841%), revela o Instituto Nacional de Estatística esta quinta-feira (dia 19 de maio de 2021).

A taxa de juro implícita dos contratos de crédito à habitação desceu em março de 2021 pelo sétimo mês consecutivo – está em queda desde setembro de 2020 –, tendo atingido o novo mínimo histórico de 0,841%. Trata-se de um valor inferior ao verificado em fevereiro (0,853%) e no período homólogo (0,998%), segundo dados divulgados pelo Instituto Nacional de Estatística (INE) esta segunda-feira (19 de abril de 2021).

Os juros do crédito à habitação continuam a baixar. No último mês de 2019, a taxa de juro implícita do conjunto dos créditos fixou-se em 1,011%, uma descida face aos 1,017% registados em novembro. No acumulado do ano, a taxa de juro média registada aumentou para 1,06%, um valor superior ao valor verificado ano anterior.

A taxa de juro implícita no conjunto dos contratos de crédito à habitação aumentou em janeiro para 1,054%, o valor mais alto desde agosto de 2016. Já a prestação média vencida manteve-se em 244 euros.

A taxa de juro implícita no conjunto dos contratos de crédito à habitação subiu de 1,023% em fevereiro para 1,025% em março. Já a prestação média vencida manteve-se em 239 euros.

Queres saber tudo o que os principais bancos têm para oferecer no momento de conceder um crédito à habitação?

Vais pedir um empréstimo à banca para comprar casa? Então fica a saber que, para compensar a perda de receitas com os contratos antigos de crédito à habitação com as taxas de juro em negativo, as instituições financeiras agora só querem dar financiamento com base em Euribor a 12 meses.

A prestação a pagar ao banco pelo empréstimo concedido para a compra de casa tem vindo a cair nos últimos tempos, o que tem funcionado como que um balão de oxigénio para muitos portugueses. E a tendência deve manter-se, já que quem revir a taxa de juro do crédito à habitação em fevereiro vai ver a mensalidade descer: a diminuição deverá variar entre 1,3% e 3,5%.

Boas notícias para as famílias que pediram dinheiro emprestado ao banco para comprar casa e que optaram por um crédito à habitação com taxa variável indexada à Euribor a seis meses – a mais usada no país. Isto porque a taxa Euribor, que segue em queda livre, desceu quarta-feira para 0%, um novo mínimo histórico e menos 0,003% que no dia anterior.

Os bancos parecem estar cada vez mais disponíveis para emprestar dinheiro para a compra de casa. Um cenário que tem ganho força nos últimos meses. Segundo dados revelados pelo INE, a taxa de juro implícita no crédito à habitação diminuiu 0,015% em agosto face a julho, fixando-se em 1,242%. Está em queda há 12 meses.

Perto de 97% dos créditos à habitação em Portugal são calculados tendo em conta a Euribor como indexante. E isto significa boas notícias para as famílias portuguesas. As revisões de setembro quase não terão impacto nas prestações e tudo aponta para que as variações sejam mínimas até 2017.

A taxa de juro dos contratos de crédito à habitação voltou a descer em julho, passando de 1,275% em junho para 1,257% no último mês, prolongando a tendência decrescente dos últimos 11 meses.

A Deco analisou as condições do crédito à habitação dos sete maiores bancos a operar em Portugal e concluiu que, em alguns casos, a subscrição de produtos financeiros para fazer baixar o spread do financiamento – o chamado “cross-selling” – pode ser uma solução mais dispendiosa.

O facto das taxas Euribor estarem a tocar mínimos históricos e de atingirem valores negativos – a Euribor a três meses, um dos principais indexantes utilizados no crédito à habitação e às empresas, já está abaixo de 0% - tem dado que falar. As taxas interbancárias devem manter-se em terreno negativo até 2016.

Os bancos compensaram a descida das taxas Euribor verificada nos últimos anos com o aumento da margem retirada ao cliente, ou seja, o spread. Os contratos mais antigos de crédito à habitação têm beneficiado da baixa da componente dos juros e os mais recentes têm sido penalizados com o aumento dos spreads. Se juros e spread pesam agora 25% na despesa com o empréstimo da casa, em 2003 serviam para pagar metade da prestação.