Os efeitos da escalada da Euribor, a par da subida das taxas de juros de referência por parte do Banco Central Europeu (BCE), são cada vez mais evidentes nos contratos de crédito habitação, com efeitos no valor da prestação da casa a pagar ao banco, cada vez mais alto - sobretudo nos empréstimos mais recentes. Os dados do INE, publicados hoje, mostram que a taxa de juro subiu para 0,912% em julho - mantendo a tendência de subida, registada desde abril deste ano. Já a prestação média ficou três euros mais cara, passando a ser de 264 euros.
"A taxa de juro implícita no conjunto dos contratos de crédito à habitação foi 0,912% em julho, subindo 5,4 pontos base (p.p.) face a junho (0,858%)", revela o relatório do INE - Instituto Nacional de Estatísticas, divulgado esta quinta-feira, dia 18 de agosto de 2022, atingindo-se assim o valor mais elevado desde novembro de 2020.
A taxa de juro implícita no conjunto de créditos habitação em Portugal está a subir há quatro meses consecutivos, tal como confirmam os dados do INE:
- em abril, atingiu os 0,805%;
- em maio, os 0,826%;
- em junho, os 0,858%:
- em julho, os 0,912%.
Segundo o relatório do INE, no caso dos contratos celebrados nos últimos três meses a taxa de juro subiu de 1,158% em junho para 1,289% em julho.
Por sua vez, também em julho, o capital médio em dívida aumentou 344 euros, fixando-se em 60.405 euros. Nos últimos três meses foi de 127.678 euros, ou seja, é agora mais 627 euros que em junho.
Já a prestação média apresentou uma subida de três euros, para 264 euros. Segundo o INE, deste valor, 46 euros (17%) correspondem a pagamento de juros e 218 euros (83%) a capital amortizado, sendo que nos últimos três meses o valor médio da prestação subiu 16 euros, para 425 euros.
Porque sobem as taxas de juro nos créditos habitação?
Em concreto, foi a partir de 4 de fevereiro que as taxas Euribor começaram a dar sinais de subida, reagindo à então anunciada subida da taxa de juro diretora pelo Banco Central Europeu (BCE). E este movimento ascendente agudizou-se com o eclodir a guerra da Ucrânia, que veio mexer com as economias dos países. O travão à exportação de petróleo da Rússia e à produção de cereais na Ucrânia foram dois fatores que influenciaram – e muito – o aumento da inflação na Europa (8,9% na zona euro e 9,8% na UE em julho) e em vários países do mundo.
Na tentativa de baixar a inflação, vários bancos centrais começaram a subir as taxas de juro diretoras, tal como fez o BCE, subindo as taxas de juro diretoras em 50 pontos base pela primeira vez em 11 anos. E como a variação dos juros do BCE influencia intimamente a evolução das taxas Euribor, antecipa-se que estas aumentem ainda mais nos próximos meses.
Esta subida das taxas Euribor - que estiveram negativas mais de 5 anos - influencia a maioria dos créditos habitação em Portugal, já que são de taxa variável. Ou seja, assim que as prestações da casa forem atualizadas (a 3, 6 ou 12 meses), serão aplicadas novas taxas de juro, mais altas. Além disso, os empréstimos habitação mais recentes foram contratados com juros mais elevados.
Em julho, as taxas médias da Euribor subiram para todos os prazos:
- Euribor a 12 meses fixou-se nos 0,992% (0,852% em junho);
- Euribor a 6 meses situou-se nos 0,466% (mais 0,303 pontos percentuais (p.p) do que em junho)
Isto fez com que as prestações da casa dessem um salto em agosto, em várias dezenas de euros, como explicamos neste artigo, com base em simulações realizadas pelos especialistas do idealista/créditohabitação.
A importância de saber o valor das taxas de juro para as famílias e a economia
Para o destino de financiamento de aquisição de habitação, o mais relevante no conjunto do crédito à habitação, a taxa de juro implícita para o total dos contratos subiu para 0,928% no mês em análise (+5,4 pontos base face a junho).
As taxas de juro implícitas no crédito à habitação têm como objetivo fornecer indicadores do esforço financeiro assumido pelas famílias e pelo Estado no crédito à habitação e baseiam-se num procedimento administrativo que utiliza informação das instituições bancárias, enviada ao INE ao abrigo de um protocolo, explica o instituto.
O próximo relatório sobre taxas de juro implícitas no crédito à habitação será publicado em 20 de setembro de 2022.
Até onde irá a Euribor? "A incógnita que subirá as prestações da casa"
O universo do crédito habitação está agitado. Pela primeira vez em 11 anos, o Banco Central Europeu (BCE) subiu as taxas de juros diretoras em 50 pontos base em resposta à elevada inflação que se faz sentir. E se "os valores atuais da Euribor já acomodavam a potencial subida das taxas de juro de referência, agora confirmada, é expectável que continuem a antecipar eventuais subidas", admite o responsável pelo idealista/créditohabitação em Portugal.&nbs
Taxas de juro a subir: quanto aumentaram no mundo em 2022?
Os bancos centrais de vários países decidiram aumentar as respetivas taxas de juros já este ano, de forma a dar resposta ao aumento global da inflação. À exceção do Banco Central Europeu (BCE), do Banco Central da China e do Banco do Japão, o preço do dinheiro tornou-se mais caro nas principais economias, embora não com a mesma intensidade. Recentemente, por exemplo, a Reserva Federal dos EUA (Fed), o Banco de Inglaterra e o Banco da Austrália anunciaram mexidas.
Crédito habitação: qual é o peso da Euribor na prestação da casa?
Na hora de pedir um crédito habitação para comprar casa, há que ter em conta vários fatores. E um deles é o indexante, uma taxa de juro utilizada como referência nos empréstimos de taxa variável. O indexante mais utilizado neste tipo de crédito é a Euribor, que tem subido para todos os prazos. Mas como se determina o indexante e qual a sua relevância para as prestações da casa? Explicamos.
Euribor a subir: prestações da casa dão novo salto em agosto
Não há boas notícias para quem tem crédito habitação de taxa variável ou pretende contratar um. As taxas Euribor continuam a subir mês após mês para todos os prazos: a média da Euribor a 12 meses chegou a 0,992% em julho e a Euribor a 6 meses aos 0,466%. Este cenário está a fazer subir as prestações da casa em várias dezenas de euros. Mas quanto? Explicamos tendo por base simulações.
China reduz taxas de juros para novos mínimos históricos
O Banco Popular da China (banco central) decidiu reduzir as taxas de juro, pela primeira vez desde janeiro passado, para mínimos históricos, face ao abrandamento da economia, suscitado pela política de ‘zero casos’ da Covid-19.
EUA: Fed aumenta taxas de juro em 75 pontos base
A Reserva federal norte-americana (Fed) decidiu aumentar as taxas de juro em 75 pontos base, a quarta subida este ano, foi anunciado esta quarta-feira (27 de julho de 2022). As taxas de referência vão agora situar-se entre 2,25% e 2,50%, o valor mais alto desde 2018.
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