Bancos

Um particular assina um contrato de promessa de compra de uma nova casa, paga um sinal e instala-se no novo lar. Em falta fica apenas a escritura para selar o negócio. Mas o que acontece se a construtora declarar insolvência e anular o negócio antes da assinatura final? Hoje, esta questão tem sido enquadrada por jurisprudência do Supremo Tribunal de Justiça, que protege as famílias, que têm direito de retenção, concedendo-lhes uma indeminização – o dobro do sinal pago, de acordo com o Código Civil. Mas as duas linhas escritas dos documentos anexos ao Plano de Recuperação e Resiliência (PRR) e dedicadas aos processos de insolvência geraram dúvidas entre os especialistas sobre uma possível alteração da posição da banca face à das famílias. Mas o que sugere afinal?

Com a realidade do teletrabalho cada vez mais presente, aumentou o número de pessoas interessadas em mudar-se para Portugal à procura de um clima melhor. Tudo isto faz com que se fale mais de crédito à habitação para não residentes. Mas, afinal, que empréstimos bancários são estes, quais as suas características e como se podem solicitar? Respondemos com a ajuda de especialistas.

Os bancos continuam a mostrar disponibilidade para financiar a compra de casa, mesmo em tempos de pandemia da Covid-19. Só em março de 2021 foram emprestados (novos contratos de crédito à habitação) 1.382 milhões de euros, bem mais que no mês anterior (999 milhões) e no período homólogo (952 milhões). Trata-se, de resto, do valor mais elevado desde janeiro de 2008, mês em que foram concedidos 1.522 milhões de euros de crédito à habitação. Em causa estão dados divulgados esta quinta-feira (6 de maio de 2021) pelo Banco de Portugal (BdP).

Em março de 2021, a dívida pública portuguesa, segundo o critério de Maastricht, subiu para 275,3 mil milhões de euros, mais 1,2 mil milhões que no mês anterior e mais 20.477 milhões de euros que no período homólogo. Trata-se de um novo máximo histórico, segundo a Nota de Informação Estatística publicada pelo Banco de Portugal (BdP) esta segunda-feira (3 de maio de 2021).

No final de março de 2021, o montante global de empréstimos abrangidos por moratórias (públicas e privadas) era de 41,9 mil milhões de euros, menos 3,7 mil milhões que em fevereiro, revelou esta sexta-feira (30 de abril de 2021) o Banco de Portugal (BdP).  

O setor imobiliário tem sido, segundo mostram os indicadores mais recentes, um dos menos afetados pela pandemia da Covid-19, tendo dado sinais de estar resiliente à crise pandémica. Uma ideia que tem sido deixada por vários ‘players’ do setor e que é agora partilhada pelo BPI, que considera que o setor imobiliário residencial está a mostrar “uma grande resiliência”.

A mudança da sede do Novo Banco (NB) da Avenida da Liberdade, em Lisboa, para o Taguspark, em Oeiras, nos arredores da capital, vai acontecer a partir do terceiro trimestre do ano. Trata-se de um processo que acontecerá de forma gradual, tendo o banco já começado a expandir-se no parque de escritórios, onde tem atualmente a trabalhar cerca de 500 colaboradores.

Quando pensamos em comprar ou trocar de casa, uma das soluções em cima da mesa pode ser a compra de um terreno tendo em vista a construção de uma habitação. Um cenário que parece estar a agradar cada vez mais aos portugueses é a construção de casas pré-fabricadas ou modulares. Será que os bancos também estão a mostrar disponibilidade para o financiamento deste tipo de imóveis?

Chama-se “Em Casa com a UCI” e é um projeto digital do banco UCI, especialista na concessão de crédito à habitação, através do qual ‘experts’ de diferentes áreas dão dicas úteis e exemplos práticos sobre como viver mais e melhor a casa. Isto através de vídeos curtos partilhados no canal de Youtube da entidade financeira. 

Em fevereiro de 2021, a dívida pública de Portugal na ótica de Maastricht, a que conta para Bruxelas, situou-se em 274,1 mil milhões de euros, mais 4,2 mil milhões de euros face ao mês anterior, revelou recentemente o Banco de Portugal (BdP). Trata-se do valor mais alto desde, pelo menos, fevereiro de 2017.

