Taxas de juro

Boas notícias para quem tem de pagar um empréstimo ao banco pela compra da casa. A Euribor, principal indexante dos contratos à habitação em Portugal (mais de 95% dos financiamentos em vigor), vai manter-se em terreno negativo até ao próximo ano. Essa é, pelo menos, a previsão do Governo contemplada na proposta do Orçamento do Estado para 2019 (OE2019). Isto significa que a prestação da casa se vai manter praticamente inalterada - caso as estimativas do Executivo estejam certas.

Um dado importante para quem está a considerar contratar um crédito à habitação: as atuais condições do mercado das taxas de juro não devem mudar muito daqui até, pelo menos, ao verão de 2019, segundo o próprio BCE. A partir de aí, o cenário deverá mudar e, por isso, neste momento é hora de pensar se optar por um empréstimo para a compra de casa baseado em taxa fixa, variável ou mista. 

Uma nova crise internacional vai rebentar. Desconhece-se onde e quando, mas sabe-se que vai acontecer e estará relacionada com o mercado imobiliário. Quem o diz é a presidente do Conselho de Supervisão do Banco Central Europeu (BCE). Danièle Nouy assegura, porém, que os bancos "estão melhor preparados" para enfrentá-la do que há uma década. A grande preocupação do momento são as taxas de juro variáveis.

As taxas de juros implícitas no crédito à habitação voltaram a subir em julho. O valor médio fixou-se nos 1,038%, acima da taxa de 1,032% registada no mês anterior. Os juros não estavam tão altos desde novembro de 2016, segundo os dados divulgados pelo Instituto Nacional de Estatística (INE).

O Banco Central Europeu (BCE) anunciou que vai reforçar, já no próximo ano, a investigação das posições em risco relacionadas com o imobiliário. Ainda que as últimas notícias deem conta de que em Portugal não há risco de uma bolha imobiliária rebentar, o BCE revelou que o método de supervisão que combina atividades remotas e no local vai ser aplicado aos imóveis da banca.

O valor médio da prestação do crédito à habitação manteve-se inalterado em junho nos 237 euros, em termos médios, pelo décimo mês consecutivo. Isto apesar de as taxas destes empréstimos terem voltado a cair, ficando mais próximo do 1%, em linha com a tendência de queda registada ao longo dos últimos três anos. A mensalidade paga pelas famílias aos bancos tem por base um capital médio em dívida de 51.532 euros.

Estás a pensar em pedir um novo crédito pessoal no próximo ano? Fica então a saber que o Banco de Portugal acaba de fixar novas taxas máximas aplicáveis aos contratos de crédito aos consumidores, que serão aplicadas no primeiro trimestre de 2017 e diferem das que agora estão a ser utilizadas. Desde o final de 2010 que o supervisor determina as taxas de juro máximas neste tipo de crédito para combater práticas de usura.

As taxas de juro vão continuar inalteradas, mantendo-se no mínimo histórico de 0%, fixado em março passado. A decisão foi comunicada esta quinta-feira, pelo Banco Central Europeu (BCE). A taxa de depósitos permanece em -0,40% e a taxa aplicável à facilidade permanente de cedência de liquidez fica em 0,25%.

As taxas de juros negativas têm vindo a fazer com que os depósitos sejam uns dos instrumentos de poupança menos atrativos dos últimos tempos, com baixas rentabilidades. Mas agora a banca começa mesmo a querer repercurtir esse efeito nos depósitos e há uma instituição financeira alemã que está já a cobrar aos clientes por terem lá dinheiro. Será que a moda vai pegar em Portugal?

Estás a pensar no destino a dar às tuas poupanças? Fica então a saber que os tradicionais depósitos estão, cada vez mais, menos atrativos com as remunerações a encolherem cada vez mais. As taxas atingiram um novo mínimo histórico, de apenas 0,4%, e a tendência é que rumem para zero. Há já bancos que dão nada às poupanças das famílias portuguesas que continuam, porém, a colocar em depósitos grande parte do dinheiro.

A febre do crédito à habitação abrandou em abril, face ao mês anterior, com menos 3% do valor dos empréstimos concedidos pelos bancos a particulares para a compra de casa.

Há cerca de dois anos que as prestações da casa estão em queda devido às baixas taxas de juro e o mês de junho que arranca hoje não é exceção. Em maio, a média mensal da taxa Euribor a seis meses (o indexante mais usado nos contratos de crédito à habitação) foi de -0,145% e a três meses de -0,257% (a segunda mais usada), sendo que 90% dos empréstimos usam taxa de juro variável.

As Euribor negativas têm ajudado as famílias a poupar no valor mensal da prestação do crédito à habitação, mas em contapartida estão a roubar rendimento no momento de rentabilizar as poupanças. Os depósitos tradicionais estão a pagar, virtualmente, zero e este pode ser o momento para começares a pensar numa alternativa que te ofereça uma taxa mais alta nas tuas aplicações financeiras. Uma opção interessante podem ser os chamados depósitos do “tudo ou nada”.

O que significa que os EUA subam as taxas de juro? É o fim da crise mundial? Adivinham-se grandes mudanças? Que impacto terá na economia portuguesa?

Perto de 1,49 milhões de contratos de crédito à habitação em Portugal já têm taxas negativas. No final da semana passada, a Euribor a seis meses (a mais utilizada no mercado nacional) atingiu pela primeira vez valores abaixo de zero (-0,002%), sendo que o indexante a três meses está em território negativo desde abril passado.