Amortizar crédito habitação: como se faz e quais as vantagens?

A venda de casas está ao rubro em Portugal, superando já os números de 2019. E com as poupanças das famílias em alta, os juros em baixa e as condições favoráveis aos empréstimos bancários, a corrida ao crédito habitação está a instalar-se no país. A partir daí, há uma prestação mensal a pagar ao banco. Mas há outra forma de pagar o empréstimo da casa: amortizando o valor. Como funciona? Contamos tudo.

Antes de mais, importa saber que amortizar o crédito habitação significa liquidar o valor em dívida – reembolso total ou parcial – antes do término do contrato. Mas esta operação não está isenta de custos e há vários detalhes a ter em conta. "A questão central passa por perceber se a descida da prestação mensal compensa em relação aos gastos da amortização. Só fazendo as contas é que é possível chegar a uma conclusão", tal como explicam os especialistas do idealita/créditohabitação. 

No que diz respeito à comissão de amortização do crédito habitação, a mesma varia de banco para banco e é influenciada pela taxa de juro contratada, seja ela fixa ou variável.

Foto de Alexander Suhorucov en Pexels

• Contratos com taxa de juro variável, a amortização do crédito habitação não pode ser superior a 0,5% do capital reembolsado;
• Contratos com taxa de juro fixa, a comissão de amortização do crédito habitação não pode ultrapassar 2% do capital reembolsado.

Há ainda alguns casos em que está prevista a isenção da comissão do crédito habitação, como, por exemplo, em caso de desemprego, deslocação profissional ou morte de um dos titulares do contrato.

Foto de Gustavo Fring en Pexels

Amortizar crédito habitação: como fazer e quais as vantagens?

Depois de tomada a decisão de amortizar o crédito habitação é fundamental que comuniques essa intenção à instituição bancária onde contraíste o empréstimo. Os prazos podem variar consoante o banco, mas podes consultar no teu contrato qual é o tempo de antecedência necessário.

Outro ponto importante passa por tem em atenção os detalhes do contrato do crédito habitação:

• Amortização antecipada parcial: pode ser feita a qualquer momento, sem valor mínimo a reembolsar. Apenas terás de avisar a instituição bancária em questão e o pagamento da amortização deverá coincidir com a data de pagamento da prestação mensal;

Amortização antecipada total: aqui existem dois prazos distintos:

1. Se pretendes amortizar totalmente o teu crédito deverás avisar a tua instituição bancária com antecedência e o pagamento deverá coincidir com a data da prestação mensal.
2. Se a amortização deriva da venda da casa, terás de fazer um pré-aviso ao banco para que possa ser emitido o distrate da hipoteca - ou seja, o documento que extingue a dívida do crédito - para ser posteriormente apresentado na escritura.

Foto de Kampus Production en Pexels

• Tranquilidade: ter menos dívidas ao banco, regra geral, é mais tranquilizante emocional e financeiramente;
• Menor dependência: ao amortizar o crédito habitação é possível ainda reduzir o crédito e solicitar a redução do prazo da dívida;
• Possibilidade de novos créditos: perante o banco, um cliente que amortize o crédito é um bom pagador e, por isso, poderá facilitar futuros pedidos de crédito.

Foto de Elina Fairytale en Pexels

Amortização do crédito habitação: afinal compensa?

Na hora de decidir amortizar o crédito habitação, é muito importante fazer (bem) as contas. A questão fundamental antes de decidir é perceber se a descida de prestação mensal, compensa em relação aos gastos da amortização. Em grande parte dos casos a resposta é afirmativa, mas só se justifica para valores avultados. Mas claro que cada caso é um caso. E se pensares em pedir um novo empréstimos já sabes que o melhor é comparar as ofertas do mercado.

Já existem várias opções de simulação que permitem perceber todos os gastos e ganhos de amortizar o crédito habitação. No final, a decisão será sempre tua.

Foto de Tima Miroshnichenko en Pexels