O negócio do crédito à habitação está a conseguir fintar a crise provocada pela pandemia da Covid-19, que teima em não dar tréguas. Só em fevereiro, por exemplo, foram emprestados quase mil milhões de euros para a compra de casa, em novas operações. Este indicador mostra que, devido a várias circunstâncias, as pessoas continuam a não hesitar em recorrer à banca para financiar a aquisição de imóveis. Hoje, na rubrica crédito à habitação do mês, em que apresentamos as principais condições oferecidas por vários bancos a operar em Portugal, falamos sobre a oferta do espanhol Abanca, que tem em vigor uma solução de taxa fixa de 0,50%, durante o primeiro ano.

Os bancos portugueses estão firmes no objetivo de reduzir os respetivos rácios de crédito malparado. No quarto trimestre de 2020, ou seja, em plena pandemia da Covid-19, “o rácio de empréstimos não produtivos (NPL na sigla inglesa) diminuiu 0,4%, para 4,9%”, segundo dados divulgados recentemente pelo Banco de Portugal (BdP). Uma tendência que se mantêm desde pelo menos dezembro de 2016.

Os bancos estão a cumprir de forma generalizada os limites recomendados pelo Banco de Portugal (BdP) na concessão de novos créditos, nomeadamente no que diz respeito ao crédito à habitação, que atinge apenas 90% do valor do imóvel em mais de 90% dos casos. Em 2020, ano marcado pela chegada da pandemia da Covid-19, registou-se, no entanto, um aumento da maturidade média dos empréstimos para a casa, para 33,2 anos.

Os bancos continuam a mostrar disponibilidade para financiar a compra da casa, mesmo em tempos de pandemia da Covid-19. Em fevereiro de 2021, as novas operações de crédito à habitação aumentaram para 999 milhões de euros, um valor superior ao verificado no mês anterior (968 milhões de euros) e no período homólogo (919 milhões de euros). Em causa estão dados divulgados esta quarta-feira (31 de março de 2021) pelo Banco de Portugal (BdP).

As moratórias privadas para o crédito à habitação acabaram esta quarta-feira (31 de março) para 86 mil particulares, que recomeçam, desta forma, a pagar a prestação da casa em abril, indicou o governador do Banco de Portugal (BdP), Mário Centeno, na comissão de Orçamento e Finanças sobre moratórias de crédito. O valor médio dos empréstimos que recorreram à moratória privada é de 38.000 euros.

Nos últimos anos tem-se vindo a assistir a um fenómeno na Zona Euro que o Banco Central Europeu (BCE) apelida de “paradoxo das notas”. Na prática, segundo um relatório divulgado recentemente pela entidade, o número de notas de euro em circulação tem vindo a aumentar com o passar do tempo – desde 2007 –, apesar da sua utilização em transações ter diminuído. Significa, então, que as pessoas estão a poupar e/ou guardar mais dinheiro em casa. 

Numa fase, mesmo em tempos de crise pandémica, em que os bancos mostram disponibilidade para financiar a compra da casa, torna-se relevante entender como funciona o processo de crédito à habitação passo a passo. Isto para evitar que este seja complexo e moroso. Ajudamos-te nesta tarefa, que é crucial para muitos portugueses na hora de comprar e/ou trocar de casa, até porque o nível de poupanças (dinheiro de entrada) que é preciso ter para comprar uma habitação em Portugal pode chegar aos 87.000 euros, no caso de Lisboa.

A taxa de juro implícita dos contratos de crédito à habitação caiu em fevereiro pelo sexto mês consecutivo – está em queda desde setembro de 2020 –, atingindo o novo mínimo histórico de 0,853%, menos que em janeiro (0,873%) e que no mesmo mês do ano passado (0,997%). Em causa estão dados divulgados recentemente pelo Instituto Nacional de Estatística (INE).

O Banco Carregosa constituiu, no final de 2020, uma sociedade para gerir os seus fundos imobiliários, até à data nas mãos da Atlantic, mas quer, agora, assumir a gestão dos mesmos. Em causa estão veículos focados no retalho alimentar, escritórios e logística. A entidade liderada por Maria Cândida Rocha e Silva reclama a gestão, nomeadamente, de um fundo focado no arrendamento de imóveis a marcas como o Continente, com um ativo líquido de mais de 30 milhões de euros.

A pandemia da Covid-19 deixou – e continua a deixar – marcas na economia, mas há um negócio que parece estar a sobreviver ao impacto da crise pandémica, o crédito à habitação: o financiamento para a compra de casas atingiu em 2020 um valor recorde no mercado nacional, tendo os bancos concedido um total próximo de 11,4 mil milhões de euros, atingindo níveis que já não se registavam há mais de uma década. Como é possível chegar a estes números em tempos de incerteza económica? É caso para dizer que estamos perante uma tempestade perfeita que está a permitir aos bancos manter aberta a torneira do crédito à habitação.