Crédito à habitação

O regime de crédito à habitação para pessoas portadoras de deficiência é votado hoje na generalidade, depois das alterações terem sido aprovadas com os votos a favor do PSD, CDS, PS e BE. A partir de 1 de janeiro de 2015, quando entra em vigor o diploma, deixa de ser obrigatória a contratação de seguro e os bancos são obrigados a conceder este tipo de créditos.

Os bancos querem, a todo o custo e com rapidez, continuar a "limpar" as casas que têm no balanço, "herdadas" de clientes que não pagaram os empréstimos. Para isso, não apenas dão spreads mais baixos e isentam de comissões os créditos à habitação, como dão dinheiro para obras, decorar a casa ou até pagar despesas como água e luz.

A taxa de juro implícita no conjunto dos contratos de crédito à habitação aumentou 0,019% em junho, face a maio, e fixou-se em 1,491%, sendo esta a décima subida mensal consecutiva. Nos contratos para Aquisição de Habitação, a taxa de juro foi 1,505%, tendo aumentado 0,019% num mês.

Os relatórios de avaliação de imóveis dados como garantia de empréstimos devem ser entregues aos clientes, sempre que estes são pagos total ou parcialmente por estes e independentemente da finalidade do crédito. Trata-se de uma recomendação do BdP, que já tinha recomendado, em 2010, a entrega aos clientes dos relatórios.

Em 2013, foram celebrados 26.941 contratos de crédito à habitação em Portugal, mais 16% que no ano anterior. Segundo dados do Banco de Portugal (BdP), os referidos contratos tiveram um montante médio de 76.929 euros e um prazo médio de 29,5 anos. Este valor representa “uma redução, face a 2012, de 17,5%”, esclarece a entidade, salientando que o prazo diminuiu 20 meses.

Três anos depois de estarem sem mexer nas elevadas taxas que cobram pelos créditos à habitação, a quase totalidade dos bancos a operar em Portugal está a baixar os spreads desde o início de 2014. Mas os portugueses podem esquecer taxas de 0,3% como antes da crise.

Para evitares o drama de teres de devolver a tua casa ao banco, por incumprimento do crédito à habitação, são precisos alguns cuidados. É imprescindível não deixar-se levar pela publicidade dos bancos ou a queda da Euribor, uma vez que dentro de alguns anos podes ter alguma surpresa desagradável.

As pessoas com grau de deficiência igual ou superior a 60% podem vir a ter mais facilidades para obter um crédito à habitação. Em causa está uma proposta conjunta do PSD, CDS e BE para melhorar as regras de acesso a estes empréstimos, que será votada no último plenário antes das férias de verão, agendado para dia 25 deste mês.

O regime especial para as famílias em dificuldades será aprovado esta semana, após meses de discussão. O regime extraordinário foi lançado em 2012, com o agravamento da crise económica em Portugal, destinando-se a ajudar as famílias com mais dificuldades em preservar as suas casas e agora vai ser revisto.

O idealista News Portugal tem uma nova rubrica semanal, destinada a todos os consumidores em Portugal, que será assegurada pela Deco. Esta é a questão do consumidor desta semana: Sou titular de um crédito à habitação e estou desempregado, só a minha mulher é que está a trabalhar, e este mês vou entrar em incumprimento. Não sei o que fazer, um amigo disse-me que havia uma lei que protegia as pessoas nestas situações, é verdade?

O idealista.pt tem uma nova rubrica semanal, destinada a todos os consumidores em Portugal, que será assegurada pela Deco - Associação Portuguesa para a Defesa do Consumidor.O crédito à habitação é o tema do segundo artigo da rubrica "DECO Alerta", publicada todas as semanas.Envia a tua questão para

As taxas Euribor, a que estão associados os empréstimos à habitação e às empresas, desceram de forma significativa em junho. Os contratos a rever em julho vão sentir uma redução ligeira nas prestações, que deverá ser um pouco maior nos próximos meses.

A taxa de juro implícita no conjunto dos contratos de crédito à habitação situou-se, em maio, em 1,472%, mais 0,007% que no mês anterior. No que diz respeito aos contratos celebrados nos últimos três meses, a taxa de juro implícita diminuiu 0,056% face a abril, tendo-se fixado em 3,180%.

Boas notícias para quem quer pedir dinheiro emprestado ao banco para comprar casa. Depois de três anos de subidas, os bancos estão a baixar os spreads (taxa de juro que se adiciona à taxa Euribor e que, na prática, representa a margem de lucro dos bancos) praticados no crédito à habitação, colocando a média nos 2,8%. Desde janeiro, 12 dos principais bancos a operar em Portugal já desceram os spreads.

Há cada vez mais portugueses que não conseguem pagar a prestação da casa ao banco, na sequencia do empréstimo concedido.

Boas notícias para quem quer pedir dinheiro emprestado ao banco para comprar casa. Desde janeiro, só três bancos, entre os 13 maiores a atuar em Portugal, não mexeram nos spreads relativos ao crédito à habitação. Em junho, mais quatro entidades baixaram os spreads: três fizeram-no pela primeira vez, o Montepio, o Banif e o Deutsche Bank, e uma, o Santander Totta, voltou a descer o seu custo mínimo, de 2,99% para 2,49%.

O mensalidade a pagar ao banco pelo empréstimo concedido para a compra de casa tende a subir ligeiramente nos próximos meses – a prestação aumenta já este mês –, mas deve voltar a descer até final do ano. Isto porque o Banco Central Europeu (BCE) terá a tendência para tomar medidas que consigam travar a tendência deflacionista na Europa.

A prestação da casa vai aumentar em junho. Quem pediu dinheiro emprestado ao banco para comprar casa e revê no próximo mês a taxa de juro do respetivo financiamento vai sentir um ligeiro aumento na mensalidade. Os agravamentos devem oscilar entre 0,5% e 1,6%, consoante a taxa Euribor contratada.

A taxa de juro do crédito à habitação e a prestação média da casa aumentaram em abril face ao mês anterior. Segundo dados do Instituto Nacional de Estatística (INE), a taxa de juro implícita no conjunto dos contratos de crédito à habitação situou-se em 1,465% em abril, tendo aumentado ligeiramente (0,020%) quando comparada com março – está a subir há oito meses, desde agosto.

Nos últimos meses, e contrariando uma tendência que se verificava há já algum tempo, os bancos começaram a mostrar maior disponibilidade para o crédito à habitação. Uma das medidas passa por baixar os spreads e aumentar os prazos de financiamento. Isso mesmo fez o Santander Totta, que através da campanha “Soluções Casa” ofereceu soluções para comprar, trocar ou remodelar a casa.

Boas notícias para quem quer pedir dinheiro emprestado ao banco para comprar casa. Os bancos, que durante muito tempo fecharam a torneira do crédito à habitação, mostram-se agora mais disponíveis para financiar a aquisição de imóveis. Uma das medidas passa por reduzir os spreads. Isso mesmo está a fazer o Santander Totta, que lançou a campanha “Soluções Casa”, para clientes que querem comprar, trocar ou remodelar a casa.

Quase metade (47%) do crédito malparado concedido às famílias é para habitação. No total, os particulares fecharam o mês de março com um incumprimento total do pagamento das prestações das suas casas aos bancos de 2.438 milhões de euros. Este valor traduz uma quebra face ao malparado de fevereiro (2.446 milhões de euros), de acordo com dados do BdP.