Deco Alerta: É seguro contratar um cartão de crédito para baixar o spread do crédito à habitação?
As estratégias usadas pelos bancos para baixar os spreads do crédito à habitação são o 36º tema da Deco Alerta. Destinada a todos os consumidores em Portugal, esta rubrica semanal é assegurada pela Deco - Associação Portuguesa para a Defesa do Consumidor para o Idealista/news Portugal.
Crédito à habitação: bancos animam-se e financiam compra de casa ao ritmo de 2011
Depois de um período de contenção, começa a ser evidente que a banca portuguesa está mesmo a abrir os cordões à bolsa para financiar mais a compra de casa. Em 2014, os bancos emprestaram mais de 2.300 milhões de euros às famílias para a compra de habitação própria e este foi o valor mais elevado desde 2011, segundo dados do Banco de Portugal.
Crédito à habitação vai animar venda de casas em 2015
As imobiliárias em Portugal estão convencidas de que a nova disponibilidade dos bancos para darem mais crédito à habitação e os investidores estrangeiros vão fomentar o aumento de venda de casas este ano. Os agentes do setor antecipam ainda a subida dos preços dos imóveis e a perda de peso do mercado de arrendamento.
Crédito à habitação: truques para conseguires os melhores spreads
Vais comprar casa e queres pedir um empréstimo ao banco? Boas notícias. As entidades bancárias estão agora, outra vez, mais recetivas a conceder crédito à habitação. Mas atenção, há truques para garantires que consegues baixar os valores dos spreads que te vão cobrar.
Crédito à habitação: prestação a descer com a ajuda do BCE – resumo 2014
Faltavam poucos dias para “fechar 2013” e já era levantada a hipótese de a prestação paga ao banco pelo empréstimo concedido para a compra de casa continuar a descer, o que augurava boas perspetivas para 2014. E assim foi. Após uma subida ligeira na mensalidade, esta voltou a cair, e para mínimos históricos, em outubro, já depois do BCE ter baixado as taxas de juro para um valor recorde de 0,05%.
2014: as notícias que marcaram o país e o setor imobiliário
2014 vai ser um ano que fica para a história, e não pelos melhores motivos. Portugal foi surpreendido, em poucos meses, com três casos de corrupção ao mais alto nível, que mancham a imagem do país e afetam o setor imobiliário: vistos gold, Ricardo Salgado e José Sócrates. Felizmente, o ano também fica marcado por notícias positivas, que vieram animar a indústria imobiliária. O idealista News Portugal preparou-te um resumo das principais notícias do ano. Ora vê quais são:
Crédito à habitação: prestação volta a baixar em todos os prazos
Os portugueses cujas taxas de juro dos empréstimo da casa são revistas em dezembro vão beneficiar de cortes entre 1,6% e 3,3% nas prestações, que baixam assim para novos mínimos históricos. Os mais favorecidos serão quem tiver créditos associados à Euribor a seis meses.
Crédito à habitação: prestação desce mais na Euribor a seis meses
Uma redução entre 1,7% e 3,4% na nova prestação do crédito à habitação. Este é o resultado das medidas de choque tomadas pelo Banco Central Europeu (BCE) no início de setembro. A maior descida regista-se nos contratos indexados à Euribor a seis meses.
Spreads: bancos anunciam reduções, mas afinal cobram o mesmo
Há pouco mais de um ano, os bancos a operar em Portugal começaram a anunciar uma redução nos preços que cobram no crédito à habitação. Mas na verdade, pouco mudou. Os critérios de concessão têm vindo a ser alargados, mas a média dos spreads aplicada pelos instituições financeiras no último mês de agosto era igual à de junho de 2013.
Crédito à habitação: maioria dos bancos já tem spread mínimo até 2,5%
Boas notícias para quem quer pedir dinheiro empestado ao banco para comprar casa, isto porque a maioria dos bancos já cortou os spreads e pratica taxas mínimas de até 2,5%. O último a fazê-lo foi o Barclays, que já anunciou que vai sair do retalho em Portugal.
Vais negociar um novo crédito à habitação? Aqui tens 5 truques para te facilitar a vida
Estás prestes a fechar um novo contrato com o banco para um empréstimo à habitação? Deixamos-te alguns conselhos para te ajudar neste complicado processo, para que consigas as melhores condições e garantas que não vais fazer a tua vida num inferno nas próximas décadas com a compra de casa.
Já pensaste em renegociar as tuas dívidas?
Provavelmente não tens consciência disso mas o nível de endividamento das famílias portuguesas é praticamente o mesmo que o valor do Produto Interno Bruto (PIB) do nosso país. Em média, uma família tem 7 linhas de crédito, que podem ser créditos hipotecários, automóvel, pessoal, ou o aparentemente inofensivo cartão de crédito.
