Crédito à habitação

Os bancos concederam 810 milhões de euros para a compra de casa em agosto, menos que os 919 milhões emprestados no mês anterior – em julho também se registou um recuo face a junho –, mas mais 100 milhões que o valor financiado no período homólogo, segundo dados do Banco de Portugal (BdP).

Depois de baixar os spreads, agora a banca está a sacar de outras 'armas' para tentar roubar clientes à concorrência no negócio do crédito à habitação. E comparticipar as despesas associadas à transferência do empréstimo da casa é uma das estratégias que os bancos estão a recuperar. Para os clientes interessados em transferir o crédito, pode significar poupanças a partir de centenas de euros. Mas é preciso ter cuidado e fazer as contas antes de aceitar mudar.

Um dado importante para quem está a considerar contratar um crédito à habitação: as atuais condições do mercado das taxas de juro não devem mudar muito daqui até, pelo menos, ao verão de 2019, segundo o próprio BCE. A partir de aí, o cenário deverá mudar e, por isso, neste momento é hora de pensar se optar por um empréstimo para a compra de casa baseado em taxa fixa, variável ou mista. 

Os níveis de concessão do crédito bancário às famílias continuam a subir. O montante dos empréstimos concedidos já ultrapassa os dez mil milhões de euros, no acumulado deste ano - face ao mesmo período em anos anteriores - e mais de metade deste valor (52%) é destinado para a compra de casa. Por cada dia que passou, os portugueses foram buscar, em média, mais de 50 milhões de euros ao setor financeiro.

Estás em vias de pedir um empréstimo para a compra de casa? Atenção porque, além do famoso 'spread' - a taxa que o banco cobra - e que influencia o valor da prestação mensal, há outros custos que te esperam, logo desde o início do processo. Em causa estão as comissões iniciais relativas à abertura do processo, a avaliação do imóvel e a formalização e escritura. E os valores diferem bastante de banco para banco.

Com o Banco de Portugal a apertar os critérios de concessão dos empréstimos às famílias, o Bankinter decidiu fazer a oferta de crédito à habitação mais agressiva do mercado, desde o período antes da crise. O banco espanhol, a partir desta segunda-feira, tem disponível um spread de 1% nos financiamentos para a compra de casa, reduzindo a sua margem mínima, que estava antes nos 1,15%. Mas não é para todos os clientes. Quem é que pode beneficiar desta oferta?

Em julho passado, quando começaram a vigorar as novas medidas de restrição do Banco de Portugal sobre o negócio do crédito seja para habitação como para consumo, os bancos concederam mais 34,8% de financiamentos do que no mesmo mês do ano anterior. Estes dados permitem concluir que as novas regras não estão de momento a ter impacto nos empréstimos às famílias.

Muitos bancos pedem um fiador na hora de conceder um empréstimo para a compra de casa, mas também há senhorios que o solicitam nos novos contratos de arrendamento. No artigo de hoje explicamos-te o que está em causa neste procedimento, que sendo habitual no mercado de habitação​​​​​​​ tem riscos. Afinal, estás a assumir o compromisso de pagar a dívida caso o devedor o não faça

À procura de angariar cada vez mais clientes, a banca portuguesa continua a reduzir os juros no crédito à habitação. No total, foram seis os bancos que baixaram os spreads, entre maio e agosto deste ano: Novo Banco, Montepio, Deutsche Bank, Caixa Geral de Depósitos, Banco CTT e Banco Best. Mas são o Santander e o Bankinter os que têm agora o valor mais baixo: 1,15% - longe dos 0,3% de antes da crise. 

Os bancos estão a dar cada vez mais valor às casas, dando um sinal ao mercado de que continuam disponíveis para conceder crédito à habitação. A avaliação bancária está a subir há 16 meses seguidos e num ano o m2 aumentou 70 euros, em termos médios, segundo o INE.

As taxas de juros implícitas no crédito à habitação voltaram a subir em julho. O valor médio fixou-se nos 1,038%, acima da taxa de 1,032% registada no mês anterior. Os juros não estavam tão altos desde novembro de 2016, segundo os dados divulgados pelo Instituto Nacional de Estatística (INE).

O preço das casas continua a subir um pouco por toda a zona euro – um cenário que está a deixar Bruxelas em alerta. O Banco Central Europeu (BCE) veio reforçar os avisos e diz que é preciso apertar a vigilância no crédito à habitação. Em Portugal, onde os valores mais aceleraram, já foram impostas novas regras. 

O número de contratos afetados pela nova lei que obriga à devolução dos juros negativos no crédito à habitação ascende a cerca de 33.000. Aos cerca de 31.000 clientes dos cinco principais bancos –CGD, BCP, BPI, Novo Banco e Santander Totta – juntam-se 1.800 clientes do Montepio e 300 do Crédito Agrícola.

Duas das maiores imobiliárias nacionais, a ERA Portugal e a Century 21, estão a preparar terreno para aderirem ao estatuto de intermediários de crédito, mediante o qual vão poder intermediar o processo de contratação de empréstimo para a compra de casa entre os seus clientes e a instituição financeira que disponibiliza o financiamento.

A compra da primeira casa representa, para a maioria, o grande investimento da sua vida. Por ser um encargo financeiro avultado esta compra implica, normalmente, a contratação de um crédito à habitação. Neste artigo, preparado para o idealista/news pela plataforma ComparaJá.pt, explicamos-te todas as condições especiais que existem no mercado para clientes até aos 35 anos de idade e, ainda, como podes usar a tua idade a favor para obteres um crédito.