Prestação da casa

A taxa de juro implícita no conjunto dos contratos de crédito à habitação voltou a descer em janeiro para 1,340% (foi de 1,384% em dezembro 2014), o que aconteceu pelo sexto mês consecutivo – é o valor mínimo da serie iniciada em janeiro de 2009. Também a prestação média vencida para a globalidade dos contratos diminuiu: neste caso um euro para 242 euros, face ao último mês do ano passado.

A forma como a evolução das Euribor em terreno negativo pode afetar clientes e bancos, nomedamente a nível do crédito à habitação, está a ser avaliada pelo Banco de Portugal. O supervisor do setor financeiro nacional pretende apurar os reais impactos de estarem a baixo de zero as taxas de juro que servem de indexante na maioria dos empréstimos em Portugal.

As famílias continuam a ter dificuldades em cumprir o pagamento mensal da prestação da casa. Cada mês que passa, os valores do incumprimento do crédito à habitação junto das instituições financeiras continuam a aumentar.

O valor das prestações mensais dos créditos à habitação em Portugal estão em vias de chegar, em janeiro, aos valores mais baixos de sempre, devido à queda continuada ao longo do ano das Euribor - taxa de referência determinada pelo Banco Central Europeu.

Faltavam poucos dias para “fechar 2013” e já era levantada a hipótese de a prestação paga ao banco pelo empréstimo concedido para a compra de casa continuar a descer, o que augurava boas perspetivas para 2014. E assim foi. Após uma subida ligeira na mensalidade, esta voltou a cair, e para mínimos históricos, em outubro, já depois do BCE ter baixado as taxas de juro para um valor recorde de 0,05%.

Boas notícias para quem pediu dinheiro emprestado ao banco para comprar casa. O valor médio da prestação da casa para o conjunto dos contratos de crédito à habitação fixou-se em 256 euros em novembro, menos dois euros que em outubro. Trata-se, segundo o Instituto Nacional de Estatística (INE), do valor mais baixo da série iniciada em janeiro de 2009.

Os bancos fecharam a torneira ao crédito à habitação durante muito tempo, mas agora parecem estar mais disponíveis para emprestar dinheiro a quem quer comprar casa. Os números comprovam esta tendência: em abril foram aprovados 169 milhões de euros e em setembro 203 milhões. Em causa estão dados do Market Outlook de novembro de 2014, do Gabinete de Estudos da APEMIP.

A taxa de juro implícita no crédito à habitação fixou-se, em outubro, em 1,439%, menos 0,032% que a taxa observada no mês anterior (1,471%). Já a prestação média vencida (para a globalidade dos contratos) diminuiu um euro em termos mensais, fixando-se em 258 euros.

No terceiro trimestre, havia 150.970 famílias em incumprimento com o pagamento do empréstimo da casa ao banco. Trata-se, ainda assim, de um número inferior face ao verificado no trimestre anterior, mas que revela as dificuldades pelas quais passam os particulares para conseguir pagar a prestação na data estabelecida.

Boas notícias para quem pediu dinheiro emprestado ao banco para comprar casa. Isto porque a prestação a pagar pelo crédito à habitação deve manter-se inalterada nos próximos meses, podendo apenas sofrer alterações – e eventualmente baixar – a partir de junho de 2015.

Boas notícias para quem pediu dinheiro emprestado ao banco para comprar casa. Isto porque a prestação a pagar vai continuar a descer – pelo menos por enquanto – para quem tem revisão do crédito à habitação em novembro. Nunca a mensalidade a pagar ao banco foi tão baixa.

A taxa de juro implícita no conjunto dos contratos de crédito à habitação situou-se, em setembro, em 1,471%, menos 0,020% que no mês anterior (1,491%). Trata-se da segunda queda mensal consecutiva, uma situação que se deve ao facto das taxas Euribor também estarem a descer, na sequência do Banco Central Europeu (BCE) ter descido a taxa de juro diretora – a 5 de setembro – de 0,15% para 0,05%.

As pessoas solteiras e os casais sem filhos que tenham uma renda ou paguem prestação da casa podem ter de pagar mais IRS em 2015. Os casados com um filho também correm risco de ver o imposto subir. A fatura a pagar só desce no caso de se tratar de uma família com dois ou mais filhos.

O esforço dos portugueses com a prestação mensal da casa reduziu-se para metade em seis anos. Por cada 100 mil euros de crédito à habitação, com uma Euribor a seis meses, uma família paga agora 354, euros contra 646,54 euros em 2008, por exemplo. Esta descida é provocada pelas quedas sucessivas nas taxas Euribor, agora em mínimos históricos, a que estão indexados a maior parte dos empréstimos para compra de casa em Portugal.

A prestação da casa vai continuar a descer em outubro e eventualmente até final do ano, para quem tem contratos de crédito à habitação revistos até dezembro. Em causa está o facto de o Banco Central Europeu (BCE) ter baixado recentemente a taxa de juro diretora para um novo mínimo histórico de 0,05%, o que fez com que as taxas Euribor também descessem. Mas este ciclo tem os dias contados.

A taxa de juro implícita no conjunto dos contratos de crédito à habitação fixou-se em agosto em 1,491%, menos 0,015% que em julho (1,506%). Também a prestação média vencida recuou em termos mensais, tendo diminuído um euro, para 259 euros.

A prestação da casa vai descer este mês para quem tem crédito à habitação indexado às taxas Euribor a três e seis meses, a mais comum em Portugal. Quem tiver um empréstimo de 150 mil euros a 30 anos indexado à Euribor a seis meses e com um spread de 1% pagará a partir deste mês 502,84 euros, menos 6,75 euros que na última revisão, em março.

As novas regras de proteção dos mutuários do crédito à habitação facilitam as condições de acesso ao regime extraordinário. Entre as principais mudanças, o destaque vai para a situação dos fiadores, que passam a poder beneficiar das medidas previstas no regime se forem chamados a assumir as obrigações dos mutuários e demonstrem encontrar-se em situação económica difícil.

A taxa de juro dos contratos de crédito à habitação aumentou em julho 0,015% face ao mês anterior, tendo-se fixado nos 1,506%. De acordo com o Instituto Nacional de Estatística (INE), os juros cobrados pelos bancos na concessão de empréstimos para a compra de casa estão a subir há 11 meses, sendo que em agosto de 2013 a taxa estava nos 1,407%.

Os bancos parecem estar mais disponíveis para financiar a compra de casa, mas, ainda assim, o valor concedido para crédito à habitação nos primeiros três meses do ano foi inferior ao verificado no último trimestre do ano passado: 500 milhões de euros face aos 580 milhões registados nos últimos três meses de 2013.

Os bancos estão, afinal, a emprestar menos dinheiro, apesar da nova vaga de spreads mais baixos e a disponibilidade do setor em geral para conceder mais crédito à habitação. Em junho, o crédito concedido às famílias caiu 434 milhões de euros face a maio, para os 133.345 milhões, e o crédito concedido às empresas diminuiu mais de 700 milhões, para os 96.110 milhões. O financiamento relativo à compra de casa caiu 291 milhões, para os 108.947 milhões.

A prestação da casa vai baixar mais de 1% para os contratos cuja taxa é revista em agosto. As taxas Euribor registaram novas quedas em julho, com o indexante a 12 meses a bater mínimos históricos. Pesam ainda as medidas de choque tomadas pelo Banco Central Europeu (BCE) em junho e a expetativa de que Frankfurt tenha ainda tenha mais armas para usar.