Crédito à habitação: o que fazer quando as taxas Euribor voltarem a subir?
Nestes últimos tempos têm surgido notícias constantes sobre os valores mais baixos de sempre das taxas de referência, ou seja, a Euribor nunca esteve tão baixa, um fenómeno que tem especial relevância para quem tem crédito à habitação. Mas não será sempre assim, já que as Euribor mais tarde ou mais cedo vão voltar a subir. Será que estás preparado para ver a prestação da casa aumentar?
Crédito à habitação: BCP e Popular voltam a baixar spreads
Continua a vaga de reduções de spreads no crédito à habitação nos bancos a operar em Portugal. As novas mexidas são protagonizadas pelo BCP e pelo Popular. Entre os 12 maiores bancos nacionais, apenas o BPI e o BBVA ainda não alteraram os valores da margem financeira que têm nos empréstimos para a compra de casa, desde o início de 2014.
Radiografia do dia: Taxas de juro usadas no crédito à habitação em 2012 e 2013
Em 2013, segundo dados do Banco de Portugal (BdP),foram celebrados 26.941 contratos de crédito à habitação, mais 16% que no ano anterior. Como é possível ver no gráfico, a maioria dos empréstimos relativos à compra de casa, quer em 2012 quer em 2013, esteve indexada à taxa Euribor a seis meses.
Crédito à habitação: “Os bancos nunca mais vão voltar a fazer a asneira de dar spreads de 0,25%”
Três anos depois de estarem sem mexer nas elevadas taxas que cobram pelos créditos à habitação, a quase totalidade dos bancos a operar em Portugal está a baixar os spreads desde o início de 2014. Mas os portugueses podem esquecer taxas de 0,3% como antes da crise.
Crédito à habitação: mais quatro bancos baixam spreads em junho
Boas notícias para quem quer pedir dinheiro emprestado ao banco para comprar casa. Desde janeiro, só três bancos, entre os 13 maiores a atuar em Portugal, não mexeram nos spreads relativos ao crédito à habitação. Em junho, mais quatro entidades baixaram os spreads: três fizeram-no pela primeira vez, o Montepio, o Banif e o Deutsche Bank, e uma, o Santander Totta, voltou a descer o seu custo mínimo, de 2,99% para 2,49%.
Crédito à habitação: bancos mais disponíveis, mas jovens viram-se para o arrendamento
O mercado de arrendamento está a ganhar adeptos em Portugal, mas ainda há muitas pessoas que preferem comprar casa em vez de arrendar. Os bancos, por seu turno, fecharam a torneira do crédito à habitação com a crise, mas mostram-se agora mais disponíveis para financiar a aquisição de imóveis. O problema é que os jovens parecem estar renitentes em pedir dinheiro emprestado ao banco, receando, por exemplo, ficarem desempregados.
As vantagens de comprar casas de bancos
Os bancos foram acumulando muitas casas nos seus balanços. Para de “desfazerem” desses imóveis, criaram condições mais vantajosas face às concedidas nos empréstimos tradicionais para a compra de casa. Desde logo está a possibilidade de financiarem até 100% do valor da compra do imóvel. Já os spreads variam entre os 2% e os 3%, quando nos créditos relativos a casas que não estão na posse dos bancos aproximam-se dos 5%.
Bancos cortam nos juros para venderem as suas casas
A crise obrigou muitas pessoas a terem de entregar a casa ao banco, na sequência de incumprimentos com o crédito à habitação.
Crédito à habitação: é quase impossível beneficiar de spreads baixos
Os bancos parecem estar mais disponíveis para emprestar dinheiro tendo em vista a compra de casa, nomeadamente através da cobrança de spreads mais baixos face aos praticados nos últimos tempos.
Crédito à habitação: bancos já estão a cortar os spreads
Os bancos estão a cobrar spreads elevados há muito tempo – estavam em máximos de 2011 – aquando da concessão crédito para a compra de casa, o que faz disparar o valor da prestação a pagar todos os meses.
Bancos vão cortar no crédito à habitação
Quem pediu dinheiro emprestado ao banco para comprar casa vai sentir este ano um ligeiro aumento na prestação, já que se prevê um pequeno agravamento dos juros. Mas 2014 será, sobretudo, um ano mais difícil para quem quiser contrair um novo empréstimo.
Que banco oferece melhores condições para comprar casa?
Com a crise os bancos foram fechando a torneira ao crédito à habitação. Passaram a emprestar, em média, 80% do valor da avaliação do imóvel e subiram os “spreads”, o que impossibilitou muitos portugueses de comprar casa.
rumores
arderam sete cidades de lisboa na segunda quinzena de agosto: em 15 dias, de 16 a 31 de agosto, arderam 63.166 hectares em portugal, mais do dobro da área consumida pelo fogo nos últimos sete meses e meio e o equivalente a sete cidades de lisboa.