Euribor

A taxa de juro dos contratos de crédito à habitação voltou a descer em julho, passando de 1,275% em junho para 1,257% no último mês, prolongando a tendência decrescente dos últimos 11 meses.

A prestação da casa vai descer em agosto para mínimos históricos para todos os contratos de crédito à habitação revistos em agosto. A mensalidade a pagar ao banco cai em todos os prazos – para quem tem o crédito indexado às taxas Euribor a três, seis e 12 meses – entre 0,3% e 4,4%.

O timing para comprar casa e a necessidade de pedir dinheiro emprestado ao banco para o fazer é o 58º tema da Deco Alerta. Destinada a todos os consumidores em Portugal, esta rubrica semanal é assegurada pela Deco - Associação Portuguesa para a Defesa do Consumidor para o idealista/news.

Os portugueses continuam a preferir comprar casa em vez de arrendar, mas será que pedir dinheiro emprestado ao banco para comprar casa é um bom negócio? Artigo escrito pela Reorganiza para o idealista/news, no âmbito da rubrica “Trocado por Miúdos.

Pelo segundo mês consecutivo, a média mensal da taxa Euribor a três meses ficou negativa. Ou seja, a prestação da casa irá baixar, já que a taxa abate ao spread cobrado pelos bancos. Uma tendência que se deve manter nos próximos meses. Aumentos na mensalidade só em 2016.

Pediste dinheiro emprestado ao banco para comprar casa e o teu crédito à habitação é revisto em julho? Então vais ver que a mensalidade que pagas vai baixar. A quebra no valor da prestação oscilará entre um mínimo de 0,6% e um máximo de 4,8%.

Já diz o ditado que "não há almoços grátis". Alargar o prazo do empréstimo ou aumentar o spread são as contrapartidas que a CGD está a oferecer aos clientes que quiserem reduzir o valor mensal da prestação do crédito à habitação. Será que compensam?

Quando a esmola é grande o pobre desconfia… ou pelo menos devia! Esta é uma sabedoria popular muitas vezes esquecida em momentos cruciais, como quando contrais um empréstimo. Será que sabes qual o preço desse ato de compra de dinheiro?

O facto das taxas Euribor estarem a tocar mínimos históricos e de atingirem valores negativos – a Euribor a três meses, um dos principais indexantes utilizados no crédito à habitação e às empresas, já está abaixo de 0% - tem dado que falar. As taxas interbancárias devem manter-se em terreno negativo até 2016.

Será que o facto das taxas Euribor estarem negativas significa que é um bom momento para investir? Artigo escrito por joao.raposo@reorganiza.pt, partner da Reorganiza, para o idealista/news, no âmbito da rubrica “Trocado por Miúdos”.

As taxas Euribor estão em terreno negativo em vários prazos, incluindo a três meses, o que faz com que muitas famílias possam vir a pagar uma prestação mais baixa pelo empréstimo concedido pelo banco para a compra de casa. A CGD é das 25 instituições bancárias que definem a Euribor a única que não dá taxas negativas. Mas admite fazê-lo.

A taxa Euribor a três meses caiu esta terça-feira para valores negativos (-0,001%), menos 0,002% que na segunda-feira, o que acontece pela primeira desde que foram criadas estas taxas. Uma situação que pode beneficiar 666 mil famílias.

A escolha da taxa de juro (fixa ou variável) para efeitos de crédito à habitação é o 44º tema da Deco Alerta. Destinada a todos os consumidores em Portugal, esta rubrica semanal é assegurada pela Deco - Associação Portuguesa para a Defesa do Consumidor para o idealista/news.

Apenas quatro bancos, BPI, Montepio, BBVA e BIC (num total de 13), ainda não aderiram à nova vaga de redução de spreads registada desde o início do ano. Agora é a vez de o Novo Banco, Banif e Banco Popular alterarem o seu preçário no crédito à habitação. As alterações estão em vigor já este mês de abril.

O Banco de Portugal (BdP) veio a público abordar as repercussões de uma eventual descida das taxas Euribor para valores negativos, um assunto muito debatido nas últimas semanas. Segundo o regulador, nos contratos de crédito com consumidores e empresas que utilizem a taxa Euribor como indexante – usada em Portugal para efeitos de crédito à habitação – os bancos vão ter de refletir os valores negativos destas taxas de juro.

Os bancos compensaram a descida das taxas Euribor verificada nos últimos anos com o aumento da margem retirada ao cliente, ou seja, o spread. Os contratos mais antigos de crédito à habitação têm beneficiado da baixa da componente dos juros e os mais recentes têm sido penalizados com o aumento dos spreads. Se juros e spread pesam agora 25% na despesa com o empréstimo da casa, em 2003 serviam para pagar metade da prestação.

Os encargos com o crédito à habitação não param de baixar, nomeadamente no que diz respeito à mensalidade a pagar ao banco pelo empréstimo concedido para a compra de casa. Em abril, a prestação a pagar vai descer entre 0,7% e 4,9%, consoante a taxa Euribor indexada ao contrato.

Os bancos parecem estar mais disponíveis para emprestar dinheiro para a compra casa. Estão a baixar os spreads, na sequência da queda das taxas Euribor, o que faz com que a prestação da casa desça. Por outro lado, e segundo dados do Instituto Nacional de Estatística (INE), o valor médio de avaliação bancária, realizada no âmbito da concessão de crédito à habitação, ficou-se em 1.011 euros por m2 em fevereiro, mais 0,1% (um euro por m2) que em janeiro.

O presidente executivo do grupo Crédito Agrícola (CA), Licínio Pina, admitiu que perante a queda da Euribor para valores negativos existe a possibilidade dos seus clientes de crédito à habitação poderem vir a pagar zero de spread.

As taxas Euribor estão a entrar em terreno negativo, o que seria impensável há poucos anos. A Euribor a um mês encontra-se abaixo de zero (-0,008%) e nos outros prazos também estão em queda livre: a taxa a seis meses, a mais usada em Portugal para efeitos de crédito à habitação, ronda agora os 0,10%. Boas notícias, portanto, para quem pediu dinheiro emprestado ao banco para comprar casa.

Este mês volta a trazer boas notícias para quem tem um empréstimo à habitação com um contrato de Euribor a três ou seis meses. A prestação da casa vai voltar a baixar em março para os portugueses, seguindo a tendência da taxa de juro que serve de referência na Zona Euro.