Banca

Espanha seguiu os passos de Itália e vai também criar uma moratória que liberta as famílias mais afetadas pela pandemia do novo coronavírus do pagamento das mensalidades do crédito à habitação. Uma medida, de resto, que também se vai verificar em Portugal, com o Governo a prever a existência de nova legislação até final de março. 

A concessão de novo crédito à habitação em Portugal está ao rubro, com os bancos a mostrarem cada vez mais disponibilidade para financiarem a compra de casa. Em janeiro de 2020, os bancos emprestaram 977 milhões de euros para este efeito, menos que nos dois meses anteriores (1.117 milhões em dezembro e 977 milhões em novembro), mas bem mais que no período homólogo (746 milhões de euros). Trata-se, de resto, do melhor arranque de ano desde 2008, quando foram concedidos 1.522 milhões de euros. 

Estás “perdido” e não sabes, afinal, quanto deves ao banco? O Banco de Portugal (BdP) lançou uma aplicação (app) que permite “fazer contas à vida” de forma simples e rápida. “Com esta nova app, pode receber no seu smartphone as notícias e os descodificadores do BdP e utilizar os serviços mais procurados”, explica a entidade.

Agora é oficial: a venda de crédito malparado – negócios de Non-Performing Loans (NPL) – em Portugal atingiu em 2019 um valor recorde, 8.000 milhões de euros. Quer isto dizer que os bancos estão a conseguir desfazer-se dos seus ativos mais problemáticos. Uma tendência que se deve manter este ano, já que o país “continua a ter um dos rácios de NPL mais elevados da Europa”, diz Nelson Rêgo, diretor geral da Prime Yield e responsável pelos serviços de avaliação de portefólios da Gloval.

O valor médio a que os bancos avaliam as casas em Portugal para efeitos de concessão de crédito à habitação está a subir há quase três anos, desde abril de 2017. Em janeiro de 2020 fixou-se nos 1.330 euros por m2, mais nove euros que no mês anterior e mais 104 euros que no mesmo mês do ano passado. Trata-se de um novo máximo histórico, pelo menos desde que o INE tem dados, janeiro de 2011.

Está ao rubro o negócio do crédito à habitação. Só num mês, em dezembro de 2019, os bancos emprestaram 1.117 milhões de euros para a compra de casa, o valor mensal mais elevado desde julho de 2008, mês em que foram concedidos 1.205 milhões de euros. Está batido, portanto, um recorde com mais de 11 anos.  

O negócio do crédito à habitação é cada vez mais importante para os bancos. E os números do Banco de Portugal (BdP) comprovam esta afirmação. No final de 2018, o crédito à habitação representava quase metade (48%) do stock de crédito interno: 92,3 mil milhões de euros contra 192,3 mil milhões de euros.

Os portugueses vão ter de dizer ao Fisco (no Anexo J da declaração de rendimentos) que contas têm nos bancos digitais Openbank, N26 e Bunq, por serem consideradas contas bancárias domiciliadas no estrangeiro. Já quem tem conta na Revolut não terá de o fazer, porque a empresa ainda não tem licença bancária do Banco de Portugal (BdP).

As empresas portuguesas estão a recorrer cada vez menos à banca (a financiamento externo) e têm visto o capital próprio subir nos últimos anos, sobretudo desde o final de 2014. Pode concluir-se, então, que as companhias nacionais estão financeiramente mais autónomas.

Foi com base num email interno da CGD, contendo dados relativos a créditos à habitação do BCP, Santander, BES, BPI e Montepio, que a Autoridade da Concorrência “descobriu” que havia um cartel da banca. O inquérito levado a cabo pela entidade terminou com a condenação a 14 bancos ao pagamento de uma coima global de 225 milhões de euros.

O mercado de NPL (da sigla inglesa 'non performing loans') continua a despertar o interesse dos investidores e a animar o mercado, nomeadamente, na área do imobiliário. Agora, foi a vez da dona da Whitestar Asset Solutions e da Norfin em Portugal, decidir lançar um fundo de investimento pan-europeu destinado à compra deste tipo de ativos da banca. O objetivo da Arrow - que conta com a ex-ministra das Finanças, Maria Luís Albuquerque na administração - é chegar aos dois mil milhões de euros até ao final de 2020.

A taxa de juro implícita no conjunto dos contratos de crédito à habitação foi 1,017% em novembro, inferior à verificada em outubro (1,038%). Nos contratos celebrados nos últimos três meses, a taxa de juro desceu de 1,134% para 1,086%, revela o INE.

O banco Santander transformou o seu emblemático edifício sede de origem pombalina – localizado no nº 88 da Rua do Ouro, em Lisboa – num espaço cultural que acolherá obras de arte muito relevantes do seu espólio, bem como exposições temporárias. O Edifício dos Leões já abriu ao público, tendo sido inaugurado com a exposição “Lar Doce Lar”, da artista plástica Joana Vasconcelos.

Depois da Birchview, a CGD empurrou outras duas imobiliárias do grupo QDL para a insolvência, a Bridgedown Imobiliária e a Chapelmoor Imobiliária. Em causa estão dívidas ao banco público superiores a 307 milhões de euros.

Cada devedor tem em média dois contratos de crédito e relaciona-se com dois bancos, segundo dados do Banco de Portugal (BdP), que contabiliza atualmente 11 milhões de contratos ativos no montante de 25.000 milhões de euros.

A venda de carteiras de crédito malparado – Non-Performing Loans (NPL na sigla inglesa) – está ao rubro na Península Ibérica, devendo atingir os 28.000 milhões de euros este ano. Portugal deverá voltar a transacionar em máximos, atingindo vendas de 8.000 milhões, um valor recorde.

A estratégia de desinvestimento do Imopredial, um fundo imobiliário gerido pela Profile (ex-Banif Gestão Ativos), - que está a limpar a dívida com a alienação de ativos -, segue e soma, e já está a “dar dinheiro” à participada Oitante.

As receitas líquidas anuais dos bancos têm vindo a subir desde 2010 – recuaram em 2008 e 2009 – e registaram em 2018 o valor mais alto dos últimos 18 anos (desde 2000). Foram cerca de 1,3 biliões de dólares “ganhos” no ano passado.

O pagamento de despesas domésticas é o serviço bancário que os portugueses mais utilizam. Mais de cinco milhões de pessoas optam por pagar o telefone, a eletricidade, o gás, a água, etc. através do banco, segundo um estudo da Marktest.

O Novo Banco anunciou esta segunda-feira (5 de agosto de 2018) que chegou a acordo para vender duas carteiras de ativos (imobiliários e não produtivos), que em conjunto têm um valor contabilístico de cerca de 800 milhões de euros. 

O crescimento económico global está a desacelerar e as taxas de juro negativas continuam… negativas. Um cenário, de taxas de juro abaixo de zero, que merece cada vez mais críticas.

A taxa de juro implícita no conjunto dos contratos de crédito à habitação foi 1,081% em junho, mais 0,1% pontos base que em maio. A taxa está a subir há sete meses e encontra-se em máximos de três anos (desde julho de 2016), segundo o INE.

O BdP já divulgou a lista dos grandes devedores da banca portuguesa. O documento, que não identifica os nomes dos clientes, revela as perdas dos bancos que pediram ajuda pública nos últimos 12 anos.

O que leva uma pessoa a escolher um banco – o seu principal – em detrimento de outro? A principal razão apontada pelos residentes no continente com 15 e mais anos possuidores de conta bancária para a escolha do banco principal prende-se com a oferta de melhores condições/vantagens.