Crédito à habitação

As famílias portuguesas estão a pagar menos de um quinto dos juros que suportavam há sete anos com o crédito à habitação. Dados do Instituto Nacional de Estatística (INE) confirmam que o valor médio dos juros para o conjunto dos contratos desceu de 258 euros em janeiro de 2009 para o mínimo de 50 euros em março deste ano.

Maio arranca com boas notícias para quem tem um crédito à habitação, cujos contratos sejam revistos este mês. Neste caso, os valores da prestação do empréstimo para a compra de casa registam uma redução, entre um mínimo de 1,5% e um máximo de 2,7%.

A tua prestação da casa tem vindo a descer com as Euribor negativas e tinhas a expetativa de que o banco viesse até a ter de pagar-te para compensar? Isso, quase de certeza, não irá acontecer. O Banco de Portugal veio dar razão aos bancos, que se têm recusado a fazê-lo. O regulador defende que as taxas negativas não devem ser aplicadas no crédito à habitação, porque isso levaria a um rombo na ordem dos 700 milhões de euros para os bancos e colocar em causa as condições de financiamento da economia.

O fenómeno, até há um ano inédito, de Euribor negativas está a ter efeitos diretos e evidentes no mercado do crédito à habitação em Portugal. Os juros dos empréstimos para a compra de casa a três meses, em queda consecutiva de mês para mês, num total acumulado de 15%, obrigaram os bancos a mudar de estratégia e hoje a referência são os contratos com Euribor a 12 meses - que antes quase não existiam em Portugal.

Sabias que o crédito malparado voltou a subir em fevereiro e que o crédito à habitação continua a ser a principal origem dos montantes de crédito vencido dos particulares, sendo que 2,61% do total concedido está em situação de incumprimento? Este é o tema de hoje da Deco Alerta. Destinada a todos os consumidores em Portugal, esta rubrica semanal é assegurada pela Deco - Associação Portuguesa para a Defesa do Consumidor para o idealista/news.

Pediste dinheiro emprestado ao banco para comprar casa e agora conseguiste poupar um montante que consideras interessante e queres amortizar o teu crédito à habitação. Este é o tema de hoje da Deco Alerta. Destinada a todos os consumidores em Portugal, esta rubrica semanal é assegurada pela Deco - Associação Portuguesa para a Defesa do Consumidor para o idealista/news.

O facto de os bancos estarem a baixar os spreads no crédito à habitação está a contribuir para que a banca esteja cada vez mais disponível para financiar a compra de casa. Nos últimos 12 meses, a concessão de empréstimos para este efeito disparou 78%, o valor mais elevado dos últimos quatro anos.

Os partidos da Esquerda chegaram a acordo e querem que os bancos abatam nos créditos à habitação e ao consumo o montante equivalente às taxas de juro negativas. Se a proposta do PS, PCP e BE for aprovada na próxima sexta-feira no Parlamento, os bancos terão de descontar o montante equivalente às taxas de juro negativas no capital em dívida nos créditos à habitação e ao consumo.

Já alguma vez pensaste que a tua casa pode ser a solução para acabar com as tuas dívidas? E que o crédito à habitação é aquele que tem taxas de juro mais baixas quando comparado com outros créditos? Fica a saber mais sobre este assunto. Artigo escrito para o idealista/news, no âmbito da rubrica “Trocado por Miúdos”, por João Raposo, partner da Reorganiza.

As Euribor deverão acelerar as descidas com a decisão do BCE de baixar a taxa de juro para o mínimo histórico de 0%. Mas os bancos em Portugal continuam a rejeitar repercutir o efeito total nos créditos à habitação. O Parlamento está a discutir dois projetos de lei do BE e do PCP que visam obrigar os bancos refletir integralmente as taxas negativas e a assumir a amortização de parte do capital dos empréstimos.

O teu contrato de crédito à habitação está indexado à Euribor a três ou a seis meses? Então, o mês de março vai trazer-te boas notícias no momento de pagar a prestação da casa, que vai voltar a baixar graças às taxas de juro negativas.

Este será um dos melhores momentos para pedir um empréstimo ao banco para a compra de casa. As taxas Euribor estão negativas em todos os períodos (três, seis ou 12 meses) e os bancos estão novamente mais disponíveis para dar crédito à habitação, estando, na generalidade dos casos, a baixar os spreads - a margem que cobram sobre as Euribor.

O julgamento dos cinco arguidos suspeitos de terem burlado o BES através da compra fraudulenta de uma casa terminou com a condenação de quatro dos réus e a absolvição do quinto, Júlio Maurito, o único presente na sala de audiências do Tribunal de Santa Maria da Feira. Rosalina Dias da Silva, dona da imobiliária onde foi engendrada a burla, foi condenada a quatro anos e nove meses de prisão efetiva, mas está em paradeiro incerto.

No final do ano passado, havia 146.968 famílias com prestações da casa em atraso, o que representa 6,4% do total de famílias com crédito à habitação. Os números revelados pelo Banco de Portugal (BdP) permitem concluir que há menos 2.071 famílias em incumprimento face ao terceiro trimestre de 2015. Uma tendência já verificada nos dois trimestres anteriores.

Vais pedir um empréstimo à banca para comprar casa? Então fica a saber que, para compensar a perda de receitas com os contratos antigos de crédito à habitação com as taxas de juro em negativo, as instituições financeiras agora só querem dar financiamento com base em Euribor a 12 meses.

O Santander Totta é um dos fortes participantes na nova vaga de crédito à habitação que está a viver o mercado nacional. Em 2015, o banco de origem espanhola duplicou em Portugal os novos empréstimos para a compra de casa, tendo fechado o ano passado com um crescimento de 101,8%, segundo as contas anuais apresentadas esta quinta-feira.

A prestação a pagar ao banco pelo empréstimo concedido para a compra de casa tem vindo a cair nos últimos tempos, o que tem funcionado como que um balão de oxigénio para muitos portugueses. E a tendência deve manter-se, já que quem revir a taxa de juro do crédito à habitação em fevereiro vai ver a mensalidade descer: a diminuição deverá variar entre 1,3% e 3,5%.

Estás a pensar pedir um empréstimo ao banco para comprar casa? Então tem em conta estes quatro fatores. Artigo escrito para o idealista/news, no âmbito da rubrica “Trocado por Miúdos”, por João Raposo, partner da Reorganiza.