Banca

A fatura é de milhões, mas não ficará por aqui. Números do Tribunal de Contas (TdC) revelaram que entre 2008 e 2016 os contribuintes gastaram cerca de 14,6 milhões de euros para salvar a banca. A maior ameaça? O BNP, que deve muito dinheiro à Caixa Geral de Depósitos (CGD).

O preço do metro quadrado (m2) das casas não para de aumentar. A avaliação bancária de imóveis, para efeitos de concessão de crédito à habitação, atingiu em outubro o valor mais alto dos últimos 12 meses, fixando-se em 1.141 euros por m2, seis euros acima do valor de setembro. Os dados foram revelados pelo INE.

A Deco – Associação para a Defesa do Consumidor criou uma petição para exigir o fim das comissões bancárias nos casos em que não há serviço prestado, como por exemplo nos créditos à habitação e na manutenção das contas à ordem.

Na hora de concederem crédito à habitação, os bancos estão a “carregar” nas avaliações que fazem aos imóveis. Em setembro, o valor médio de avaliação bancária para o total do país fixou-se em 1.135 euros por metro quadrado (m2), mais 1,2% que em agosto – o equivalente a 13 euros por m2 – e mais 5,5% que no mesmo mês do ano passado. Trata-se, de resto, do valor mais elevado desde junho de 2011.

O banco Santander Totta anunciou que tem 548 milhões de euros disponíveis para o financiamento de projetos de reabilitação e revitalização urbana, ao abrigo do programa Instrumento Financeiro para a Reabilitação e Revitalização Urbanas (IFRRU 2020). Deste montante, 293 milhões de euros são fundos do Santander Totta e 255 milhões pertencem ao IFRRU 2020.

As famílias que pediram dinheiro emprestado ao banco para comprar casa até ao final de 2011 ainda podem abater uma parcela dos juros no IRS, mas se mudarem o crédito para outro banco perdem o direito a essa dedução fiscal. Segundo a Autoridade Tributária (AT) – em resposta a um pedido de informação vinculativa de um contribuinte –, a transferência do crédito para outra entidade bancária “corresponde à celebração de novo contrato”.

A venda do Novo Banco ao fundo norte-americano Lone Star será concluída esta quarta-feira (18 de outubro). A conclusão da operação será assinalada numa cerimónia que se realiza às 11h30 no Banco de Portugal (BdP), em Lisboa. Segundo o acordado com a Lone Star, a norte-americana passa a controlar 75% do capital social do banco, reforçando o capital da instituição em 750 milhões de euros.

Comprar casas de bancos continua a ser uma alternativa a ter em conta para quem está à procura de um novo lar. As condições propostas pelas entidades financeiras já foram mais atrativas, mas continuam a ser, ainda assim, interessantes, sobretudo na hora de contrair um crédito à habitação.

Mais de 2,3 milhões de portugueses tinham contas(s) poupança em junho. Em causa estão dados que constam no estudo Basef Banca da Marktest, que diz respeito ao primeiro semestre deste ano e a um universo composto pelos residentes no Continente com 15 e mais anos que possuem conta bancária e que identificam o(s) banco(s) onde têm conta.

Os cinco maiores bancos nacionais - BCP, CGD, Novo Banco, Santander Totta e BPI – cobraram 963,8 milhões de euros em comissões no primeiro semestre, o que dá uma média de 5,3 milhões de euros por dia.

O negócio imobiliário está a dar frutos também para Grupo Montepio. Desde 2015 até ao primeiro semestre de 2017 a instituição financeira concluiu a venda a retalho de cerca 2.900 imóveis de negociação, no valor de 450 milhões de euros, que eram da propriedade da Caixa Económica Montepio Geral (CEMG) e das entidades do seu perímetro de consolidação. E com base nos resultados dos últimos meses, a expetativa do banco é que este ritmo de vendas se comece a intensificar cada vez mais.

O presidente executivo do Bankinter em Portugal, Carlos Brandão, deixou há cerca de um mês a presidência do banco, que oficializou a compra do negócio de retalho do Barclays Portugal – por 86 milhões de euros – há pouco mais de um ano. É a primeira saída no banco espanhol desde que opera em território nacional.

Os bancos estão mais disponíveis para empestar dinheiro para a compra de casa, mas também estão a aumentar os valores cobrados em comissões de avaliação, de dossier, de formalização, de processamento da prestação... As duas coisas estão, de resto, a acontecer ao mesmo tempo.

O Novo Banco tem no side bank imóveis (incluindo os de dação em pagamento por incumprimento de crédito) no valor líquido de 2,4 mil milhões de euros. Isto depois de no ano passado o banco ter tido um encaixe líquido com a venda de imóveis de 500 milhões de euros. As provisões para imóveis em 2016 somaram 126,3 milhões de euros.

A situação do Millennium bcp está “mais sólida que há um ano” e “normalizada”, disse Nuno Amado. Segundo o presidente executivo do banco, o ano de 2018 ficará marcado pela aposta “no mercado imobiliário, quer na vertente de reabilitação urbana, quer na própria construção”.

O processo de venda do Novo Banco tem sido dificultado pelas perdas que o banco poderá ter de assumir, decorrentes de ativos problemáticos e processos judiciais em curso, e que nem potenciais compradores nem o Estado querem suportar.

O valor médio de avaliação bancária, realizada no âmbito da concessão de crédito à habitação, foi 1.091 euros por m2 em novembro, o mais elevado desde setembro de 2011. Em causa está um aumento mensal de 0,9% (face a outubro) e anual de 4,6% (face a novembro de 2015).

Os bancos encontraram nas comissões a arma para lutar contra a perda de rentabilidade que têm vindo a registar nos contratos de crédito à habitação devido às baixas taxas de juro. Todas as despesas iniciais dos empréstimos para a compra de casa custam mais do que há um ano.