Crédito à habitação em Portugal

O crédito à habitação está de boa saúde e recomenda-se, não tivessem os bancos provocado a abertura da torneira dos empréstimos para a compra de casa. O Banco de Portugal (BdP) já veio deixar avisos, mas ainda assim Portugal continua a ser dos poucos países da União Europeia (UE) em que o supervisor não limita o número de concessões.

Podia ser uma pergunta para um milhão de euros? Podia, mas talvez não seja. São muitas as pessoas que compram casa só porque os valores das rendas são equivalentes aos das prestações do empréstimo. Um bom negócio? Se calhar... nem por isso. Os economistas Nelson Camanho e Daniel Fernandes, autores de “A ilusão da hipoteca”, mostram que muitas das escolhas são precipitadas.

Portugal continua a ser, claramente, um país de proprietários. Isto apesar de o mercado de arrendamento parecer estar um pouco mais dinâmico.

A Caixa Geral de Depósitos (CGD) tem 1.061 milhões de euros de imóveis em balanço para vender, para recuperar créditos. Apesar de ter conseguido transacionar imóveis no valor de 180 milhões durante os primeiros nove meses do ano, o banco estatal também recebeu, até setembro, imóveis por incumprimento de crédito no valor de 129 milhões de euros.

As taxas de juro vão continuar inalteradas pelo menos até 2019, de acordo com o Banco Central Europeu (BCE). Significa isso que as Euribor deverão permanecer em níveis negativos durante os próximos dois anos. Uma boa notícia, portanto, para as famílias portuguesas, que vão continuar a pagar prestações mais baixas no crédito à habitação.

O crédito à habitação continua a ser o principal motor das operações de crédito em Portugal, representando mais de metade do total que foi emprestado às famílias. E nem a “silly season” fez reduzir o montante financiado pelos bancos. Em agosto, as instituições financeiras emprestaram 709 milhões de euros para a compra de casa, mais que os 683 milhões concedidos no mês anterior, de acordo com dados do Banco de Portugal.

O Presidente da República, Marcelo Rebelo de Sousa, promulgou o diploma que transpõe parcialmente a diretiva (lei comunitária) n.º 2014/17/UE, relativa a contratos de crédito aos consumidores para imóveis destinados a habitação, que foi aprovada em Conselho de Ministros no dia 18 de maio passado. Sem esta medida, que visa proteger mais os consumidores e responsabilizar os intermediários de crédito, Portugal arriscava-se a ser levado a tribunal pela Comissão Europeia.

Quem pediu dinheiro emprestado ao banco para comprar casa e vê a taxa Euribor ser revista em maio volta a ter motivos para sorrir, já que vai pagar menos de prestação. Há quase dois anos que o valor da mensalidade a pagar ao banco pelo crédito à habitação está a cair, acompanhando a queda das taxas Euribor.

O Bankinter celebra o primeiro ano de atividade em Portugal com a inauguração da sua nova sede em Lisboa. O banco espanhol, que entrou no mercado luso através da compra do negócio minorista do Barclays, arrendou o emblemático edifício do Marquês de Pombal, onde durante décadas esteve a sede da EDP. Com uma área de 4.200 m2, distribuídos por oito andares, o imóvel vai acolher perto de 400 funcionários afetos aos serviços centrais e rede de negócio da instituição, de um total de 900.

Vais casar e achas que avançar para a compra de casa pode ser um passo muito arriscado? No artigo de hoje da rubrica semanal Deco Alerta, destinada a todos os consumidores em Portugal e assegurada pela Deco – Associação Portuguesa para a Defesa do Consumidor para o idealista/news, explicamos-te as vantagens do arrendamento com opção de compra. Fica a saber mais sobre esta modalidade.

Em oito anos, o gasto anual das famílias portuguesas com juros do crédito à habitação caiu 82%. No total, são 4,9 mil milhões a menos, devido ao favorável contexto para quem tem dívidas originado pelas chamadas taxas de juro zero - que em muitas situações registaram mesmo valores negativos, como a Euribor, que é o indexante que serve de referência para os créditos bancários em Portugal. No mercado não se acredita em taxas Euribor positivas antes do final de 2019.

2016 foi um ano atribulado no que diz respeito ao setor imobiliário. A reabilitação urbana e o investimento estrangeiro voltaram a dar que falar, tal como o aumento da carga fiscal, que parece não dar tréguas aos proprietários. Já os bancos continuam a dar sinais de disponibilidade para financiar a compra da casa. Isto num ano em que se venderam mais imóveis e a preços mais caros.

Portugal está na mira da Comissão Europeia (CE), por não ter ainda aplicado as normas comunitárias de crédito à habitação, que visam proteger mais os consumidores e prevenir o endividamento excessivo. Bruxelas deu dois meses, a partir desta quinta-feira, para que a situação seja regularizada num total de nove países europeus, incluíndo Portugal. Depois disso, o caso poderá ser levado pela CE para o Tribunal de Justiça da União Europeia (UE).

A Alemanha receia o desenvolvimento de uma bolha imobiliária devido às taxas de juro em mínimos históricos, ao aumento da procura de casas e ao aumento do preço das rendas. Nesse sentido, o governo está a ultimar um projeto de lei que aperta as condições para os bancos concederem crédito à habitação.

O crédito malparado é um problema crítico para a banca e a economia nacional e a ComissãoEuropeia e o Banco Central Europeu (BCE) têm vindo a reclamar uma solução com urgência. Como resposta, o Governo de António Costa preparou um plano com três eixos que visa, exatamente, combater o elevado rácio de créditos não produtivos (NPL) no balanço dos bancos a operar em Portugal, que já está em Bruxelas.

As baixas taxas de juro continuam a ter reflexos positivos para quem tem um empréstimo à habitação.