Crédito à habitação

As taxas Euribor, que servem de base aos contratos de crédito à habitação em Portugal, estão em valores negativos há mais de um ano, o que seria uma boa notícia para quem pediu dinheiro emprestado ao banco para comprar casa. Mas tal não se está a verificar, alerta a Deco – Associação de Defesa do Consumidor, salientando que “os bancos deixaram de fazer as contas corretamente, para não ter de aplicar taxas de juro negativas aos contratos, contrariando a lei e as recomendações do Banco de Portugal”.

Boas notícias para quem pediu dinheiro emprestado ao banco para comprar casa e revê em abril a taxa de juro do seu crédito à habitação. À boleia das taxas Euribor, que estão em queda, a prestação vai descer entre 0,2% e 1,4%, consoante o prazo do indexante associado ao financiamento contratado.

As novas gerações, ao contrário dos seus pais, vão comprar cada vez menos casas e, consequentemente, os bancos vão dar menos crédito à habitação levando a uma estagnação do mercado. Os jovens, devido à instabilidade laboral, preferem não arriscar em contrair um empréstimo e investir antes as suas poupanças em ativos financeiros.

Está ao rubro a guerra dos spreads no crédito à habitação. O Santander lançou esta quinta-feira (dia 16) uma nova campanha, oferecendo um spread mínimo de 1,25% para clientes “normais” e de 1,15% para a gama de clientes “select”. Trata-se de um valor abaixo do praticado pelo também espanhol Bankinter (1,25%), que até agora cobrava a margem mais competitiva nos empréstimos da casa.

Se estás a pensar comprar uma casa e financiar-te junto da banca este é, sem dúvida, um bom momento. Desde o início de 2003 que contratar um crédito à habitação não era tão barato. Os dados mais recentes do Banco de Portugal (BdP) mostram que a taxa de juro média dos novos empréstimos concedidos a particulares para habitação voltou a descer em janeiro, atingindo o valor mais baixo dos últimos 14 anos.

Há mais de um ano que as famílias portuguesas têm vindo a beneficiar das baixas taxas de juro, em terreno historicamente negativo. E tudo aponta para que as Euribor, que servem de base aos contratos variáveis de crédito à habitação em Portugal, só voltem a subir acima dos 0% a partir de 2019.

Vais comprar casa ou estás a pensar renegociar as condições do teu crédito à habitação? Então fica a saber que tens à disposição um simulador online que te pode ajudar a poupar milhares de euros durante o prazo do empréstimo. Trata-se de um comparador de crédito à habitação através do qual podes ficar a saber quais são as opções mais baratas para o financiamento que necessitas, tendo em conta o valor da casa que pretendes comprar, e qual o banco que te oferece melhores condições.

A Caixa Geral de Depósitos (CGD) agravou, este mês, a comissão mensal do crédito à habitação, que subiu 70 cêntimos, cerca de 40%. O banco público está a aumentar de forma generalizada as suas comissões, numa operação que só deverá terminar em junho.

O indicador de confiança dos consumidores aumentou nos últimos cinco meses e atingiu, em janeiro, máximos de quase 17 anos (desde abril de 2000). Também o clima económico subiu, depois de ter caído nos últimos dois meses. Será caso para dizer que Portugal disse definitivamente adeus à crise?

Queres pedir dinheiro emprestado ao banco para comprar casa? Então já não tens de te deslocares a uma agência para o fazeres, basta teres um smartphone e descarregar a app do Banco CTT. A entidade liderada por Francisco de Lacerda, que apresentou esta quinta-feira (dia 26) a sua oferta de crédito à habitação, atacará o mercado com um spread fixo de 1,75%, sendo no entanto a Taxa Anual Efetiva Revista (TAER) que mais importa na hora de pedir financiamento, segundo banco.

A taxa de juro implícita no conjunto dos contratos de crédito à habitação desceu 0,004 pontos base num mês, passando de 1,032% em novembro para 1,028% em dezembro. Trata-se de um novo mínimo de sempre. Já o valor médio da prestação vencida manteve-se nos 237 euros pelo quarto mês seguido.

O Bankinter está a apostar forte nos empréstimos para a compra de casa, apresentando spreads mínimos de 1,25% e de 1,5%, consoante o montante do crédito à habitação concedido. O banco espanhol passa agora apenas "a considerar o montante de empréstimo solicitado para a definição do spread mínimo”. “Para montantes superiores a 150.000 euros o banco apresenta o spread de 1,25%, para montantes inferiores o spread é de 1,5%”, revela em comunicado.

Em oito anos, o gasto anual das famílias portuguesas com juros do crédito à habitação caiu 82%. No total, são 4,9 mil milhões a menos, devido ao favorável contexto para quem tem dívidas originado pelas chamadas taxas de juro zero - que em muitas situações registaram mesmo valores negativos, como a Euribor, que é o indexante que serve de referência para os créditos bancários em Portugal. No mercado não se acredita em taxas Euribor positivas antes do final de 2019.

O ComparaJá.pt, plataforma gratuita de comparação de produtos financeiros que nasceu incubada na Startup Lisboa, concluiu com sucesso a sua primeira ronda de financiamento tendo garantido o acesso a 20 milhões de euros junto de grandes fundos de investimento. Deste investimento, o crédito à habitação será uma das áreas prioritárias da plataforma.