Spreads

Os grandes bancos são os que estão a beneficiar mais com a recuperação do crédito à habitação, sendo também aqueles que, por norma, têm spreads mais baixos. Em 2015, foram concedidos 3,9 mil milhões de euros para a compra de casa, tendo sido assinados 43.041 novos contratos. A maioria destes financiamentos (84,2%) foi atribuído pelos seis maiores bancos nacionais.

O número de novos contratos de crédito à habitação e o montante de crédito concedido aumentaram no ano passado 51% e 65%, respetivamente, face a 2014. Em causa estão dados que constam no Relatório de Acompanhamento dos Mercados Bancários de Retalho 2015, do Banco de Portugal (BdP).

O Deutsche Bank deu o tiro de partida e é o primeiro banco a reagir aos níveis cada vez mais negativos da Euribor (principal indexante no crédito à habitação em Portugal), com uma nova oferta de crédito à habitação apenas com soluções mistas, combinando taxas fixas com variáveis.

Boas notícias para quem pediu dinheiro emprestado ao banco para comprar casa. As taxas Euribor, usadas em Portugal para efeitos de crédito à habitação, continuam em queda e a atingir mínimos históricos, o que faz com que a prestação a pagar ao banco esteja a cair para muitos portugueses.

As famílias portuguesas estão a pagar menos de um quinto dos juros que suportavam há sete anos com o crédito à habitação. Dados do Instituto Nacional de Estatística (INE) confirmam que o valor médio dos juros para o conjunto dos contratos desceu de 258 euros em janeiro de 2009 para o mínimo de 50 euros em março deste ano.

A tua prestação da casa tem vindo a descer com as Euribor negativas e tinhas a expetativa de que o banco viesse até a ter de pagar-te para compensar? Isso, quase de certeza, não irá acontecer. O Banco de Portugal veio dar razão aos bancos, que se têm recusado a fazê-lo. O regulador defende que as taxas negativas não devem ser aplicadas no crédito à habitação, porque isso levaria a um rombo na ordem dos 700 milhões de euros para os bancos e colocar em causa as condições de financiamento da economia.

Os partidos da Esquerda chegaram a acordo e querem que os bancos abatam nos créditos à habitação e ao consumo o montante equivalente às taxas de juro negativas. Se a proposta do PS, PCP e BE for aprovada na próxima sexta-feira no Parlamento, os bancos terão de descontar o montante equivalente às taxas de juro negativas no capital em dívida nos créditos à habitação e ao consumo.

Estás a pensar comprar casa e precisas de pedir dinheiro emprestado ao banco? Então fica a saber que pode ser boa altura para o fazeres. Segundo dados do Banco de Portugal (BdP), nunca os portugueses pagaram tão pouco pelos novos contratos de crédito à habitação. E mais: desde a chegada da Troika que os bancos não financiavam tanto a compra de casa.

Os portugueses com crédito à habitação vão continuar, ao que tudo indica, a beneficiar em 2016 de uma redução nas prestações mensais. Tal como aconteceu em 2015, as taxas Euribor a três e a seis meses deverão manter-se negativas, reduzindo mais rapidamente o montante de capital em dívida.

2015 vai ficar, sem dúvida, marcado como o ano em que os bancos, depois da crise, voltaram a abrir a torneira do crédito à habitação e os portugueses, sedentos por ser proprietários, aproveitaram a oportunidade para pedir financiamento para a compra de casa. É também o ano das, nunca antes vistas, Euribor negativas.

Prestes a fechar o ano, a tendência do crédito à habitação mantém-se, com as taxas implícitas em queda pelo 16º mês consecutivo. Em novembro, a taxa de juro que serve de base ao financiamento para a compra de casa fixou um novo mínimo histórico, segundo o INE.

Animados pelas Euribor baixas e pelo aumento da oferta da banca no crédito à habitação com spreads mais interessantes, os portugueses estão novamente mais ativos na compra de casa. A Deco alerta, no entanto, os consumidores que pensam pedir empréstimo para a compra de casa para não olharem apenas para o valor de prestação que iriam pagar agora ao banco, mas para avaliarem cuidadosamente se conseguirão suportar a mensalidade quando as taxas Euribor subirem.

Boas notícias para quem pediu dinheiro emprestado ao banco para comprar casa e vai ver revista a sua taxa de juro do crédito à habitação. Isto porque a prestação da casa vai cair em todas os prazos, sendo que a diminuição é maior para quem tem contratos indexados à taxa Euribor a 12 meses (menos 2,9%).

A guerra dos spreads baixos no crédito à habitação continua ao rubro, com os bancos em Portugal a oferecerem taxas de financiamento para a compra de casa abaixo dos 2%. Agora foi a vez do Banif aderir à moda e reduzir o spread mínimo de 2,5% para 1,75%.

A taxa de juro dos contratos de crédito à habitação voltou a descer em julho, passando de 1,275% em junho para 1,257% no último mês, prolongando a tendência decrescente dos últimos 11 meses.

Os portugueses continuam a preferir comprar casa em vez de arrendar, mas será que pedir dinheiro emprestado ao banco para comprar casa é um bom negócio? Artigo escrito pela Reorganiza para o idealista/news, no âmbito da rubrica “Trocado por Miúdos.

A descida para valores negativos da taxa Euribor a três meses é o 56º tema da Deco Alerta. Destinada a todos os consumidores em Portugal, esta rubrica semanal é assegurada pela Deco - Associação Portuguesa para a Defesa do Consumidor para o idealista/news.

Pediste dinheiro emprestado ao banco para comprar casa e o teu crédito à habitação é revisto em julho? Então vais ver que a mensalidade que pagas vai baixar. A quebra no valor da prestação oscilará entre um mínimo de 0,6% e um máximo de 4,8%.

Os portugueses são por natureza proprietários, e o facto de os bancos estarem mais disponíveis para financiar a compra da casa está a fazer com que muitas pessoas optem por ter habitação própria. Entre janeiro e abril, o montante emprestado pelos bancos superou em quase 50% o concedido no período homólogo.

Os portugueses que pediram crédito à habitação em abril beneficiaram das melhores condições de financiamento dos últimos cinco anos. Segundo dados do BCE, a taxa de juro média dos novos empréstimos para a compra de casa fixou-se, em média, nos 2,41%.

Os bancos parecem estar cada vez mais a abrir a torneira do crédito à habitação, apostando forte também na diminuição dos spreads. Já há seis entidades a oferecer taxas abaixo de 2%. Entre elas está o Novo Banco, que cortou o spread pela segunda vez em menos de dois meses, para os 1,95%.

Nos últimos tempos os bancos começaram a aderir “à moda” de baixar os spreads no crédito à habitação, o que pode significar uma diminuição na prestação da casa. No caso do Santander Totta, os clientes Mid e Mass Market têm agora acesso a spreads a partir de 1,79%.

Os bancos continuam a mostrar-se mais disponíveis para emprestar dinheiro para a compra de casa. E uma das formas que encontram para o fazer é baixar os spreads. Isso mesmo voltou a fazer o Santander Totta, que já disponibiliza spreads a partir de 1,5%.

O presidente executivo do grupo Crédito Agrícola (CA), Licínio Pina, admitiu que perante a queda da Euribor para valores negativos existe a possibilidade dos seus clientes de crédito à habitação poderem vir a pagar zero de spread.